البته در اقتصاد آمریکا نیز متوسط نرخ بهره پرداخت تسهیلات بانکی حدود ۳.۲۵ درصد است. هر چند که نرخ سود سپرده بانکی در این کشور بین نیم درصد تا ۶۶ صدم درصد است و فدرال رزرو(بانک مرکزی آمریکا) نیز تاکید کرده که به منظور تحریک سرمایهگذاری و افزایش رشد اقتصادی، با ادامه اجرای سیاست پولی انبساطی، نرخ بهره پایه را در نزدیکی صفر نگاه خواهد داشت.
با حد سود و حد ضرر، با کم‌ترین ریسک، بیشترین سود را از معاملات کسب کنید
اگر شما هم جز کسانی هستید که در بازار کریپتوکارنسی فعالیت می‌کنند احتمالا واژه‌های حد سود و حد ضرر را شنیده‌اید. آشنایی با مفاهیم حد سود و حد ضرر کمک میکند که در بازارهای مختلف مثل بورس یا کریپتوکارنسی بتوانید به موقع سرمایهگذاری کنید یا سرمایه‌های خود را پس از دریافت بالاترین سود به فروش برسانید. در ادامه مطلب همراه ما باشید تا علاوه‌بر آشنایی با مفاهیم حد سود و حد ضرر با روش تعیین آنها نیز آشنا شوید.
حد ضرر چیست؟
اگر به واسطه بهترین صرافی ارز دیجیتال در بازار ارزهای دیجیتال سرمایهگذاری کرده‌اید حتما اطلاع دارید که در صورت عدم آشنایی با مفاهیم اساسی و استراتژی‌های معاملاتی نه تنها سود نمی‌کنید بلکه ضرر هم خواهید کرد. جدا از کسب سود یکی از مهمترین استراتژی‌هایی که باید بتوانید برای انجام معاملات خود در نظر بگیرید زمان مناسب برای خروج از معاملات برای حفظ اصل سرمایه است. زمان مناسب خروج از معاملات را حد ضرر تعیین میکند.
با این تفسیر میتوان گفت که حد ضرر برای معاملات کوتاه یا میان مدت مناسب است و با استفاده از آن، تریدرها می‌توانند اصل سرمایه خود را از خطر ضرر کردن نجات دهند. شما میتوانید حد ضرر مد نظر خود را به صرافی سفارش دهید تا اگر سرمایه شما به مرز ضرر کردن رسید صرافی به صورت خودکار ارز شما را به فروش برساند.
مثالی ساده برای درک مفهوم حد ضرر
برای مثال فرض کنید که قیمت بیت کوین ۴۵ هزار دلار است و براساس پیش‌بینی و تحلیل‌های خود تخمین می‌نیم که ارزش بیت کوین تا ۴۷ هزار دلار بالا می‌رود. به هر دلیلی ممکن است پیش‌بینی و تحلیل‌های ما درست نباشند و جریان بازار برخلاف چیزی که ما تخمین زدیم حرکت کند. به همین دلیل حد ضرر خود را روی ۴۴۵۰۰ دلار قرار می‌دهیم تا اگر قیمت بیت کوین به این عدد رسید با خارج کردن سرمایه خود از معاملات از ضرر جلوگیری کنیم.
حد سود چیست؟
یکی از بزرگترین اشتباهاتی که معامله‌گران در خرید ارز دیجیتال انجام می‌دهند تلاش برای پیدا کردن زمان مناسب برای ورود به معاملات و بی‌توجهی به زمان مناسب برای خروج از معاملات است. مشخص کردن حد سود و حد ضرر یکی از ساده‌ترین راه‌هایی است که زمان مناسب خروج از معامله را به شما نشان خواهد داد. با تغییرات نوسانی قیمت ارزهای دیجیتال، مشخص کردن حد سود علاوه‌بر حد ضرر به انجام معاملات شما کمک بسیاری خواهد کرد. حد سود محدوده‌ای از قیمت است که تریدر براساس تحلیل‌هایی که انجام می‌دهد محدوده قیمت پیش‌بینی شده را برای کسب بیشترین سود و خروج از معامله مناسب تخمین می‌زند. نکته مهم دیگری که باید به آن توجه کرد این است که میتوان حد سود را در صورت پیش‌بینی رشد قیمت بازار بالاتر برد و از این طریق در زمان مناسب‌تری با سود بیشتر از معاملات خارج شد.
