ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید

پیش بینی بورس سه شنبه ۲۴ آبان ۱۴۰۱ / فشار فروش تخلیه شد؟

پایان اتحاد نادر اقتصاددانان؛ نرخ بهره یا انتظارات تورمی؟

موج سواری قیمت ها در بازار خودرو

استون هنج؛ بنای رمزآلود جهان

افول ترامپ و ظهور فرماندار محبوب؛ گزینه جدید جمهوری خواهان برای ریاست جمهوی ۲۰۲۴

مردم نگران تترهای خود در صرافی ها باشند؟

ماجرای حراج پتروشیمی «باختر» چیست؟ تراژدی تحقیق و تفحص‌‎های بی‌سرانجام

غول جدید تویوتا

جهان در انتظار یک همه گیری دیگر؟

تولید انرژی با سلول های فتوولتائیک خورشیدی

زوار اربعین، جدیدترین قربانیان قیمت گذاری دستوری و بی توجهی به پلتفرم ها!

• پرتال شرکت‌ها

• اعداد روز اقتصاد ایران

• کارآفرینی

اقتصاد آنلاین بررسی کرد؛

جرم انگاری فعالیت های فضای مجازی در تعاریف جدید! / چگونه در فضای مجازی مجرم می شویم؟

در حال حاضر انواع تعاریف از جرم در فضای مجازی وجود دارد اما، برخی وکلای مردم به دنبال تعاریف جدید از جرم انگاری در فعالیت های فضای مجازی هستند.

صندوق بین المللی پول اعلام کرد؛

چشم انداز اقتصاد جهانی تاریک تر و ریسک ها بیشتر شده است!

صندوق بین المللی پول روز گذشته با اشاره به بدتر شدن مداوم نظرسنجی های مدیران خرید در ماه های اخیر اعلام کرد که چشم انداز اقتصاد جهانی حتی تیره تر از پیش بینی ها در ماه گذشته است.

نقش دنیای دیجیتال در زندگی روزمره؛

مزایای آینده غیر متمرکز و بلاکچین در سفر چیست؟

گروهی از کارشناسان صنعت بلاکچین و ارزهای دیجیتال هفته گذشته به نمایندگان در بازار جهانی سفر گفتند که فناوری بلاکچین مزایای متعددی را برای سفر به همراه خواهد داشت. آن‌ها توضیح دادند که ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید چرا تغییر ناپذیری، شفافیت و امنیت باعث افزایش همکاری و اعتماد در…

علی بابک‌نیا، دبیر کارگروه ماینینگ انجمن بلاکچین ایران؛

آیین نامه جدید استخراج رمزارزها ابلاغ شد/ حذف مالیات و ارزش افزوده از تعرفه انرژی مورد استفاده ماینرها

آیین نامه جدید مربوط به استخراج رمزارزها ابلاغ شد که بر اساس آن، نرخ انرژی مورد استفاده ماینرها با تعرفه صادراتی حساب شده و دیگر مالیات، ارزش افزوده و هزینه نیرورسانی به آن اضافه نخواهد شد.

اندر حکایت قیمت گذاری دستوری؛

تداوم خیرات دولت از جیب مردم / لاستیک هم کالای استراتژیک است؟!

در سالهای گذشته به کرات به سیاست قیمت گذاری دستوری پرداخته شده و تداوم پافشاری دولت ها در ادامه این سیاست اشتباه هر روز صنایع مختلف را با مشکلات بزرگی مواجه می کند. مشکلاتی نظیر زیان‌ده شدن تولیدکنندگان، کاهش تولید، ایجاد بازار سیاه و رونق دلالی و…

اقتصاد آنلاین بررسی کرد؛

نگرانی از تکرار مشکلات سامانه «بازرگام» در «ستکاوا»! / کمک به تنظیم بازار مرغ یا اختلال در آن؟

حدود یک ماه از خبر آغاز به کار سامانه ستکاوا به عنوان سامانه‌ای برای تنظیم بازار گوشت مرغ می‌گذرد. پیش از این وزارت جهاد کشاورزی از سامانه بازرگام برای تنظیم بازار کالای اساسی رونمایی کرده بود که، هموراه با مشکلات متعدد در تأمین و توزیع کالا‌ها…

با وجود سیاست‌های وزارت صمت؛

رکورد شکنی قیمت خودرو در موج دوم!

هرچند همواره دولت ها تلاش می کنند با اعمال سیاست هایی همچون قیمت گذاری دستوری از افزایش قیمت ها جلوگیری کنند و با راه اندازی سامانه های متعدد کالا را به دست مصرف کننده نهایی برسانند اما معمولا بازارها نسبت به چنین سیاست هایی بی تفاوت بوده و راه خود…

اکونومیست بررسی کرد؛

دوراهی بانک های مرکزی: مهار تورم با افزایش نرخ بهره یا کنترل انتظارات تورمی؟

اگرچه واضح است که نرخ بهره به شدت افزایش یافته، اما این سوال مطرح است که آیا سیاست پولی به اندازه کافی، فشرده و انقباضی است؟ اقتصاددانان همچنین بر سر این موضوع که آیا نرخ بهره باید همگام با تورم افزایش یابد ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید یا خیر، اختلاف نظر دارند.

این ۱۰ ریسک بزرگ تغییر دهنده آینده جهان هستند!

واحد تحقیقات اکونومیست به تحلیلی عمیق از تحولات اقتصادی و سیاسی جامعه جهانی پرداخته است.

