برای سرمایه گذاری موفق بهتر است از مشاوره تلفنی سرمایه گذاری کمک بگیرید. تنها کافیست با شماره ۴۵۲۹۸-۰۲۱ تماس بگیرید.
وام خرید مسکن
وام خرید مسکن، پیش از تغییر وضعیت اقتصادی در سال اخیر، کمک بزرگی برای خرید خانه محسوب می‌شد. زوجین و همچنین افراد مجرد می‌توانستند با این تصور که وام خرید مسکن حدود پنجاه درصد از قیمت خانه مورد نظرشان را پوشش خواهد داد به فکر خرید خانه بیفتند. با افزایش چشمگیر قیمت مسکن، این درصد کاهش یافت و حالا شاید به سی درصد یا بیشتر برسد.
[توضیح بیشتر درباره وام خرید مسکن را پس از جدول مقایسه‌ای وام‌ها بخوانید]
| شرکت | سود | نیاز به سپرده | حداکثر زمان بازپرداخت | نوع ضمانت | سقف وام | قسط وام | هزینه فرصت مسدودی | کل سود وام | مجموع رقم وام و سود |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| تسهیلات خرید مسکن بانک سامان مقایسه | 18 % | 1 | 60 ماه | سند ملک | 1,500 میلیون | 38,090,141 تومان | 304,923,911 تومان | 830,408,468 تومان | 2,235,455,000 تومان |
| طرح ۸۲ بانک مسکن مقایسه | 18 % | 1 | 60 ماه | سند ملک | 100 میلیون | 2,539,343 تومان | 0- | 52,360,565 تومان | 147,170,000 تومان |
| تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم مقایسه | 17.5 % | 1 | 144 ماه | سند ملک | 400 میلیون | 6,661,548 تومان | 0- | 559,262,916 تومان | 960,722,916 تومان |
| وام مسکن بانک ملی مقایسه | 17 % | 1 | 120 ماه | سند ملک | 60 میلیون | 1,042,786 تومان | 0- | 65,134,309 تومان | 112,625,000 تومان |
| وام مسکن جوانان بانک مسکن مقایسه | 9 % | 1 | 240 ماه | سند ملک | 2,000 میلیون | 17,994,519 تومان | 0- | 2,318,684,588 تومان | 4,324,144,588 تومان |
| وام مسکن یکم بانک مسکن مقایسه | 8 % | 1 | 144 ماه | سند ملک | 160 میلیون | 865,962 تومان | 0- | 44,698,538 تومان | 120,386,667 تومان |
انواع وام خرید مسکن
وام خرید مسکن را به طور تخصصی میتوان از بانک مسکن دریافت کرد ولی بانک‌های دیگری هم اعتبار ارائه این تسهیلات را دارند. بانک مسکن این وام را به دو صورت پرداخت میکند: وام مسکن یکم و وام اوراق.
نوع اول یعنی وام مسکن یکم به کسانی تعلق میگیرد که برای نخستین بار از تسهیلات وام مسکن استفاده میکنند. شرایط وام خرید مسکن خانه اولی‌ها به این صورت است که متقاضیان، طبیعتاً پیش از هرچیز باید در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنند.
نوع دوم تسهیلاتی که می‌توانید از بانک مسکن دریافت کنید، وام اوراق است. متقاضیان این وام معمولاً افرادی هستند که پس‌انداز کافی ندارند یا خودشان نمی‌توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و ۱۲ ماه در صف انتظار بمانند.
شرایط دریافت وام مسکن
بخشی از شرایط دریافت وام مسکن مشابه باقی وام‌هاست. برای دریافت وام مسکن باید ۱۸ سال تمام داشت و مبلغ درآمد خالص شما در فیش حقوقی باید به اندازه‌ای باشد که بانک مطمئن شود شما توانایی بازپرداخت اقساط را دارید.
برخی از شرایط دریافت وام خرید مسکن به مرور زمان تغییراتی کرده است، از جمله اینکه در حال حاضر فقط افرادی میتوانند برای دریافت تسهیلات وام مسکن با افتتاح سپرده اقدام کنند که قبلا به هر طریق این کار را نکرده باشند. در واقع سپرد، مختص وام‌اولی‌هاست و کسانی که می‌خواهند برای بار دوم یا چندم از این وام بهره ببرند حتما باید از طریق خرید اوراق برای دریافت وام خرید مسکن اقدام کنند.
از دیگر شرایط دریافت وام مسکن این است که باید از تاریخ جواز خانه‌ای که متقاضی برای خرید انتخاب کرده است کمتر از 15 سال گذشته باشد و ارزش ریالی ملک به اندازه هشتاد درصد از مبلغ وام باشد.