آموزش تعیین حد سود؛ زمان کسب بیشترین سود و خروج از معامله
اگر جز کسانی هستید که روزانه قیمت بیت کوین به تومان، وضعیت شمع‌‌ها و نمودارهای قیمت را بررسی می‌کنید برای کسب بیشترین سود باید به روشی درست حد سود معاملات خود را تعیین کنید. تعیین حد سود در چند گام انجام میشود و برای کسب بیشترین سود باید این مراحل را به ترتیب و به شکلی درست انجام داد.
مشخص کردن استراتژی معاملاتی برای تعیین حد ضرر
اولین و مهمترین چیزی که برای انجام معاملات و تحلیل‌های دقیق باید انجام دهید تعیین استراتژی معاملاتی است. استراتژی معاملاتی، برنامه شما برای فروش و استفاده از موقعیت‌های بازار را مشخص میکند به همین دلیل برای تعیین حد ضرر، استراتژی خود را بررسی و سپس براساس آن stop loss مورد نیاز خود را تعیین کنید.
چگونه حد ضرر را تعیین کنیم؟
با نوسانات ناگهانی قیمت بیت کوین کش، بیت کوین، اتریوم، دوج کوین و سایر ارزهای دیجیتال رایج، ترس زیادی به دل کسانی که در این بازارها سرمایهگذاری می‌کنند راه پیدا میکند. با تعیین حد ضرر به کمک دو عامل میتوان از وارد شدن خسارت به سرمایه اصلی جلوگیری کرد. حد ضرر باید در سطحی باشد که نشان دهد ورود به معامله اشتباه بوده است و نرخ پیروزی قابل قبولی را در معاملات انجام شده گذشته نشان دهد. مراحل تعیین حد ضرر به شرح زیر است:
مشخص کردن استراتژی معاملاتی
مانند حد سود برای مشخص کردن حد ضرر نیز باید از ویژگی‌ها و اقدامات لازم برای استراتژی معاملاتی خود خبر داشته باشید. برای تعیین حد ضرر باید یک روش مشخص و قطعی را در نظر بگیرید و نوسانات را براساس آن تحلیل و بررسی کنید.
استفاده از اندیکاتور برای تعیین حد ضرر
یکی از راه‌هایی که به وسیله آن میتوانید حد ضرر معاملات خود را تعیین کنید استفاده از اندیکاتور است. در اندیکاتورها به شیوه پارابولیک سار و میانگین متحرک میتوان حد ضرر استراتژی‌های معاملاتی را تعیین کرد.
تعیین حد ضرر ثابت
در آخر، نحوه تعیین حد ضرر ثابت را به شما خواهیم گفت. حد ضرر ثابت دو نوع است که با رسیدن قیمت بازار به آنها با خارج کردن سرمایه از معاملاتمی‌توان از نابودی آن جلوگیری کرد. درحد ضرر ثابت عددی، فرد عدد مشخصی را تعیین میکند و براساس آن زمان خروج از معامله را مشخص میکند. در حد ضرر درصدی، فرد درصد ثابتی از قیمت را به عنوان حد ضرر در نظر میگیرد و در صورتی که قیمت سهم از درصد تعیین شده پایین‌تر رود آن را به فروش می‌رساند.
بدین ترتیب شما میتوانید با تعیین حد سود و حد ضرر، سرمایه خود را در نوسانات ناگهانی بازار از ضررهای هنگفت در امان نگه دارید. اگر در بازار ارزهای دیجیتال فعالیت دارید میتوانید با مشاهده آمار قیمت اتریوم به تومان، قیمت بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال در صرافی نوبیتکس از فرصت‌های معاملاتی مناسب باخبر شوید.
همراه با نوبیتکس، امن‌ترین مبادلات ارزی را در ایران انجام دهید
دانستن اصول و مفاهیم مهم و اساسی برای جلوگیری از ضرردهی در معاملات امری ضروری است. حد سود و حد ضرر از مهمترین مفاهیمی که هستند که تریدرها باید با آنها آشنا باشند.