به گزارش صبح تازه؛ این ریسک‌ها توسط مجموعه ای تدوین شده است که بیش از ۷۰ سال از سال ۱۹۴۶ تابحال در این زمینه تبحر دارد، انجام شده است تا در فضای نااطمینانی پیش رو بتواند مسیر را برای افراد حقیقی فعال در حوزه اقتصادی و سیاسی و همچنین موسسات اقتصادی و حتی دولت ها روشن کند. روسیه در حالی آغازگر جنگ با اوکراین بود که دنیا هنوز با تبعات کرونا دسته و پنجه نرم میکرد، با آغاز جنگ نگاه ها به سمت خطرات پیش آمده سیاسی، امنیتی و کلان حاصل از جنگ دوخته شد.

دنیا ناگهان با یک جنگ مواجه شد، پس از آن اتخاذ سیاست های انقباضی توسط قدرت های اقتصادی بزرگ جهان در زمینه پولی و همچنین کاهش رشد اقتصادی در چین که به تنهایی در اقتصاد جهان سهم بزرگی دارد، باعث آن شد که دنیا با رشدی کمتر از بررسی های قبل مواجه و حتی احتمال رکود هم در سطح جهان وجود دارد.

در اینجا به بررسی ۱۰ سناریو که اکونومیست به آن پرداخته می پردازیم:

ریسک اول: زمستانی سرد که می تواند اروپا را با بحرانی جدی مواجه کند

احتمال زیاد، تاثیر بسیار زیاد

روسیه منابع گازی خود را تبدیل به پایگاه های تسلیحاتی کرده که ماشه آن را هم در دست گرفته و گاز را به طور کامل و مقطعی روی دو عضو از کشورهای منطقه اتحادیه اروپا بسته است. اگر زمستان پیش رو و آغاز سال جدید میلادی که آن هم در زمستان امسال رخ میدهد با مصرفی بیش از حد متوسط باشد می تواند خطر جدی را برای منابع گاز اروپا رقم بزند، براساس پیش بینی اکونومیست، با یک بحران خفیف و کاهش ۰.۴ درصدی در تولید ناخالص داخلی منطقه یورو در سال آینده، مشکلات گازی می تواند به زمستان بعدی هم کشیده شود. این پیش بینی تاکید می کند که با رخ دادن این سناریو احتمال سهمیه بندی واحد های صنعتی و تعدیل نیرو در این بخش ها می رودکه این دو مورد بر روی زنجیره تامین اثرگذار باشد.

اگر برای سناریو پیش رو احتمالات بدتر هم بررسی کنیم میتوان به این نتیجه رسید که دولت با افزایش مصرف در بخش های صنعتی منجر به ایجاد کاهش عرضه در سطح خرد شود، این کاهش با عرضه در کنار حذف یارانه و حمایت دولت ها از سبد مصرف انرژی خانوار نهایتا منجر به افزایش سهم هزینه ای خانوار می گردد، این افزایش هزینه ها در پایان این چرخه منجر به کاهش رفاه خانوار می‌شود، همچنین بحران گاز می تواند همبستگی بین کشورهای عضو اتحادیه را به خطر بیندازد چرا که در شرایط بحران این کشورها ممکن است خود را از شبکه ارتباطی انتقال گاز جدا کرده و به جای انتقال انرژی به ذخیره آن برای جامعه خود بپردازند که این سناریو می تواند خطراتی را بوجود آورد. در چنین سناریویی، با وابستگی به گاز روسیه، بیش از همه اروپای مرکزی، آلمان و اتریش در معرض رکود عمیق خواهند بود.

ریسک دوم: ایجاد شرایط آب و هوایی بد در کنار جنگ اکراین و تاثیر آن بر قیمت موادغذایی؛ در واقع ایجاد نوعی ناامنی غذایی

احتمال زیاد، تاثیر زیاد

مدل و سنجه های اقلیمی به تغییرات آب و هوایی در سطح جهان اشاره می کند، تا بدینجا این تغییرات به صورت گسسته از هم در دنیا رخ داده اما براساس پیش بینی ها این تغییرات اقلیمی می تواند به صورت منسجم تر در سطح جهان رخ دهد، این پدیده ها به صورت طولانی مدت و در سطح جهان خصوصا در اروپا، چین، هند و ایالات متحده می تواند با ایجاد خشکسالی شدید و موج گرما بر قیمت مواد غذایی اثر مشهودی بگذارد، علاوه بر این جنگ روسیه و اوکراین بر این بحران بسیار اثرگذار است چرا که این دو کشور از بزرگترین صادرکنندگان محصولات کشاورزی جهان هستند. تدوام این جنگ بر تامین کود به عنوان ماده ای مهم برای کشاوری و محصولات نهایی مصرفی در این بخش می تواند منجر به ایجاد بحران غذایی، گرانی و خطرات امنیتی در حوزه غذا شود.

ریسک سوم: شروع جنگ بین چین و تایوان و مداخله ایالات متحده در آن

احتمال متوسط، تاثیر بسیار زیاد

درگیری مستقیم بین چین و تایوان بعید است، اما زمانی که نانسی پلوسی، رئیس مجلس نمایندگان آمریکا در ماه اوت به تایوان رفت تنش ها افزایش یافت، نتیجه آن یک عملیات نظامی هدفمند در داخل و اطراف آبهای سرزمینی تایوان بود. با آنکه دولت ایالات متحده اعلام کرد رویکرد دیپلماتیک خود در قبال تایوان تغییر نکرده است، اما چین به طور فزاینده ای نسبت به روابط ایالات متحده و تایوان، به ویژه با توجه به خصومت شدید با چین در کنگره ایالات متحده، بدبین است.