مدارک لازم برای اخذ وام خرید مسکن
لیست مدارکی که برای دریافت تسهیلات وام مسکن به آن احتیاج دارید از این قرار است:
1- کارت حساب یا اوراق حق تقدم
2- اصل و کپی مبایعه‌نامه/ همراه با کد رهگیری
3- اصل و کپی صفحات سند (در اسناد دفترچه‌ای تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات در صورت خالی‌بودن هم الزامی است. ضمن اینکه سند شما نباید در رهن باشد)
4- اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است)
5- اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (در صورتی که سند متعلق به آپارتمان باشد نیازی نیست)
6- اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و … که همه آنها را میتوان از شهرداری دریافت کرد)
7- اصل و کپی ملک مورد خریداری/ دارای کدپستی
8- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان
9- اصل و کپی وکالتنامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (در صورتی که ملک توسط وکیل به فروش میرسد)
10- گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
11- افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار
نکته: مورد نهم، تبصره‌ای راجع به حضور وکیل داشت که بهتر است نکته‌ی قابل توجهی را راجع به آن بدانید. خریدار یا خریداران باید حتما جهت دریافت تسهیلات خودشان به دفترخانه مراجعه کنند و نمی‌توانند برای روز تشکیل پرونده وکیل اختیار کنند. در واقع حضور فروشنده و خریدار در ساعت تشکیل پرونده الزامی است.
اوراق مسکن؛ راهی برای دریافت سریع وام مسکن
اوراق وام مسکن به شما این امکان را می‌دهد که اگر شما فرصتی برای سپرده‌گذاری برای دریافت وام مسکن ندارید و نیاز به نقدینگی فوری برای خرید مسکن دارید، بتوانید وام مسکن را به صورت فوری دریافت کنید. اوراق حق تقدم کواهی خرید مسکن وام مسکن که به عنوان اوراق تسه هم شناخته می‌شوند، اوراقی هستند که با خرید آنها در واقع شما حق تقدم دریافت تسهیلات مسکن را خریداری کرده و بدون نوبت می‌توانید وام خود را دریافت کنید.
ارزش هر برگ از این اوراق مسکن 500 هزار تومان است و قیمت هر برگ از آنها به صورت روزانه تغییر میکند که معمولا بین 8 تا 10درصد ارزش آن است و می‌توانید قیمت آن را در صفحه قیمت تسه سایت رده مشاهده کنید.
افزایش سقف وام مسکن از محل اوراق | جدید
شورای پول و اعتبار مصوب کرد وام مسکنی که از محل خرید این اوراق قابل دریافت است، تا سقف 200 میلیون تومان برای زوجین در شهر تهران قابل افزایش است که جزئیات آن در صفحه اوراق مسکن بانک مسکن قابل رویت است. همچنین وام جعاله (تعمیرات مسکن) هم به رقم 40 میلیون تومان افزای یافت که اوراق آن هم قابل خریداری است.
رقم وام مسکن از محل اوراق در شهرهای مرکز استان و جمعیت بالای 200 هزار نفر، برای زوجین 160 میلیون تومان و در سایر شهرها 120 میلیون تومان است.
اوراق مسکن بانک مسکن در فرابورس منتشر می‌شوند و امکان خرید آنها در کارگزاری‌های بورس و شعب بانک مسکن فراهم است.
سوالات متداول وام خرید مسکن
پس از دریافت تسهیلات، امکان تعویض وثیقه وجود دارد؟
فرد میتواند از دو روش اقدام به تعویض وثیقه کند؛ یک روش آن است که سند ملک دیگری که به نام خود وی است را برای تعویض وثیقه به بانک ارائه کند و در قبال آزاد شدن سند ملکی که در رهن قرار دارد ملک دیگری را که تحت مالکیت وی قرار دارد را در رهن قرار دهد. همچنین میتواند اقدام به ارائه سند ملکی کند که به نام شخص دیگری غیر از خود وی است. البته روش دوم به‌صورت موقت خواهد بود؛ یعنی فرد تنها مجاز است بین ۶ ماه تا یک سال وثیقه ملک تحت مالکیت فرد دیگری را به‌عنوان وثیقه تعویضی به بانک ارائه کند. در طول این مدت فرد باید اقدام به خرید ملکی به نام خود کند و با معرفی ملک جدید به بانک، ملک تحت مالکیت خود را در رهن قرار دهد.
چند نوع خرید وام مسکن وجود دارد؟
2 نوع. وام مسکن یکم و وام با اوراق. وام مسکن یکم مختص افرادی هست که برای نخستین بار از تسهیلات وام مسکن استفاده میکنند و اول باید سپرده‌گذاری کنند. وام با اوراق مناسب افرادی است که پس‌انداز کافی ندارند، خودشان نمی‌توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و ۱۲ ماه سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ در صف انتظار بمانند یا برای بار دوم یا چندم از وام خرید مسکن استفاده کنند.
چه مدارکی برای دریافت وام خرید مسکن لازم است؟
کارت حساب یا اوراق حق تقدم، اصل و کپی مبایعه‌نامه/ همراه با کد رهگیری، اصل و کپی صفحات سند (سند نباید در رهن باشد. در اسناد دفترچه‌ای تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات در صورت خالی بودن هم الزامی است)، اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است)، اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (درصورتی‌که سند متعلق به آپارتمان باشد نیازی نیست)، اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه که همه آنها را میتوان از شهرداری دریافت کرد)، اصل و کپی ملک مورد خریداری/ دارای کدپستی، اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان، گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات، افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار و اصل و کپی وکالتنامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (درصورتی‌که ملک توسط وکیل به فروش میرسد). توجه داشته باشید که خریدار یا خریداران باید حتماً جهت دریافت تسهیلات خودشان به دفترخانه مراجعه کنند و نمی‌توانند برای روز تشکیل پرونده وکیل اختیار کنند. درواقع حضور فروشنده و خریدار در ساعت تشکیل پرونده الزامی است.