نوبیتکس یکی از امن‌ترین و بزرگترین صرافی‌های ارز دیجیتال در ایران است که بستر مناسبی را برای انجام مبادلات ارزی در ایران فراهم کرده است. برای استفاده از خدمات نوبیتکس کافی است وارد صفحه اصلی سایت شوید و فرم ثبت نام را تکمیل کنید. هدف ما جلب رضایت مشتریان و ارائه خدمات به هم‌وطنان عزیز و گرانقدرمان است.
بالاترین سود بانکی در کدام کشورهاست
بانک مرکزی اروپا در روزهای پایانی سال ۲۰۲۰ اعلام کرد که نرخ بهره وام بانکی مورد نیاز شرکت‌های فعال در منطقه یورو ۱.۳۶ درصد و نرخ بهره وام خرید مسکن توسط خانوارهای ساکن در کشورهای عضو منطقه یورو همچنان ۱.۳۶ درصد خواهد بود.
به گزارش بنکر ( Banker )، نهاد تنظیم کننده سیاست‌های پولی کشورهای عضو منطقه یورو همچنین نرخ سود سپرده شرکت‌ها با سررسید بلندمدت را منفی ۱۷ صدم درصد و نرخ سود روزشمار برای سپرده‌های شرکت‌ها نزد بانکها را صفر درصد اعلام کرد.
در همین حال، سود سپرده افراد حقیقی در بانکها نیز با سررسید یکساله با نرخ ۲۵ صدم درصدی و به طور روزشمار با نرخ ۲ صدم درصدی محاسبه خواهد شد.
بانک مرکزی اروپا امیدوار است که با پایین نگاه داشتن نرخ بهره بانکی بتواند با افزایش جذابیت وام‌های بانکی و کاهش رغبت به سپرده‌گذاری در بانکها شرایط را برای افزایش سرمایهگذاری و رشد نرخ تورم فراهم کند تا رونق اقتصادی لازم برای غلبه بر تبعات رکودی شیوع ویروس کرونا در سال ۲۰۲۱ ایجاد شود.
در حالی که نرخ تورم هدفگذاری شده توسط بانک مرکزی اروپا حدود ۲ درصد است، این نرخ در منطقه یورو طی نوامبر گذشته به منفی ۳ دهم درصد رسیده است.
بانکهای مرکزی اقتصادهای توسعه یافته از اروپا گرفته تا آمریکا امیدوارند تا با پایین نگاه داشتن نرخ بهره پایه در سال آینده میلادی، بتوانند رونق اقتصادی پیش از شیوع ویروس کرونا را احیا کنند؛ در چنین شرایطی از بانکهای کدام کشورها میتوان وام ارزان‌تر گرفت و جذابیت سپرده‌گذاری در بانکهای کدام کشورها بیشتر است؟
بانک مرکزی اروپا در روزهای پایانی سال ۲۰۲۰ اعلام کرد که نرخ بهره وام بانکی مورد نیاز شرکت‌های فعال در منطقه یورو ۱.۳۶ درصد و نرخ بهره وام خرید مسکن توسط خانوارهای ساکن در کشورهای عضو منطقه یورو همچنان ۱.۳۶ درصد خواهد بود. نهاد تنظیم کننده سیاست‌های پولی کشورهای عضو منطقه یورو همچنین نرخ سود سپرده شرکت‌ها با سررسید بلندمدت را منفی ۱۷ صدم درصد و نرخ سود روزشمار برای سپرده‌های شرکت‌ها نزد بانکها را صفر درصد اعلام کرد.
در همین حال، سود سپرده افراد حقیقی در بانکها نیز با سررسید یکساله با نرخ ۲۵ صدم درصدی و به طور روزشمار با نرخ ۲ صدم درصدی محاسبه خواهد شد.
بانک مرکزی اروپا امیدوار است که با پایین نگاه داشتن نرخ بهره بانکی بتواند با افزایش جذابیت وام‌های بانکی و کاهش رغبت به سپرده‌گذاری در بانکها شرایط را برای افزایش سرمایهگذاری و رشد نرخ تورم فراهم کند تا رونق اقتصادی لازم برای غلبه بر تبعات رکودی شیوع ویروس کرونا در سال ۲۰۲۱ ایجاد شود.
در حالی که نرخ تورم هدفگذاری شده توسط بانک مرکزی اروپا حدود ۲ درصد است، این نرخ در منطقه یورو طی نوامبر گذشته به منفی ۳ دهم درصد رسیده است.