این ها شواهدی بود که نشان می دهد اگر درگیری نظامی بین چین و تایوان رخ دهد، آمریکا برای برقرای یک تعادل در سطح جهان مجبور به مداخله نظامی خواهد شد که خودش سناریو چند دسته شدن دنیا را تقویت خواهد کرد، تمرین‌های نظامی اخیر چین و واکنش تهاجمی‌تر تایوان، خطر یک اشتباه محاسباتی را افزایش می‌دهد که می‌تواند به یک مارپیچ پیچیده تبدیل شود.تایوان تولید کننده اساسی در صنعت نیمه هادی است که تامین جهانی به آن وابستگی دارد، حمله نظامی چین به این کشور علاوه بر تاثیرگذاری بسیار زیاد روی این حوزه به جبهه گیری سایر کشورها من جمله آمریکا ، استرالیا و ژاپن خواهد انجامید، جنگی که از آن به عنوان درگیری فاجعه بار جهانی میتوان یاد کرد.

ریسک چهارم: افزایش تورم جهانی که منجر به بیشتر شدن ناآرامی های اجتماعی خواهد شد

احتمال بسیار زیاد، ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید تاثیر متوسط

فشارهای مداوم تورمی ناشی از اختلالات در زنجیره تامین به خاطر پدیده های اقتصادی و سایر علل درهر حوزه در کنار حمله روسیه به اوکراین، تورم جهانی را که در بالاترین سطح خود از دهه ۱۹۹۰ قرار دارد، افزایش داده است. با این رویه اگر تورم بسیار بالاتر از افزایش دستمزدها باشد و خرید کالاهای اساسی را برای خانوارهای فقیر دشوار کند، می‌تواند منجر به بروز ناآرامی های اجتماعی شود. چنین جنبش‌های اعتراضی در همین مدت هم در کشورهای هند، اکوادور و آرژانتین به وجود آمده اند.

در یک سناریوی بدبینانه تر، اعتراض‌ها می‌تواند منجر به جابجایی کارگران و رفتن آنها به سمت اقتصادهای بزرگ و تولیدکنندگان عظیمی کند که هزینه های زندگی آن ها را نسبت به تورم فزاینده به شکل بهتری مدیریت کند؛ این دست از تحرکات می تواند پاره ای از صنایع در بخشی از کشورها را نابود کند، درست مانند آنچه که بر خدمات حیاتی بریتانیا ( بنادر، خدمات پستی، وکلای دادگستری و راه‌آهن) تأثیر گذاشته است، در این بین کشوربزرگ و قدرتمند چین به تنهایی می تواند به صورت ناگهانی صنایع بسیاری را فلج و اثرات آن را به سایر کشورها منتقل کند و بر رشد جهانی تأثیر بگذارد.

ریسک پنجم: نوع جدیدی از ویروس کرونا یا یک بیماری عفونی دیگر، اقتصاد جهانی را به رکود باز می‌گرداند

احتمال متوسط، تاثیر بسیار زیاد

درحالی که همه مردم جهان در مقابل COVID-۱۹ واکسینه نشده اند و سیاست های حمایتی دولت ها از این بیماری روبه کاهش گذاشته، امکان آن می رود که نوع جدیدی از ویروس کرونا در اوایل سال ۲۰۲۳ میلادی شروع شود، همچنین احتمال شروع یک بیماری جدید مثل آبله میمون می رود، بیماری هایی که می توانند دنیا را به موج رکودی سال های شیوع کرونا بازگرداند و واکسن های قبلی هم کارساز نخواهند بود و شرکت های دارویی مجبور می شوند از ابتدا به سراغ تولید واکسن شوند.

این بیماری ها با ایجاد رکود در اقتصاد جهانی تاثیر خود را نمایان می کنند، به عنوان مثال با محدود شدن گردشگری و سفر، این صنعت با مشکل مواجه خواهد شد.

ریسک ششم: جنگ سایبری بین اقتصادهای بزرگ که می تواند زیرساخت های این دولت ها را از بین ببرد

احتمال متوسط، تاثیر بسیار زیاد

تجربه حمله روسیه به اوکراین و تنش های ایجاد شده در تایوان توسط چین نشان داد این نوع از جنگ ها بسیار هزینه بر هستند، از این رو احتمال حملات از نوع سایبری دولت به دولت را بسیار افزایش داد.

با توجه به دشواری شناسایی عاملان حملات سایبری، هر گونه تشدید نظامی در ابتدا به احتمال زیاد به شکل جنگ سایبری خواهد بود.این سناریو می تواند حاکی از آن باشد که روابط دیپلماتیک به صورت کلی در جهان فرو پاشد و تهدیدها و حملات سایبری تشدید پیدا کنند که در نهایت زیرساخت‌های دولتی را هدف گرفته تا آن ها تحت کنترل در بیاورند

به عنوان مثال، اختلال گسترده در اینترنت و شبکه های ملی اطلاعات به شدت در عملیات تجاری اختلال ایجاد می کند.

ریسک هفتم: تنش بیشتر در روابط غرب و چین باعث جدا شدن کامل اقتصاد جهانی می شود

احتمال متوسط، تاثیر بالا

دموکراسی های غربی، به ویژه ایالات متحده و اتحادیه اروپا، نگران حمایت چین از روسیه پس از حمله به اوکراین هستند. به موازات آن، چین نگران روابط ایالات متحده و تایوان و تلاش های ایالات متحده برای متقاعد کردن سایردولتها برای تحت فشار قرار دادن آن ها با استفاده از محدودیت های تجاری، فناوری و مالی است.

در حال حاضر اتحادیه اروپا در قبال نقض حقوق بشر چین در سین کیانگ، رفتار نابرابر با شرکت‌های اتحادیه اروپا و چین و مدل صنعتی تحت حمایت یارانه‌ها، موضع تقابلی فزاینده‌ای اتخاذ کرده است.