امکان گرفتن وام مسکن و وام جانبازی به‌صورت هم‌زمان برای یک‌خانه وجود دارد؟
خیر، روی یک سند نمی‌توانید هم‌زمان دو فقره وام بگیرید. حتماً باید یک وام تسویه شود بعد وام دیگر گرفته شود.
بررسی مدل‌های گوناگون سرمایه گذاری
امروزه افراد زیادی به دنبال سرمایه گذاری پول خود هستند اما یا نمی‌دانند پول خود را کجا سرمایه گذاری کنند، و یا بعد از سرمایه گذاری دچار شکست و ضرر مالی زیادی می‌شوند. سرمایه گذاری در هر حوزه‌ای نیازمند دانش و آگاهی و آشنایی با انواع روش‌های آن است.
در این مقاله بر آن شدیم تا بعد از ارائه تعریفی کامل و جامع از سرمایه گذاری، مدل‌های مختلف سرمایه گذاری و انواع روش‌های سرمایه گذاری را بررسی کنیم تا شما بتوانید بهترین روش سرمایه گذری را با توجه به میزان بودجه، و خواسته خود انتخاب کنید.
سرمایه گذاری به چه معناست؟
به بیان ساده سرمایه گذاری یعنی شما منابع مالی خود را در جایی به کار بگیرید که بعد از مدتی هم اصل پولتان قابل برداشت باشد و هم سودی نصیب شما شود. بنابراین کسی که قصد سرمایه گذاری دارد باید کاملا آگاه باشد که سرمایه خود را کجا و چگونه استفاده کند تا بتواند بیشترین سود را به دست آورد.
در تعریفی دیگر سرمایه گذاری را از دست دادن ارزش حال، برای به دست آوردن ارزش بیشتر در آینده می‌دانند.
اهمیت سرمایه گذاری
با توجه به افزایش روزانه قیمت‌ها و کاهش قدرت خرید، این که فکر کنیم اگر پول‌هایمان را روی هم بگذاریم، ثروتمند خواهیم شد، کمی احمقانه است. اگر شما اکنون پولی دارید که دیروز می‌توانستید با آن سکه بخرید، احتمالا فردا نخواهید توانست! این موضوع به خوبی نشان می‌دهد که ارزش پول روز به روز کمتر میشود. پس راه چاره چیست؟ چگونه می‌توانیم توانایی مالی خود را افزایش دهیم؟
سرمایه گذاری روشی است که اگر به صورت اصولی و در جای مناسب و درست انجام شود، میتواند باعث افزایش دارایی مالی شما شود. روش‌های سرمایه گذاری با هم متفاوت هستند و شما می‌توانید با توجه به هدف خود از سرمایه گذاری، از هر کدام از این روش‌ها استفاده کنید.
اهداف سرمایه گذاری
هر کدام از افراد ممکن است اهداف مختلفی از سرمایه گذاری داشته باشند. به طور کلی سرمایه گذاری با 3 هدف؛ امنیت دارایی، رشد و درآمد صورت میگیرد. در زیر به بررسی این اهداف می‌پردازیم:
درست است که هیچکدام از انواع مدل‌های سرمایه گذاری کاملا امن نیست، اما برخی از راه‌های سرمایه گذاری، ریسک کمتری دارد و بسیاری از افراد برای امنیت دارایی خود تمایل دارند از این روش‌ها استفاده کنند.
با وجود این که امنیت دارایی برای تمام سرمایه گذاران اهمیت دارد اما هدف بسیاری از سرمایه گذاران رشد دارایی و دریافت سود است. برای این نوع سرمایه گذاری، روش‌های مختلفی وجود دارد.
هدف برخی دیگر از افراد از سرمایه گذاری، کسب درآمد است. این افراد در جاهایی سرمایه گذاری میکنند که به طور مرتب بازده داشته باشد.
چرا به سرمایه گذاری نیاز داریم؟
اگر شما تمام مدت شبانه روز هم در حال کار کردن باشید باز هم نخواهید توانست دارایی مالی خود را به میزان قابل توجهی افزایش دهید، چرا که همواره بخشی از درآمد شما صرف خرید خوراک، پوشاک و تامین مایحتاج خودتان خواهد شد. هزینه خوراک و پوشاک جزو هزینه‌های ضروری هستند و نمی‌توانید آنها کم کنید تا دارایی مالی خود را افزایش دهید.
اما می‌توانید با استفاده از روش‌های سرمایه گذاری و سرمایه گذاری در جای درست و اصولی، سرمایه خود را افزایش دهید. برای آشنایی با انواع مدل‌های سرمایه گذاری تا آخر مقاله با ما همراه باشید تا از خدمات مشاوره سرمایه‌گذاری ما بهره‌مند شوید.