اما در اقتصادهای تورم زده جهان همچون آرژانتین، ونزوئلا و ایران نرخ سود سالانه سپرده بانکی همچنان بالای ۱۶ درصد است. با وجود این که شورای پول و اعتبار ایران حداکثر نرخ سود سپرده یکساله را ۱۶ درصد اعلام کرده، رسانه‌های این کشور خبر از صعود آن به مرز ۱۸ درصد می‌دهند. با این وجود در این سه کشور که بنا بر داده‌های منتشر شده توسط تریدینگ اکونومیکس بانکها بالاترین نرخ سود را به سپرده‌ها پرداخت می‌کنند ولی بالا بودن تورم در عمل این نرخ را منفی کرده است.
البته در میان هفت کشور جهان که بانکهای آنها نرخ سود بالای ۱۰ درصدی به سپرده‌ها پرداخت می‌کنند، سه کشور ترکیه و ماداگاسکار و مغولستان حضور دارند که همچنان نرخ سود بانکی از نرخ تورم بالاتر است و سپرده‌گذاری در بانکهای آنها جذابیت دارد؛ جذابیتی که میتواند با کاستن از سرعت و حجم نقدینگی در گردش از سرعت رشد تورم بکاهد. چنان که بانک مرکزی ترکیه پنج روز پیش دلیل افزایش نرخ سود و بهره بانکی در این کشور را کاهش تورم و حفظ ثبات قیمت‌‌ها و جلوگیری از افت بهای لیر اعلام کرد.
ایران همچنین در میان هشت کشوری قرار که بانکهای آنها بالاترین نرخ بهره را برای پرداخت وام در نظر می‌گیرند. هر چند که شورای پول و اعتبار ایران نرخ ۲۲ درصدی را برای بهره وام بانکی در نظر گرفته ولی در عمل نرخ بهره وام‌های بانکی در ایران به ۳۴ درصد نیز می‌رسد.
در اروپا نیز بانکهای اقتصادهای تورم‌زده‌ای همچون بلاروس، اوکراین، روسیه و رومانی ناچار به پرداخت نرخ سود بالای ۱ درصدی به سپرده‌های بانکی هستند.
همچنین اقتصادهای کمتر رقابتی و کم‌تحرک‌تر اروپا از جمله بلاروس، اوکراین، مولداوی، صربستان شاهد مطالبه نرخ بهره بالای ۲ درصدی برای پرداخت وام بانکی هستند.
البته در اقتصاد آمریکا نیز متوسط نرخ بهره پرداخت تسهیلات بانکی حدود ۳.۲۵ درصد است. هر چند که نرخ سود سپرده بانکی در این کشور بین نیم درصد تا ۶۶ صدم درصد است و فدرال رزرو(بانک مرکزی آمریکا) نیز تاکید کرده که به منظور تحریک سرمایهگذاری و افزایش رشد اقتصادی، با ادامه اجرای سیاست پولی انبساطی، نرخ بهره پایه را در نزدیکی صفر نگاه خواهد داشت.
اما در آغاز سال ۲۰۲۱ و با وجود بحران پولی و مالی ناشی از شیوع ویروس کرونا هنوز میتوان از بانکهای ۱۹ کشور عضو منطقه یورو، بریتانیا، نروژ و سوئد وام با بهره کمتر از ۲ درصد درخواست کرد.
نرخ سود سپرده بانکی افزایش یافت
درحالی طبق مصوبه شورای پول و اعتبار و تأکید چندباره بانک مرکزی نرخ سود سپرده‌های بانکی باید 18 درصد باشد که در برخی بانکهای دولتی این نرخ به ۲۰ درصد و بانکهای خصوصی برای سپرده های میلیاردی به ۲۳ درصد هم رسیده است.
جی پلاس، افزایش نرخ سود سپرده‌های بانکی در شعب بانکهای دولتی و خصوصی درحالی همچنان مشاهده میشود که بانک مرکزی بارها تأکید کرده که بانکها نباید از مصوبه شورای پول و اعتبار تخطی کنند.
تسنیم نوشت؛ اما هم اکنون نرخ سود سپرده در اکثر بانکهای دولتی 20 درصد و در بانکهای خصوصی با توجه به مبلغ سپرده از 20 تا 23 درصد محاسبه و پرداخت می شود.