دریک سناریوی بدبینانه تر، چین می‌تواند مانورهای نظامی را در دریای چین جنوبی (به احتمال زیاد در تایوان) آغاز کند، که این مسئله تنش‌ها را تشدید می‌کند و غرب را به سمت به اتحاد در تحمیل محدودیت‌های تجاری و سرمایه‌گذاری گسترده بر چین وادار می‌کند.

این اتفاقات و تحریم ها، برخی بازارها و شرکت ها را تحت تاثیر قرار خواهد داد. در مقابل تحریم های اروپا، چین می تواند صادرات مواد خام و کالاهایی را که برای اقتصادهای غربی حیاتی هستند، مانند خاک های کمیاب، متوقف کند.

این اتفاقات می‌توانند اثرات اقتصادی فاجعه‌باری داشته باشد و شرکت‌ها را مجبور کنند تا در حالی که از اختلالات گسترده در تامین و تولید هراس دارند، دو زنجیره تامین را اداره کنند (منظور دو زنجیره تامین از دو بلوک به وجود آمده است)

ریسک هشتم: انقباض در سیاست پولی که می تواند در سطح جهان منجر به یک رکود شود

احتمال متوسط، تاثیر متوسط

با توجه به افزایش سطح تورم در جهان، بانک های مرکزی بزرگ، به سرعت در حال افزایش نرخ بهره هستند تا بتوانند بر تورم غلبه پیدا کنند. ادامه روند افزایشی تورم در سطح جهان باعث می شود بانک های مرکزی سیاست های تهاجی انقباضی خود را حفظ کنند، این مسئله با کاهش قدرت خرید مردم به خصوص در سبد کالا و انرژی تاثیر خود را می گذارد.

در میان سایر عوامل بی ثبات کننده اقتصاد جهانی ( به عنوان مثال: جنگ در اوکراین، اختلالات در حوزه زنجیره تامین، سیاست ها برای ثبات قدرت دلار) در نهایت می تواند به ایجاد رکود جهانی دامن بزند.

رکود اقتصادی در کشورهای توسعه یافته می تواند عمیق تر شود و منجر به سقوط بازار دارایی گردد که بر رشد جهانی تأثیر گذار خواهد بود.همچنین در بازارهای نوظهور، افزایش نرخ بهره می تواند باعث کاهش ارزش پول شود و خطر نکول بدهی های دولتی را افزایش دهد (همانطور که در سریلانکا در آوریل اتفاق افتاد).

ریسک نهم: اتخاذ سیاست کووید صفر در چین که می تواند منجر به رکود جهانی شود

احتمال کم، تاثیر زیاد

سیاست کووید صفر به سیاستی اشاره دارد که دولت چین معتقد است باید برای مهار کامل کرونا اقدامات سخت گیرانه ای را انجام دهد. بنابر نظر اکونومیست انتظار می رود سیاست کووید صفر چین تا اواسط سال ۲۰۲۳ ادامه یابد. با توجه به احتمال ظهور نوع دیگری از ویروس کرونا در همین زمستان و درآغاز سال جاری میلادی، همچنان احتمال اتخاذ اقدامات سختگیرانه در چین محتمل است. در کنار این مسئله، رکود در بخش املاک چین، مشکلات بخش انرژی و خشکسالی اخیرعلاوه بر تحت تاثیر قرار دادن و انقباض شدید در بخش های اقتصادی چین، می تواند دنیا را هم متاثر و عملکرد بازارهای مالی جهانی را تضعیف کند.

شرکت‌های بین‌المللی می‌توانند فعالیت‌های خود را به مراکز تولیدی و لجستیکی غیرمستقر در چین که به سمت «زندگی با ویروس» حرکت کرده‌اند، متنوع کنند. با این حال، این امر پرهزینه خواهد بود و باید به دقت چارچوب بندی شود.

با انجام چنین اقدامی انتظار می رود چینی ها هم اقدامات تلافی جویانه ای از نوع حمله یا افزایش بازرسی نسبت به سرمایه گذاران خارجی که «خروج از بازار چین» را اتخاذ کردند انجام دهند که همه این‌ها بر بازارهای جهانی تاثیر گذار است.

ریسک دهم: تبدیل شدن جنگ روسیه_اوکراین به جنگ جهانی

احتمال بسیار کم، تاثیر بسیار زیاد

جنگ در اوکراین می تواند به یک درگیری جهانی تبدیل شود و روسیه را در مقابل اعضای ناتو قرار دهد. این جنگ خطرات خاصی را برای کشورهای عضو ناتو که هم مرز با اوکراین و روسیه هستند، به همراه دارد که ممکن است به طور ناخواسته وارد درگیری شوند. روسیه بخش هسته ای خود را آماده کرده است و می تواند زیرساخت های حیاتی (مانند خطوط لوله گاز یا کابل های مخابراتی زیر دریا) را هدف قرار دهد. در صورت اقدام متقابل از سوی کشورهای ناتو، پیامدهای پس از آن می تواند بسیار ویرانگر و غیرقابل جبران باشد.

کشورهای عضو احتمالی و ناتو مانند لهستان، رومانی، کشورهای بالتیک، فنلاند و سوئد محتمل ترین نقاط آغازگر جنگ ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید هستند. مولداوی نقطه اشغال بالقوه دیگری است. عواقب یک جنگ جهانی همانطور که قابل پیش بینی است، ویرانگر خواهد بود.

اقنصاد جهانی با عواقب شدید انسانی و تلفات در مقیاس گسترده در حوزه های مختلف، وارد رکود اقتصادی خواهد شد.