انواع مدل‌های سرمایه گذاری
سرمایه گذاری مدل‌های مختلفی دارد که آشنایی با آنها میتواند به شما در یک سرمایه گذاری پرسود و درست کمک کند، در ادامه قصد داریم تا انواع مدل‌های سرمایه گذاری را برای شما معرفی کنیم:
- سرمایه گذاری به روش مستقیم
در سرمایه گذاری به روش مستقیم، خودتان به طور مستقیم مدیریت سرمایه را بر عهده می‌گیرید. برای مثال با سرمایه خود اقدام به راه‌اندازی یک کارگاه تولیدی می‌کنید. در بسیاری از اوقات افراد تمایل ندارند تا خودشان به طور مستقیم اقدام به سرمایه گذاری کنند و ترجیح میدهند سرمایه خود سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ را طی یک قرارداد به شخص دیگری واگذار کنند.
در روش مستقیم، معمولا ریسک سرمایه گذاری بالاتر است، زیرا برخی از افراد دانش و تخصص کافی برای این کار را ندارند و برخی نیز وقت کافی برای پیگیری مداوم بازار ندارند. اگر به تازگی می‌خواهید وارد این کار شوید، بهتر است از روش‌های سرمایه گذاری غیر مستقیم استفاده کنید.
- سرمایه گذاری به روش غیر مستقیم
یکی دیگر از روش‌های سرمایه گذاری، به شیوه غیر مستقیم است. در این روش شما سرمایه را در اختیار فرد دیگری قرار می‌دهید که دانش و مهارت کافی در این زمینه را داشته باشد، و سود خود را دریافت می‌کنید. اگر تخصص، زمان و تجربه کافی در زمینه سرمایه گذاری را ندارید، بهتر است از این روش سرمایه گذاری استفاده کنید.
- سرمایه گذاری به روش کوتاه مدت
در سرمایه گذاری کوتاه مدت، معمولا در مدت یکسال و یا کمتر به بازده مورد نظر خواهید رسید. در این نوع از روش‌های سرمایه گذاری، میزان نقد شوندگی سرمایه بالا است و شما می‌توانید در مدت کوتاه‌تری به دارایی برسید.
- سرمایه گذاری به روش بلند مدت
در این روش برخلاف روش کوتاه مدت، بازگشت سرمایه نیاز به زمان بیشتری دارد. این مدل سرمایه گذاری معمولا ریسک کمتری دارد و میزان رسیدن به سود در آن، به طور معمول بیشتر از روش کوتاه مدت است.
ما در کارمنتو سعی داریم، بهترین خدمات را در زمینه سرمایه‌گذاری و روش‌های آن به شما ارائه دهیم.
انواع روش‌های سرمایه گذاری
در ادامه انواع روش‌های سرمایه گذاری را توضیح خواهیم داد تا بدانید با استفاده از کدام روش‌ها می‌توانید، سرمایه گذاری کنید و دارایی خود را افزایش دهید:
یکی از راه‌های سرمایه گذاری، خرید خانه، ملک، زمین، آپارتمان و غیره است. این نوع از سرمایه گذاری یک نوع واقعی محسوب میشود و شما می‌توانید از طریق اجاره ملک، و یا فروش آن به قیمتی بالاتر از قیمت خرید خود، به کسب سود برسید.
خرید کالاهای فیزیکی مانند طلا، نقره، جواهرات و یا هر نوع کالایی که ارزش خرید و فروش داشته باشد، میتواند نوعی سرمایه گذاری محسوب شود.
اوراق بهادار یکی دیگر از انواع سرمایه گذاری است. این اوراق در واقع نوعی ابزار مالی با قابلیت نقل و انتقال هستند. این اوراق انواع مختلفی دارد: سهام عادی، سهام ممتاز، سهام جایزه، اوراق مشارکت، مشتقات، اختیار معامله، صکوک و غیره.
تمام این اوراق بهادار، دارای ارزش مالی برای مالک هستند و قابلیت تبدیل به پول نقد را دارد.
یکی دیگر از انواع سرمایه گذاری در بازار، اوراق قرضه است. در این روش سرمایه گذاری، سرمایه گذار به شخص پول قرض می‌دهد و طرف مقابل متعهد میشود تا وجه مورد نظر را در بازه زمانی مشخص، و با پرداخت سود دوره‌ای ثابت بازگرداند.
اوراق قرضه به منظور تامین مالی پروژه‌ها و فعالیت‌های ارگان‌هایی مانند شهرداری‌ها و دولت‌های خارجی و داخلی، انتشار می‌یابند.
- اوراق سپرده بانکی
اوراق سپرده بانکی یکی دیگر از راه‌های سرمایه گذاری است. این اوراق در واقع نوعی اوراق بهادار است، در صورتی که شما دارای این اوراق باشید اجازه خواهید داشت تا سود سپرده را دریافت کنید. یک گواهی سپرده، دارای تاریخ سررسید و یک نرخ سود ثابت است که میتواند با هر عنوانی توزیع شود.
اوراق سپرده بانکی توسط بانک منتشر و توزیع میشود، همچنین اصل سپرده و سودهای پرداختی نیز توسط بانک تضمین میشود. مدت زمان این اوراق معمولا از 1 تا 5 سال به طول می‌انجامد و سود پرداختی به دارندگان سپرده به صورت دوره‌ای و از طریق کوپن‌های گواهی‌های سپرده پرداخت میشود.