بانکهای دولتی شرط پرداخت سود 20 درصدی به سپرده ها را ماندگاری سه ماهه اعلام می‌کنند البته در تعدادی از بانکها نیز کف مبلغ سپرده یکی از شروط پرداخت سود 20 درصدی است.
یکی از بانکهای دولتی، برای مبالغ بالای 50 میلیون تومان سود 20 درصدی تعیین کرده و تأکید دارد که نباید در سه ماهه اول سپرده گذاری از حساب برداشت شود.
این بانک البته در طرح دیگری، به مشتری این امکان را می دهد که با عدم برداشت از حساب طی یک ماه، سود 19 درصدی را بصورت ماهانه دریافت کند. مسئول شعبه می گوید اما اگر مشتری در ماه اول هم قصد برداشت از حساب داشته باشد می تواند سپرده 18 درصدی را انتخاب کند که در این حساب امکان واریز و برداشت وجوه وجود دارد.
شرایط اکثر بانکهای دولتی برای سپرده گذاری و دریافت سود 20 درصدی تقریبا مشابه هم است و تفاوت های جزئی در نوع حساب و . وجود دارد.
در بانکهای خصوصی نیز تقریبا همین شرایط حاکم است با این تفاوت که معمولا برخی از خصوصی‌ها طرح های خاصی دارند که طبق آن نرخ سود متناسب با مبلغ سپرده افزایش پیدا می کند.
در برخی بانکهای خصوصی نرخ سود سپرده 20 تا 21 درصد متغییر است؛ اما اکثر بانکها برای سپرده های 100 تا 200 میلیون تومانی سود 20 درصدی پرداخت می کنند. یکی از بانکهای خصوصی نرخ سود سپرده های بالای 100 میلیون تومان را 20.5 درصد اعلام می کند. بانک دیگری برای سپرده های میلیاردی نرخ های بالاتری در نظر دارد.
مسئول یکی از شعب بانک های خصوصی می گوید: در ارقام بالای یک میلیارد باید مجوز جدید برای سود سپرده از اداره مرکزی دریافت کنیم؛ او تأکید دارد: معمولا رقم را به اداره اعلام می کنیم و براساس رقم سپرده، سود سپرده به مشتری پیشنهاد می شود.
نرخ های سود بالای 20 درصدی درحالی همچنان در بانکهای دولتی و خصوصی پرداخت می شود که بانک مرکزی تأکید دارد بانک ها باید به مصوبه سودی شورای پول و اعتبار پایبند باشند؛ طبق مصوبه 24 تیرماه سال 1399 شورای پول و اعتبار سقف نرخ سود علی الحساب سپرده‌های سرمایه گذاری به نرخ بهره چگونه عمل میکند؟ شرح زیر تعیین شد؛
سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت عادی: 10 درصد
سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه سه ماهه: 12 درصد
سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه شش ماهه: 14 درصد
سپرده سرمایهگذاری با سررسید یک سال: 16 درصد
سپرده سرمایهگذاری با سررسید دو سال: 18 درصد
باوجود تأکید و اخطار چندباره بانک مرکزی به بانکهای برای رعایت نرخ‌های سود، اما مشاهدات میدانی از شعب بانکی بیانگر بی اعتنایی بانکها به تذکرات بانک مرکزی است؛ از ماه‌های گذشته بانکها استارت افزایش نرخ سود سپرده را زدند و همچنان نیز با طرح های گونان درحال رقابت با یکدیگر هستند.
در این ایام، بانکها با روش‌هایی گوناگون تلاش داشته اند تا سپرده‌های مردم را با نرخ‌های بالاتر از 18 درصد و حتی 23 درصد جذب کنند. این موضوع البته از دیدنظارتی بانک مرکزی نیز پنهان نمانده تا جایی که تازه‌ترین اظهارات معاون نظارت بانک مرکزی نشان می‌دهد: شش بانک در زمینه عدم رعایت نرخ سود علی الحساب سپرده سرمایه گذاری مدت‌دار تخلف کرده و نرخ‌های سود را افزایش داده اند.
او تأکید دارد: ادامه روند نقض ضوابط ابلاغی در خصوص نرخ‌های سود علی الحساب یاد شده بدون توجه به پیامدهای آن توسط برخی بانکها و موسسات اعتباری ضمن افزایش بهای تمام شده پول در شبکه بانکی کشور، موجب تضییع حقوق سایر ذینفعان و همچنین تهدید ثبات، سلامت و استحکام مالی بانکها و موسسات اعتباری شده است.