تداوم این جنگ همچنین می تواند شکل هسته ای به خود بگیرد و پیامدهای فاجعه باری برای شهرهای بزرگ روسیه، آمریکا و اروپا داشته باشد.

ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید

مهارت‌های سرمایه‌گذاری اصولی

مقدمه
گاهی اوقات افراد کم درآمدی دیده می‌شوند، که دارایی‌هایی دارند که برخی افراد با درآمد بالاتر ندارند. همچنین برخی اشخاص اصطلاحاً ((دست به خاک می‌زنند، طلا می‌شود)) ولی برخی دیگر هرچقدر تلاش می‌کنند درآخر نتیجه قابل‌توجهی نمی‌گیرند.

این اتفاقات باعث سؤالاتی در ذهن انسان می‌شود که چرا این اتفاقات رخ می‌دهد؟

یکی از اساسی‌ترین پاسخ‌ها می‌تواند این باشد که افراد نام‌برده دارای مهارت‌های سرمایه‌گذاری اصولی هستند. در این مقاله تلاش شده که برخی از این مهارت‌ها بررسی شود.

سرمایه‌گذاری چیست؟

سرمایه‌گذاری به معنی پذیرش ریسک معین برای به دست آوردن بیشترین سود با کمترین هزینه می‌باشد.

در این تعریف که یکی از بهترین تعریف‌ها در این مورد می‌باشد چند کلمه مهم هستند: ریسک و سود که سرمایه‌گذاری بدون این کلمات معنی ندارد.

به‌بیان‌دیگر باید پذیرفت که دنیای امروز پر از تغییر، عدم قطعیت، پیچیدگی و ابهام می‌باشد که پر از ریسک است.

برای مثال در ابتدای سال ۱۳۹۸ چه کسی تصور می‌کرد ویروسی به اسم کرونا جهان را فرا خواهد گرفت.

ا لبته ریسک کردن به معنی قمار کردن نیست و در سرمایه‌گذاری مطالبی که در ادامه مقاله مطرح خواهد شد را باید در نظر گرفت تا ریسک‌ها به حداقل برسند.

بودجه‌بندی

بی‌شک اولین قدم برای سرمایه‌گذاری داشتن پول مازاد است. متأسفانه درصد بزرگی از افراد با درآمدها و مخارجی که دارند نمی‌توانند پول اضافی برای پس‌انداز داشته باشند.

پس اولین قدم بودجه‌بندی درآمدها می‌باشد. برای بودجه‌بندی می‌تواند هر مقدار از درآمد خالص را به چهار یا پنج بخش تقسیم کرد.

نویسنده چهار بخش را پیشنهاد می‌دهد و افراد با توجه به اولویت‌هایشان می‌توانند بخش‌هایی را اضافه یا کم کنند.

بخش اول هزینه‌های ضروری: هر فردی بعد از هر درآمدی که دارد باید درصدی از آن را به هزینه‌های ضروری زندگی خود اختصاص دهد مثلاً بین ۵۰ تا ۶۰ درصد از کل درآمد را به خوردوخوراک و پوشاک و سایر هزینه‌ها اختصاص دهد.

بخش دوم پس‌انداز: (این بخش مهم‌ترین قسمت بودجه‌بندی است که حتماً باید رعایت شود) هر فردی باید حدود ۱۰ تا ۳۰ درصد درآمد خود را به پس‌انداز اختصاص دهد که این پس‌انداز حتماً باید صرف سرمایه‌گذاری روی حوزه‌های مختلف شود لازم به ذکر است برخی حوزه‌ها در ادامه مقاله بحث شده‌اند.

بخش سوم لذت و تفریح: حتماً باید قسمتی از درآمد خالص فرد به حوزه تفریح و لذت اختصاص داده شود حدود ۱۰ تا ۱۵ درصد.

بخش چهارم معنی: در نهایت افراد بهتر است قسمتی از درآمد خود را به قسمت‌هایی که به زندگی آنها معنی می‌دهد اختصاص دهند مثل: کمک به نیازمندان، کارهای فرهنگی و سایر کارها که رصد آن در حدود ۱ الی ۵ درصد از درآمد افراد باشد.

البته این درصدها با توجه به درآمدهای هر شخص متفاوت هستند مثلاً کسی که درآمد بسیار زیادی دارد باید درصد کمتری روی هزینه‌های زندگی و درصد بیشتری روی سرمایه‌گذاری بگذارد و افراد با درآمد پایین‌تر ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید برعکس.

البته همه افراد باید سعی کنند درصد بیشتری را به بودجه مربوط به پس‌انداز اختصاص دهند.

بعد از بودجه‌بندی باید نشتی‌های اقتصادی پیدا شود که مهم‌ترین کار برای پیدا کردن آن نوشتن درآمدها و مخارج‌ها است که با نرم‌افزارهای رایگانی روی گوشی می‌توان انجام داد.

انواع سرمایه‌گذاری

بعد از بودجه‌بندی و پس‌انداز باید انواع سرمایه‌گذاری‌ها و ریسک‌های آن‌ها را بشناسیم تا بتوانیم به روش درست و اصولی و با ریسک معقول سرمایه‌گذاری انجام داد.

سرمایه‌گذاری روی خود: اولین و پرسودترین نوع سرمایه‌گذاری آموزش است. آموزش‌هایی که در راستای اهداف ما است.

فرض کنید یک فرد با دیدن آموزش‌های مناسب در زمینه فتوشاپ و بازاریابی و فروش و زبان انگلیسی علاوه بر اینکه می‌تواند در جاهای مختلف به‌راحتی کار پیدا کند همچنین می‌تواند در سایت‌های فریلنسری مشتری خارجی پیدا کند و درآمد ارزی داشته باشد.