اوراق اجاره، اوراقی است که در حکم بدهی برای شرکت است. زمانی که شرکتی این اوراق را منتشر میکند، در واقع برای خود بدهی ایجاد میکند و در بازه‌های زمانی مشخص به دارندگان این اوراق سود پرداخت میکند.
- اوراق حقوق صاحبان سهام
شما به عنوان یک فرد حقیقی یا حقوقی با خرید سهام یک شرکت، دارای حقوقی می‌شوید که با نام حقوق صاحب سهام و یا ارزش ویژه شناخته میشود. ارزش ویژه، در واقع شرکت یا مالکیت، در دارایی یک شرکت است.
با در اختیار داشتن سهام، سهم مالکیت در دارایی آن شرکت را خواهید داشت، به این معنا که اگر شرکت به فعالیت خود ادامه ندهد و منحل شود، حقوق صاحبان سهام آن، از دارایی‌های باقی مانده آن شرکت متناسب با سهم هر فرد یا شرکت دیگر، بین آنان تقسیم خواهد شد.
این نوع سهام شامل دسته‌های زیر است:
سهام عادی نوعی اوراق بهادار است که نشان دهنده مالکیت دارنده آن بر بخشی از یک شرکت و دارایی‌های آن است. دارندگان این نوع سهام میتوانند در جلسات سالیانه شرکت کنند و حق رای نیز دارند. همچنین در صورتی که سود بین سهامداران تقسیم شود، آنها هم بخشی از آن سود را دریافت خواهند کرد.
زمانی که شرکتی نیاز به افزایش سرمایه داشته باشد، سهام ممتاز منتشر میکند. سهام ممتاز به سهامی گفته میشود که علاوه بر اختصاص سهام، امتیازاتی نیز به فرد دارنده سهام، داده میشود. برخی از این امتیازات که ممکن است به سهام دار داده شود، عبارت است از:
- اختصاص درصد معینی از سود به سهامداران ممتاز
- اختصاص سود بیشتر از بقیه سهامداران
- پرداخت مبلغی معین؛ اضافه بر سود
- تقدم خرید در سهام جدید
- اعطای حق رای اضافی به سهامداران ممتاز
- اعطای حق تصمیم گیری در خصوص برخی مسائل به سهامداران ممتاز
1.حق تقدم سهام
زمانی که شرکتی افزایش سرمایه بدهد، به نسبت درصدی که سرمایه را افزایش می‌دهد، تعداد سهام نیز افزایش پیدا میکند. از آن جایی که سهامداران شرکت انتظار دارند بعد از افزایش سرمایه شرکت، درصد مالکیت خود را افزایش دهند، این حق برای سهامداران در نظر گرفته میشود.
یعنی در صورتی که شرکتی قصد فروش سهام جدید را داشته باشد، سهامداران فعلی شرکت در خرید این سهام، در اولویت خواهند بود. به این اولویت در خرید سهام نسبت به خریداران جدید، حق تقدم خرید سهام گفته میشود.
2. سهام جایزه
سهام جایزه در بورس در واقع سهامی است که شما برای کسب آن و اضافه شدن آن به سبد معاملاتتان، پولی پرداخت نمی‌کنید و به صورت رایگان و در واقع مانند جایزه، در اختیار شما قرار میگیرد.
- صکوک یا اوراق قرضه اسلامی
صکوک به معنای اسناد است، و به اوراق بهادار، با ارزش مالی یکسان، و قابل معامله در بازارهای مالی گفته میشود که بر پایه یکی از قراردادهای مورد تایید متون اسلامی طراحی شده باشد. صکوک ابزاری نوین است که در کشورهای اسلامی جایگزین اوراق قرضه شده و بر پایه دارایی با درآمد ثابت یا متغیر، در بازارهای سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ ثانویه قابل معامله است.
مزایای استفاده از صکوک:
- افزایش نقدینگی بانی
- خروج دارایی‌ها از ترازنامه و جایگزین شدن وجه نقد
- کاهش ریسک
- کاهش هزینه تامین مالی
- کمک به توسعه بازار سرمایه با فراهم کردن امکان تبدیل دارایی‌ها به اوراق بهادار
سخن آخر
همان طور که در ابتدای مقاله هم اشاره کردیم، ارزش پول روزانه کمتر میشود، بنابراین روش پس انداز کردن برای رسیدن به یک ثروت و پشتوانه مالی اساسا کاری بی‌فایده است. آشنایی با انواع مدل‌های سرمایه گذاری میتواند به شما کمک کند تا با سرمایه گذاری درست، دارایی مالی خود را افزایش دهید.
خواندن این مقاله به شما کمک میکند تا با راه‌ها و روش‌های سرمایه گذاری آشنا شوید و بهترین نوع سرمایه گذاری را انتخاب کنید، و دارایی خود را افزایش دهید.