رئیس شورای هماهنگی بانکها طی ماه‌های گذشته از بررسی پیشنهاد بانکها برای افزایش نرخ سود در شورای پول و اعتبار خبر داد و تأکید کرده بود که این پیشنهاد در شورای پول و اعتبار رد شد.
در عین حال اصغرابوالحسنی قائم‌مقام بانک مرکزی نیز در گفت‌وگوی دیگری با خبرنگار تسنیم با تأکید بر اینکه فعلاً تصمیمی برای تغییر نرخ سود سپرده‌ها گرفته نشده است، گفت: بانک‌هایی که نرخ سود بالا پرداخت می‌کنند، هزینه‌های خود را بالا می‌برند.
وی درباره پرداخت نرخ سود بیش از 20درصدی در برخی از بانکها گفت: اگر نرخ سود سپرده افزایش پیدا کند، هزینه بانکها بالا می‌رود.
وی در پاسخ به این سؤال که «آیا بانک مرکزی با بانکهای متخلف در حوزه نرخ سود برخورد میکند؟» گفت: قواعد ابلاغ شده و ضوابط مشخص است. ضوابط در شورای پول و اعتبار به تصویب رسیده است و بانکها باید به آن عمل کنند.
طبق اعلام معاون نظارتی بانک مرکزی در بخشنامه ای که هشتم شهریورماه امسال از سوی بانک مرکزی به تمامی بانکها و موسسات اعتباری غیر بانکی ابلاغ شد، آمده است که حسب بازرسی های انجام شده و همچنین گزارش های واصله ،برخی از بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی همچنان با توسل به روش ها و شیوه های مختلف از نرخ های مصوب ابلاغی تخطی می کنند؛ لذا به این دسته از موسسات و بانکها تذکر داده شد.
معاون نظارت بانک مرکزی افزود: ادامه روند نقض ضوابط ابلاغی در خصوص نرخ های سود علی الحساب یاد شده بدون توجه به پیامدهای آن توسط برخی از بانکها و موسسات اعتباری ضمن افزایش بهای تمام شده پول در شبکه بانکی کشور موجب تضییع حقوق سایر ذینفعان و همچنین تهدید ثبات، سلامت و استحکام مالی بانکها و موسسات اعتباری را فراهم کرده است.
وی گفت: در این بخشنامه بر لزوم رعایت دقیق و کامل ضوابط موصوف تاکید شد و مجددا به بانکها و موسسات اعتباری ناقض نرخ های سود موصوف برای رعایت مقررات یاد شده؛ یادآوری شد که مسئولیت حسن اجرای ضوابط و دستور العمل های ابلاغی برعهده هیئت مدیره و مدیران عامل محترم بانکها و موسسات اعتباری غیر بانکی است و تاکید شد که بانک مرکزی بررعایت نرخ های سود سپرده، نظارت لازم را معمول و با موارد نقض ان از طریق هیات انتظامی بانکها برخورد قاطع خواهد کرد.
معاون نظارت بانک مرکزی افزود: در پی ابلاغ این بخشنامه با اعضای هئیت مدیره بانکهای متخلف جلسات جداگانه ای برگزار شد و مهلتی دو هفته ای تا پایان شهریورماه برای اصلاح امور به این بانکها داده شد.
وی گفت: هم اکنون با اتمام این مهلت ارزیابی بانکها آغاز شده است و برآوردها نشان می دهد که دست کم شش بانک و موسسه اعتباری غیر بانکی از نرخ های تعیین شده تخطی کرده اند که پرونده یکی از آنها نهایی شده و هم اکنون در حال ارسال به هیأت انتظامی بانکهاست.
ابوذر سروش خاطرنشان کرد: معرفی هیئت مدیره بانکها به هیأت انتظامی پیامدهای خاصی برای بانکها دارد که با توجه به جمع بندی هیأت انتظامی از تذکر تا سلب صلاحیت حرفه ای اعضای هئیت مدیره را شامل می شود.