بیشترین نرخ بازگشت سرمایه و کمترین ریسک در سرمایه‌گذاری متعلق به این حوزه است.

سرمایه‌گذاری روی کسب‌وکار:

اکثر افراد ثروتمندترین جهان صاحبان کسب‌وکارها هستند.

افرادی مثل بیل گیتس، ایلان ماسک و جف بزوس همگی با ایجاد کسب‌وکار جزو ثروتمندترین افراد جهان شدند البته این افراد پیوسته روی خودشان سرمایه‌گذاری می‌کنند.

کسب‌وکار بازگشت سرمایه بالایی دارد و ریسک متوسطی را شامل می‌شود.

نکاتی قبل از ورود به بازارهای مالی

قبل از ورود به بازارهای مالی باید به چند نکته توجه کنیم.

۱- اصول اقتصاد کاربردی:

اصل کمیابی: آیا محل سرمایه‌گذاری من کم یاب است مثلاً: بیت کوین کم یاب است بیشتر از ۲۱ میلیون عدد از بیت کوین نخواهد بود.

اصل محدودیت: آیا محدودیت قانونی، فیزیکی، دست‌یابی و سایر محدودیت‌ها وجود دارد. برای مثال: طلا محدودیت در استخراج دارد.

اصل نیاز (عرضه و تقاضا): آیا در بازار برای این کالا، خدمات یا محصول نیاز وجود دارد عرضه آن چطور است و تقاضا به چه میزان است. هرچقدر عرضه کمتر و تقاضا بیشتر رشد قیمت بیشتر برعکس آن هم صادق است.

اصل هزینه: هر چیزی در این دنیا هزینه‌ای دارد حتی اگر غذای نذری هم گرفتید زمانی که صرف گرفتن آن کردید هزینه شما است.

بعد از دانستن این اصول باید قبل از سرمایه‌گذاری نکات زیر توجه شود:

۱- بازدهی گذشته: درگذشته چه میزان سود داده است.

۲- هزینه پنهان: مثلاً در خرید ملک هزینه‌های بنگاه، وکیل، دفترخانه، مالیات جزو هزینه‌های پنهان هستند.

۳ – ریسک: چه ریسک‌های در بازار وجود دارد مثلاً: تحریم، ممنوعیت قانونی، نوسان قیمت.

۴ – نقد شوندگی: به چه سرعتی می‌توان آن را تبدیل به پول کرد مثلاً ارزهای دیجیتال بیشترین قدرت نقد شوندگی دارند چون در هفت روز هفته و در ۲۴ ساعت شبانه‌روز می‌شود نقد کرد ولی ملک ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید قدرت نقد شوندگی کمی دارد.

۵- استهلاک: خودرو استهلاک بالایی دارد ولی طلا فاقد آن است.

۶- مبلغ اولیه ورود: ملک مبلغ ورود بالایی دارد ولی با مبالغ کم می‌شود وارد بورس شد.

۷- سرمایه‌گذاری فعال است یا غیرفعال: باید هر روز هر ساعت روی آن‌ وقت گذاشته و کاری انجام ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید شود یا نه.

۸ – تسلط روی بازار: فرد سرمایه‌گذار آیا روی بازار موردنظر مسلط است.

۹- زمان موردنیاز: در اقتصاد زمان مهم‌ترین منبع است و همه‌چیز با زمان سنجیده می‌شود.

سرمایه‌گذاری روی بازارهای مالی

اول باید به این نکته توجه شود که هیچ بازاری کاملاً قابل پیش‌بینی نیست و جمله ((ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید گذشته همیشه تکرار می‌شود)) لزوماً صادق نیست.

بانک: قطعاً یکی از کم ریسک‌ترین‌ها برای سرمایه‌گذاری بانک‌ها هستند. سود ثابتی می‌دهند، نقدپذیری بالایی دارند ولی در اکثر موارد از تورم عقب می‌مانند.

خودرو: در اکثر مواقع برای سرمایه‌گذاری مناسب نیست حتی زمانی که قیمت خودروها افزایش پیدا می‌کند چون این افزایش قیمت به علت تورم است نه بیشتر شدن سرمایه شما. خودرو نقد شوندگی متوسطی و ریسک بلایی ازجمله استهلاک، تصادف و سرقت را دارد. فقط برای کسانی که در کار خریدوفروش خودرو هستند مناسب است.

ملک: ساختمان و زمین قطعاً یکی از کم ریسک‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها است در بلندمدت قیمت آن افزایش پیدا می‌کند و می‌توان آن را به اجاره داد ولی نباید از نقد شوندگی پایین آن چشم‌پوشی کرد.

ارز: نمی‌توان خرید ارز را سرمایه‌گذاری محسوب کرد چون فقط جلوی تورم را می‌گیرد و سبب افزایش دارای نمی‌شود علاوه بر این کشورهای دیگر هم خود دارای تورم هستند به‌عنوان‌مثال تورم آمریکا در تاریخ نوشتن این مقاله حدود ۷ ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید درصد ذکر شده است که به این معنی است که ارزش دلار ۷ درصد نسبت به سال قبل کاهش پیدا کرده است.

همچنین قابل‌ذکر است که نقد شوندگی ارز معمولاً بسیار بالا است.

طلا: فلزات گران‌بها معمولاً ریسک متوسط دارند در بلندمدت قیمت آن‌ها رشد می‌کند و معمولاً رشد آن‌ها بیشتر از تورم ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید است ولی نگه‌داری آن‌ها آسان نیست.

معمولاً هم قدرت نقد شوندگی خوبی دارند.