اهداف سرمایه گذاری چیست؟
اهداف سرمایه گذاری شما ممکن است مطابق با مرحله زندگی و مشخصات ریسک شما متفاوت باشد. در این مقاله از آرموو لیستی از آنها آورده شده است. سه هدف اصلی سرمایه گذاری وجود دارد: امنیت دارایی ، رشد و درآمد. هر سرمایه گذار با یک هدف خاص در ذهن سرمایه گذاری می کند و هر سرمایه گذاری مجموعه ای از مزایا و خطرات منحصر به فرد خود را دارد. بگذارید این اهداف را با جزئیات بیشتر برایتان تشریح می کنیم.
۱)داشتن یک نقطه امنیت
در حالی که هیچ گزینه سرمایه گذاری کاملاً ایمن نیست، کالاهایی وجود دارند که توسط سرمایه گذاران ترجیح داده می شوند که از ریسک خودداری کنند. برخی از افراد صرفنظر از میزان بازده دریافتی از سرمایه خود، با هدف حفظ پول خود، سرمایه گذاری می کنند. این سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ موارد امن شامل سپرده های ثابت، حساب پس انداز، اوراق دولتی و غیره است.
۲)رشد دارایی
در حالی که ایمنی برای بسیاری از سرمایه گذاران هدف مهمی است، اکثریت آنها برای دریافت سود سرمایه سرمایه گذاری می کنند ، به این معنی که آنها می خواهند مبلغ سرمایه گذاری شده رشد پیدا کند. در بازار گزینه های مختلفی وجود دارد که این مزیت را ارائه می دهد. اینها شامل سهام، صندوق های متقابل، طلا، دارایی، کالاها و غیره است. توجه به این نکته ضروری است که سود سرمایه جذب مالیات می شود که درصد آن با توجه به تعداد سالهای سرمایه گذاری متفاوت است.
۳)درآمد جایگزین
برخی از افراد با هدف تولید منبع دوم درآمد سرمایه گذاری می کنند. در نتیجه، آنها در کالاهایی سرمایه گذاری می کنند که به طور مرتب بازده هایی مانند وام های بانکی، اوراق مشارکت و دولت و غیره را ارائه می دهند.
۴)اهداف دیگر
در حالی که اهداف فوق متداول ترین در بین سرمایه گذاران امروز است، برخی از اهداف دیگر عبارتند از:
معافیت مالیاتی
برخی افراد صرفاً برای کاهش بدهی مالیاتی ، پول خود را در محصولات مالی مختلف سرمایه گذاری می کنند. برخی از محصولات معافیت مالیاتی ارائه می دهند در حالی که بسیاری از آنها سودهای بلند مدت را ارائه می دهند.
نقدینگی
بسیاری از گزینه های سرمایه گذاری نقدی ندارند. این بدان معنی است که آنها نمی توانند فوراً فروخته شده و به پول نقد تبدیل شوند. با این حال ، برخی از افراد سرمایه گذاری روی گزینه هایی را که می توانند در مواقع اضطراری استفاده شوند ، ترجیح می دهند. چنین ابزارهای نقدی شامل سهام ، ابزارهای بازار پول و صندوق های مبادله ای مبادله شده است که نام آنها چند است.
برای سرمایه گذاری موفق بهتر است از مشاوره تلفنی سرمایه گذاری کمک بگیرید. تنها کافیست با شماره ۴۵۲۹۸-۰۲۱ تماس بگیرید.
صندوق پوشش ریسک(Hedge fund)چیست؟
صندوق های پوشش ریسک بعنوان گزینه ای جایگزین برای سرمایه گذاری مستقیم در یک نوع دارایی مالی مانند سهام محسوب می شوند که با بکارگیری استراتژی ها و گزینه های متنوع سرمایه گذاری در راستای حداکثرسازی سود سرمایه گذاران خود تلاش میکنند،لذا با این تعریف اولیه میتوان پی برد که صندوق های پوشش ریسک عملا روش منحصر بفردی برای سرمایه گذاری نمی باشند بلکه ساختار و تشکیلاتی هستند که ترکیب های مختلفی از روش های سرمایه گذاری مانندسهام، ابزارهای مشتقه و… را در بازار های داخلی و بین المللی به کار میگیرند تا بتوانند حداکثر سود را برای سرمایه گذاران خود محقق سازند.
ماهیت صندوق های پوشش ریسک بر خلاف نامگذاری آن ها، قرین و همراه با حداکثر ریسک است و عملا در این نوع از صندوق های سرمایه گذاری ریسک بالایی از طریق بکارگیری ابزارهای مختلف سرمایه گذاری پذیرفته میشود تا بتواند حداکثر بازده را ایجاد کند،لذا نام گذاری این صندوق ها ریشه ای تاریخی دارد که در ادامه نوشتار به آن خواهیم پرداخت.این صندوق های در ایالات متحده آمریکا صرفاً برای قشر خاصی از سرمایه گذاران که در سطح بالایی از اعتبار قراردارند قابل دسترسی است چراکه این صندوق ها کمترین وابستگی را به قوانین و مقررات نظارتی کمیسیون بورس اوراق بهادارآمریکا(SEC)دارند پس یکی از تفاوت های عمده صندوق های پوشش ریسک با انواع دیگر صندوق ها،حدأقل وابستگی این صندوق ها به قوانین نظارتی است.در این نوشتار قصد داریم به تعریف دقیق،ابعاد،کارکردهای این نوع از صندوق ها بپردازیم.