سوالات متداول بیمه عمر
تفاوت پس انداز نمودن وجوه اندک در بانک با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟
براي سرمايه گذاری در بانك ، اگر بخواهيد سود دريافتيتان قابل توجه باشد، بايد در ابتدا مبلغ قابل توجهی را پس انداز نماييد . سپرده گذاری در بانكها به دو صورت انجام ميشود:
سپرده گذاری در انواع حسابهای بلند مدت بانكی: اين نوع سرمايه گذاری معمولاً مستلزم داشتن سرمايه هنگفتی هست كه به صورت يكباره نرخ بهره چگونه عمل میکند؟ سپرده گذاری شده و تا پايان مدت قرارداد قابل برداشت و استفاده نيست. در صورت استفاده، ميزان قیمت سود آن ها متناسب با مدت زمان سپرده گذاری تعديل ميشود.
در هيچ يك از دو روش بالا هيچكدام از مزايای پوششهای بيمه ای ارائه نميشود.
اما در بیمه عمر و سرمایه گذاری:
با پرداخت تنها يك حق بيمه، شركت بيمه در صورت فوت بيمه شده ميبايست تمام سرمايه فوت تعيين شده و حتي سرمايه فوت بر اثر حادثه را به استفاده كنندگان پرداخت كند ، در حاليكه در سپرده گذاری در بانك چنين پوششی وجود ندارد. بنابراين برای پوشش اين خطرات و نيز جبران ساير هزينه ها، شركتهاي بيمه ناگزير به داشتن ذخيره معقولی هستند تا بتوانند تعهدات خویش را ايفا كنند.
بنابراین از مزیتهای بیمه های عمر و سرمایه گذاری به طور خلاصه میتوان به ارائه پوششهای بیمه ای از ابتدای قرارداد ، امکان برداشت از اندوحته ، دریافت وام بدون ضامن و وثیقه و سود مشارکت در منافع را نام برد.
چرا بیمه عمر وسرمایه گذاری برای جوانان مناسب هست ؟
بیمه عمر وسرمایه گذاری علاوه بر ایجاد شرایط خاص برای پس انداز و سرمایه گذاری با سرماه بسیار اندک ( تنها روزی 1000 تومان ) علاوه بر ایجاد ارامش بیشتر در زندگی و پوشش حوادث احتمالی که همه ما را تهدید میکند دارای شرایط ساده تری برای اشخاص جوان نسبت به اشخاص میانسال و سالمندان است که مهمترین آن عدم نیاز به ازمایشات پزشکی برای اشخاص زیر 40 سال است.
من بيمه تامين اجتماعي دارم، چرا بايد بيمه عمر و سرمايه گذاري بخرم؟
اول اینكه بیمه های اجتماعی از جمله تامین اجتماعی و خدمات درمانی، ماهیت درمانی دارند یعنی عمدتاً حق بیمه های پرداختی شما صرف هزینه های درمانی میشود و تفاوت بسیاری با بیمه عمر و سرمایه گذاری دارند. شما میتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری را به عنوان مكمل بیمه های تامین اجتماعی خریداری كنید.
در صورت فوت شخص در بیمه تامین اجتماعی غیر از مبلغ ناچیزی از هزینه كفن و دفن (تا سقف 200.000 تومان) پولی به بازماندگان پرداخت نمیشود، در حالیكه در بیمه عمر و سرمایه گذاری اگر خدای ناكرده اتفاقی برای بیمه گذار بیافتد حتی چنانچه یك قسط از حق بیمه را هم پرداخت كرده باشد، علاوه بر پرداخت سرمایه فوت ، اگر پوشش نرخ بهره چگونه عمل میکند؟ فوت بر اثر حادثه هم خریداری شده باشد، تا ۳ برابر سرمایه فوت، به بازماندگان پول پرداخت میگردد. در حالیكه در بیمه تامین اجتماعی ، حقوق به بازماندگان تحت شرایط خاص ( از میان فرزندان تنها به فرزند دختر و مجرد) انتقال می یابد.
حق بیمه های پرداختی شما به سازمان تامین اجتماعی قابلیت بازخریدی ندارد. شما ۷% حقوق دریافتیتان را ماهیانه بابت حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت میكنید، چنانچه استفاده ای هم از آن نكنید نمیتوانید مبالغ پرداختی خویش را بازخرید كنید. در حالی که در بیمه عمر و سرمایه گذاری، حق بیمه های پرداختی شما برخلاف تامین اجتماعی امکان بازخریدی داشته و در پایان دوره به همراه سود با بهره مرکب محاسبه میشود و به صورت یکجا یا مستمری قابل دریافت است .