بورس: این بازار با سرعت نقدپذیری زیاد در ۱۰ سال اخیر و در بازار ایران بیشترین میزان سوددهی را داشته است.

کسانی که به‌صورت بلندمدت (۲ تا ۴ سال) در سهام درست سرمایه‌گذاری کرده‌اند سودهای هنگفتی نصیب آنها شده است.

البته باید در نظر داشت که نباید هر زمانی به این بازار وارد شد که ریسک‌های زیادی دارد.

رمز ارزها: ارزهای دیجیتال با تکنولوژی جدیدی که ارائه می‌دهند یکی از بهترین سرمایه‌گذاری‌ها در بلندمدت هستند.

در سال‌های اخیر و در تمام دنیا بیت کوین بیشترین رشد را نسبت به سایر بازارهای مالی داشته است.

لازم به ذکر است که این بازار ریسک‌های خاص خود را هم دارند که باید مواظب کلاه‌برداران بود و بدون آموزش ورود به این بازار ریسک بسیار بالایی دارد.

در کل با دیدن آموزش‌های درست و اصولی می‌توان ریسک سرمایه‌گذاری در رمز ارزها را کاهش داد. نقد شوندگی رمز ارزها بسیار بالا است.

نتیجه‌گیری:

درنهایت توصیه نگارنده این است که هرگز تخم‌مرغ‌هایتان را در یک سبد نگذارید و در چند جای مختلف سرمایه‌گذاری کنید.

هنگام سرمایه‌گذاری ریسک‌ها را بررسی کنید و موقع سرمایه‌گذاری راجع به آن حوزه مشخص آموزش ببینید و به یاد داشته باشید که معمولاً بهترین و پرسودترین سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری روی خودتان ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید است.

نویسنده: جناب آقای پوریا رسولی اسکوئی از دانش پذیران دوره سوم تربیت کوچ حرفه‌ای کسب‌وکار ویدان

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت چیست؟

صندوق‌های درآمد ثابت بهترین گزینه برای افرادی است که درجه ریسک پذیری پایینی دارند. هدف از سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق‌ها کسب بازدهی تقریبا ثابت و بدون ریسک است.

به گزارش ایسنا، بنابر اعلام کارگزاری مفید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری تنوع زیادی دارند که افراد می‌توانند با توجه به نیاز خود در یک یا انواعی از این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنند.

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت را بیشتر بشناسیم

یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری، صندوق درآمد ثابت است که مناسب برای افراد کمتر ریسک پذیر است. در واقع میزان ریسک‌پذیری این صندوق‌ها همانند ریسک‌پذیری در سپرده‌های بانکی است. با این تفاوت که سود پرداختی این نوع صندوق نسبت به سپرده‌های بانکی مقداری بیشتر است.

محل سرمایه‌گذاری صندوق‌های درآمد ثابت کجاست؟

همانطور که گفته شد، هدف اصلی این صندوق‌ها کسب بازدهی تقریبا ثابت و بدون ریسک است. بنابراین بیشتر پرتفوی این صندوق را سپرده‌های بانکی و اوراق درآمد ثابت بورسی و فرابورسی مانند اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اسناد خزانه اسلامی و… تشکیل می‌دهد. بخش کوچکی از پرتفوی این صندوق نیز تشکیل شده از سهام شرکت‌های بورسی است. به همین خاطر ریسک سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق تقریبا از بین می‌رود.

سود مرکب در صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت

صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت به صورت دوره‌ای به سرمایه‌گذاران خود سود پرداخت می‌کنند. اغلب این پرداخت‌ها به صورت ماهیانه به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. اگر سرمایه‌گذاری مجددا سود دریافتی را در صندوق سرمایه‌گذاری کند، به سود او نیز سود تعلق می‌گیرد که اصطلاحا دارایی مرکب می‌شود.

انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت مناسب

برای تصمیم‌گیری در خصوص انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت مناسب، بررسی چندین فاکتور ضروری است:

● کارنامه مالی و عملکرد صندوق

بازدهی صندوق در دوره‌های گذشته و از زمان شروع به‌کار صندوق، معیار مناسبی برای تصمیم‌گیری در خصوص انتخاب مناسب‌ترین صندوق با درآمد ثابت است. میزان بازدهی دوره‌های گذشته صندوق را می‌توان از طریق وب‌سایت هر صندوق بررسی کرد. بدین ترتیب، امکان مقایسه هر صندوق با سایر صندوق‌های آن موسسه و همچنین صندوق‌های سرمایه‌گذاری دیگر موسسات فراهم می‌شود.

● مطالعه اساسنامه و امیدنامه صندوق

در اساسنامه و امیدنامه هر صندوق سرمایه‌گذاری، مواد قانونی که به تصویب و تایید سازمان بورس اوراق بهادار رسیده است آورده شده است. مطالعه اساسنامه و امیدنامه هر صندوق جهت کسب آگاهی از حوزه اختیارات مدیر صندوق، ترکیب دارایی‌ها، استراتژی و خط مشی صندوق حائز اهمیت است.

● اندازه صندوق سرمایه‌گذاری

حجم بالای وجوه صندوق، نشان‌دهنده‌ی موفقیت و محبوبیت صندوق در جذب سرمایه اشخاص است. می‌توان از بالا بودن حجم وجوه موجود در صندوق، میزان اعتماد سرمایه‌گذاران به صندوق را مشاهده کرد.