چرا به این صندوق ها،صندوق های پوشش ریسک گفته می شود؟
شرکت آلفرد وینسلو جونز اولین صندوق پوشش ریسک را پایه گذاری نمود.او با جمع آوری مبلغ ۱۰۰۰۰۰ دلار سعی کرد با اتخاذ موقعیت short-selling،ریسک سهام های بلند مدت خود را به حدأقل برساند،لکن نام گذاری این صندوق ها از جهت پوشش ریسک سبد سهام بوده است لکن بعدها ابزار متنوع بسیاری برای استفاده در این صندوق ها بکارگرفته شده که از ریسک بالایی برخوردار هستند مانند قراردادهای آتی،اهرم های مالی بلند مدت و…
استراتژی اتخاذ شده توسط جونز امروزه تحت عنوان مدل کلاسیک long/short equities شناخته می شود که در سهام هایی که انتظار ریزش قیمت در آینده را دارد موقعیت short(sell) میگیرد و در سهام هایی که انتظار رشد قیمت در آینده دارد موقعیت long(buy) اتخاذ میکند.)توضیحات بیشتر درباره این مدل را در نوشتار دیگری ارائه خواهیم داد.
مکانیسم عملکرد صندوق های پوشش ریسک چگونه است؟
هر صندوق پوشش ریسک مدیری دارد که به جمع آوری وجوه سرمایه گذاران خارج از صندوق می پردازد تا بتواند با شناسایی و اخذ موقعیت ها و استراتژی های متنوع سرمایه گذاری حداکثر سود را محقق کند.برخی از این استراتژی ها عبارتند از اتخاذ موقعیت long(buy) در سهام که صرفاً با انتظار افزایش قیمت سهام در آینده انجام می شود،استراتژی دیگری وجود دارد که در آن یک کسب و کار خصوصی توسط صندوق خریداری شده و پس از بهینه سازی عملکرد و ایجاد ارزش افزوده به صورت عرضه اولیه ارائه می شود،برخی دیگر از صندوق ها روش معامله اوراق قرضه پر ریسک را انتخاب میکنند و برخی دیگر به معاملات در دارایی های غیرمشهود مانند حق اختراع و… می پردازند.یک صندوق پوشش ریسک میتواند سبد مرکبی از چند روش استراتژی را داشته باشد بنحوی که حتی یک صندوق پوشش ریسک میتواند از چند صندوق پوشش ریسک دیگر تشکیل شده باشد.
یک مثال ساده برای مکانیسم عملکرد صندوق های پوشش ریسک:
فرض کنیم شما یک شرکت سرمایه گذاری مسئولیت محدود(LLC) تأسیس کرده اید.در توافق نامه عملیاتی شرکت(که مشخص کننده نحوه مدیریت شرکت است)آمده که در هر پروژه سرمایه گذاری شما خواهید توانست از کل سود محقق شده منهای ۳ درصد(توافق شده در قراردادعملیاتی)۲۵ درصد را بعنوان حق خود بردارید.حال فرض کنیم در یک سرمایه گذاری باورنکردنی شما توانسته اید برای یکی از مشتریان خود(سرمایه گذارتان)سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ که آورده ای به اندازه ۱۰۰ میلیون دلار داشت در سال اول سود ۱۰۰ درصدی محقق کنید و آورده او را دوبرابر کنید(البته در این سرمایه گذاری شما آزاد بودید از انواع استراتژی های سرمایه گذاری بهره ببرید،هدف نهایی این است که بتوانید ارزش آورده سرمایه گذارتان را هرچه بیشتر افزایش دهید تا بتوانید خودتان نیز درآمد بیشتری کسب کنید)حال با این سود ۱۰۰ میلیون دلاری،ابتدا ۳ میلیون دلار مستقیما به سرمایه گذار اختصاص پیدا میکند(بر اساس ۳ درصد ذکر شده در قراردادعملیاتی) و ۲۵ درصد از مبلغ باقیمانده که ۹۷ میلیون دلار است به شما میرسد و ۷۵درصد باقیمانده سهم سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ سرمایه گذاراست.پس از محاسبه متوجه میشویم سهم شما از این سرمایه گذاری(دستمزدتان)۲۴.۲۵ میلیون دلار و سهم سرمایه گذار۷۵.۷۵میلیون دلار(۷۲.۷۵+۳) خواهد بود.
صندوق های پوشش ریسک چه ویژگی هایی دارند؟
۱)فقط افراد معتبر و واجد شرایط خاص اجازه دسترسی به این صندوق ها و سرمایه سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ گذاری در آن را دارند:
این صندوق ها صرفا مجاز به دریافت سپرده از سرمایه گذارانی هستند که درآمدی بالاتر از استاندارد تعیین شده دارند،در ایالات متحده آمریکا دارا بودن یکی از شرایط زیر برای سرمایه گذاری در صندوق های پوشش ریسک الزامیست:
- درآمد سالانه بالای۲۰۰۰۰۰ دلار در دوسال گذشته و تضمین حفظ این مبلغ(برای افراد متأهل این مبلغ ۳۰۰۰۰دلار است)
- ارزش دارایی های خالص سرمایه گذار(بدون در نظر گرفتن منزل مسکونی) بیش از ۱ میلیون دلار باشد.