شروع سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت کارگزاری مفید

برای شروع سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها، داشتن کد بورسی الزامی است. پس از دریافت کد بورسی، سرمایه‌گذار می‌تواند در هر کدام از صندوق‌های درآمد ثابت کارگزاری مفید سرمایه‌گذاری کند. کارگزاری مفید درحال حاضر ۲ صندوق درآمد ثابت نامی و حامی را در لیست صندوق‌های سرمایه‌گذاری خود دارد. صندوق حامی یا به عبارتی طرح حامی، طرحی است که به مانده حساب راکد مشتریان سود روزشمار می‌پردازد که این سود به صورت ماهانه به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌شود. یعنی اگر شخصی در حساب کاربری خود مبلغی را جهت خرید سهام واریز کرده باشد و با آن مبلغ سهامی خریداری نکند، به تعداد روزهایی که مبلغ در حساب مشتری بدون استفاده باشد، سود روزشمار تعلق می‌گیرد که در اولین روز کاری ماه بعد این سود به موجودی حساب مشتری اضافه می‌گردد.

صندوق نامی به دلیل ماهیت خود که صندوقی کم‌ریسک و با درآمد ثابت است، بیشتر سرمایه خود را در اوراق بهادار کم‌ریسک مانند صکوک و اوراق خزانه سرمایه‌ گذاری می‌کند. صندوق نامی در ابتدای هر ماه، مبلغی را با عنوان سود نقدی به حساب بانکی اعلام شده از طرف سرمایه‌گذار واریز می‌کند. برای شروع سرمایه گذاری در صندوق نامی کافی است گام‌های زیر توسط سرمایه‌گذار طی شود:

۱) احراز هویت سجام و دریافت کد بورسی از طریق کارگزاری مفید

۲) نصب اپلیکیشن مفید

۳) ورود به حساب کاربری با استفاده از شماره ملی و رمز عبور تعریف شده

۴) شارژ حساب کاربری و خرید واحد صندوق سرمایه‌گذاری نامی

در صورتی که علاقه‌مند هستید اطلاعات بیشتری درباره بورس کسب کنید، می‌توانید با مراجعه به سامانه آموزش کارگزاری مفید به آدرس learning.emofid.com، از بیش از ۱۰۰۰ مطلب و ویدیوی بورسی رایگان بهره‌مند شوید.

کم توجهی شهرداری ها به مشارکت سرمایه گذاران قابل قبول نیست

مدیرکل امور شهری و شوراهای استانداری آذربایجان شرقی با اشاره به ریسک پذیر نبودن شهرداران در جذب سرمایه گذاری بخش خصوصی، گفت: مشارکت سرمایه گذاران در شهرها بسیار پراهمیت بوده و کم توجهی در این راستا قابل قبول نیست.

به گزارش خبرگزاری برنا در آذربایجان شرقی، مرتضی موحدنیا در نشست هم اندیشی روسای شوراهای اسلامی شهرهای استان، با اشاره به مشکلات سرمایه گذاری بخش خصوصی در شهرها از قبیل کاربری اراضی و اهلیت سرمایه گذار، گفت: 136 بسته سرمایه گذاری شهری به مبلغ 33 هزار میلیارد ریال آماده شده، در حالی که بودجه شهرداری های استان در سال جاری 12 هزار ریسک های سرمایه گذاری را بشناسید میلیارد ریال است و لازم است که این بسته‌ها با مشاوره کارشناسان حقوقی تبدیل به قرارداد شود.

وی گفت: ما در دوره ششم شوراها قرار گرفته و دوره آزمون وخطا را پشت سر گذاشته ایم، اما شاهدیم که در جلسات حل اختلاف، اکثر موارد مربوط به اختلاف و دودستگی در بین اعضای شوراهاست که باعث بدبینی مردم می شود؛ البته اختلاف نظر در بین اعضای شورا طبیعی است اما تنش و درگیری باعت آسیب به مدیریت شهری می شود.

موحدنیا با تاکید بر افزایش بودجه و سرانه شهرداری‌ها، گفت: درسال های گذشته سرانه شهرداری‌ها 700 هزار تا یک میلیون تومان بود که سال گذشته این مبلغ به 1 الی 5/2 میلیون تومان افزایش یافت؛ افزایش بودجه شهرداری‌ها بستگی به نگرش اعضای شورا دارد که اگر نگرش منتج به نتیجه نشد باید نگرش را تغییر داد.

وی با تاکید بر اینکه شهرداران باید در بودجه سال 1402 به مدیریت بودجه و افزایش درآمد توجه کنند، افزود: در سال گذشته 755 میلیارد ریال به حساب شهرداری ها واریز شده بود که درسال جاری به1600 میلیارد رسید که این امر نشانگر افزایش دو برابری کمک های دولت به شهرداری هاست.

موحدنیا با بیان اینکه رمز موفقیت در بین مردم بودن است، گفت: عامل اصلی نارضایتی در بین مردم، عدم رسیدگی به مشکلات مردم و پاسخگو نبودن است؛ شهردار باید در محل خدمت مقیم بوده و در کنار مردم باشد و شبانه روز خدمت به مردم را سرلوحه برنامه های خود قرار دهد.

وی همچنین با تاکید بر اینکه شهرداری‌ها ملزم به تدوین برنامه و کارنامه عملکرد خود هستند، افزود: شهرداری‌های بناب، خسروشاه، میانه، تبریز، بخشایش، خواجه، ممقان و ایلخچی نسبت به ارائه برنامه های خود اقدام کرده اند و بقیه شهرها یا این برنامه را تدوین کرده و ارسال نکرده اند و یاتدوین نکرده اند که اگر برنامه تدوین نشده کوتاهی از شوراهاست.

روسای شوراهای اسلامی شهرهای استان نیز در این نشست به بیان دیدگاه های خود در مورد مسائل شهری پرداخته و بحث و تبادل نظرکردند.