۲)تنوع و گستره فرصت های سرمایه گذاری در صندوق های پوشش ریسک بیش از صندوق های دیگر است:
همانطور که از ابتدای بحث بیان شده است،صندوق های پوشش ریسک میتوانند در گزینه های متنوعی از سرمایه گذاری ها مانند سهام،ابزار مشتقه،دارایی های غیرمشهود،املاک و مستغلات،فروش استقراضی و.. سرمایه گذاری کنند و برخلاف صندوق های سرمایه گذاری سنتی محدود به سرمایه گذاری در سهام و اوراق قرضه نیستند.این صندوق ها در تلاشند تا هم در موج های صعودی بازار سود کسب کنند هم در موج های نزولی آن .لذا استراتژی های مختلفی از اهرم های مالی و ابزار های مشتقه پیچیده را برای این امر به کار میگیرند.
۳)دریافت کارمزد ۲ درصدی
همانطور که در مثال مکانیسم عملکرد صندوق های پوشش ریسک بیان شد،این صندوق ها درصدی از سود بالاتر از حد مشخص را بعنوان دستمزد به خود اختصاص میدهند اما جدای از این سهم،مبلغ دیگری تحت عنوان کارمزد که میزان آن معمولا ۲ درصد از دارایی است دریافت میکنند.این کارمزد ۲ درصد فارغ از تحقق سود یا زیان از سرمایه گذار دریافت خواهد شد.پس بطور خلاصه میتوان گفت که حق الزحمه یک شرکت پوشش ریسک درصد توافق شده در قرارداد(که معمولاً۲۰ درصد است)به اضافه کارمزد ۲ درصدی که فارغ از تحقق سود یا زیان دریافت خواهد شد.
خطرات احتمالی صندوق های پوشش ریسک:
همانطور که در ویژگی های صندوق های پوشش ریسک دیدیم،صرفا قشرخاصی از افراد که از درآمد وثروت بالایی برخوردارند امکان سرمایه گذاری در این صندوق هارا خواهند داشت از طرفی با توجه به گستردگی ابزارها و استراتژی های مورد استفاده در این صندوق ها،خطرهای احتمالی با درجه بالا، آورده سرمایه گذاران را تهدید میکنند و برخلاف برداشت اولیه از نام این صندوق ها که اشاره شد ریشه ای تاریخی دارد،صندوق های پوشش ریسک در درجه بالاتری از میانگین ریسک بازار قرار گرفته اند،بعبارتی دیگر هدف از بکارگیری گسترده ابزارها کسب سود حداکثری است تا پوشش ریسک و زیان های احتمالی.
مدارس کانکسی همدان تا پایان سال برچیده میشود
همدان- ایرنا- معاون مدیرکل ستاد اجرایی فرمان حضرت امام خمینی (ره) استان همدان گفت: بر اساس تفاهم صورت گرفته در سفر اخیر رییس ستاد اجرایی فرمان امام با استاندار همدان، مقرر شد تمامی مدارس کانکسی و غیرقابل استفاده تا پایان سال برچیده و مدارس جدید جایگزین آنها شود.
علی چهاردولی روز شنبه در گفت و گو با خبرنگار ایرنا بیان کرد: ۱۷ مدرسه کانکسی در این استان وجود دارد که ساخت، تکمیل و تجهیز مدارس جدید برای جایگزینی این مدارس در دستور کار قرار دارد تا در سطح استان مدرسه کانکسی و مخروبه نداشته باشیم.
وی افزود: از ۱۷ مدرسه کانکسی موجود در این استان، ساخت و جایگزینی چهار مدرسه در دستور کار نهاد دیگری است و رییس ستاد فرمان امام خمینی(ره) وعده ساخت ۱۳ مدرسه جدید به جای مدارس کانکسی و غیر قابل استفاده را تا پایان سال داده است.
معاون مدیرکل ستاد اجرایی فرمان حضرت امام خمینی (ره) استان همدان اظهار داشت: ۱۵۶ خانه عالم سال گذشته از سوی سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ این مجموعه احداث، تعمیر، تجهیز و تحویل سازمان تبلیغات اسلامی شده است.
چهاردولی اضافه کرد: امسال نیز طبق لیست ارائه شده از سوی سازمان تبلیغات اسلامی ۲۴ محل برای ساخت خانه عالم به ستاد اجرای فرمان امام معرفی شده است.
وی ادامه داد: هر چند تاکنون لیستی مبنی بر نیاز به ساخت ۲۴ خانه عالم در استان همدان ارائه شده است اما در نشستی با امام جمعه همدان، شمار خانه های عالم مورد نیاز استان بیش از تعداد اعلام شده از سوی سازمان تبلیغات اسلامی بیان شده است.
در سال تحصیلی جاری بیش از ۳۰۷ هزار دانش آموز در مدارس استان همدان تحصیل می کنند.
دیدگاه شما