آیا اشخاص بیمار همچنین می توانند تحت پو شش این بیمه نامه قرار گیرند؟
برخی از بیماریها با نظر پزشک و دریافت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن می باشد اما بیماریهای لاعلاج قابل بیمه شدن نرخ بهره چگونه عمل میکند؟ نمی باشد. در عین حال برای این که بیمه گر و بیمه گذار با مشکل مواجه نشوند بهتر هست پرسش نامه با دقت مطالعه وتکمیل گردد.
استثنایات این بیمه نامه چیست؟
الف – مسابقات سرعت و اکتشاف و پروازهای اکروباتی
ب – خطر جنگ یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشتته باشد .
ج – خودکشی قبل گذشت سه سال از شروع بیمه به جز این که ثابت شود خودکشی غیر ارادی بوده
د – در صورتی که استفاده کننده و یا بیمه گذار مسبب مرگ بیمه شده باشند ( در مواردی که بیمه شده و بیمه گذار یک نفر نمیباشد)
آیا می توان سرمایه بیمه عمررا افزایش یا کاهش داد؟
بیمه گذارمی تواند هر ساله تقاضای تغییرات سرمایه و مدت بیمه را کند .
درصورت تاخیر در پرداخت چگونه عمل می شود ؟ ( آیا شرکت بیمه منتظر تاخیر یکی از اقساط هست تا از پرداخت خسارت و یا سرمایه شانه خالی نماید )
اگر بیمه گذار به هر دلیل حق بیمه خویش را پرداخت نکند ، شرکت سهامی بیمه ایران مبلغ حق بیمه را از اندوخته بیمه گذار کسر میکند و در صورتی که مقدار اندوخته به اندازه حق بیمه نباشد بعد از ارسال اخطار کتبی بیمه نامه باطل میشود
آیا می توان حق بیمه را به صورت سالیانه ویا یکجا پرداخت کرد ؟
بله ، و به دلیل روز شمار بودن و بهره مرکب سود در بیمه عمر ایران ، بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه به صورت سالیانه یا یکجا ، سود بسیار بسیار بالاتری را دریافت نماید . آلبرت انیشتن قانون بهره مرکب را اعجاز هفتم دنیا مینامد.
چنانچه کسی اطلاعات پرسش نامه را به غلط پرنماید چه اتفاقی رخ خواهد داد؟
در صورت ارائه اطلاعات غلط بیمه گر در ارائه قیمت دچار اشتباه می شود . که چنانچه این اظهارات از روی عمد باشد بیمه نامه باطل می شود وحق بیمه پرداختی قابل استرداد نخواهد بود و در صورتی که این اظهارات از روی سهو ونا اگاهی باشد فقط ذخیره ریاضی یا ارزش بازخریدی بیمه نامه قابل استرداد خواهد بود .
بنابراین خواهشمند هست در پر کردن پرسش نامه دقت لازم را مبذول فرمایید .
پرسشهایی مانند سن ، اعضای خانواده و وضعیت سلامتی بیمه شده برای چیست ؟
اساس قرار داد پرسشهایی هست که درون پرسش نامه مطرح شده و هر یک از سوالات مطرح شده در قیمت حق بیمه تا ثیر گزار می باشد. مثلا سلامت و یا عدم سلامت اعضای درجه یک خانواده از نظر وراثتی از سوی پزشک معتمد شرکت بیمه پارسیان بررسی و قیمت متناسب با آن پیشنهاد می شود از این روست که قیمت دهی در بیمه اشخاص تقریبی هست و قیمت نهایی پس از نظریه پزشک اعلام می گردد .
بهترین شرایط پرداخت اقساط بیمه نامه به چه شکلی هست ؟
بهترین روش پرداخت حق بیمه اقساط بیمه عمر و سرمایه گذاری ، به صورت پرداخت سالیانه است ، لازم به ذکر هست که با توجه به روز شمار بودن سود اندوخته و تعلق گرفتن بهره مرکب نرخ بهره چگونه عمل میکند؟ ، با پرداخت اقساط زودتر از سررسید سود بسیار بیشتری به اندوخته تعلق میگیرد .
چگونه میتوان از کاهش ارزش بیمه و سرمایه با توجه به کاهش ارزش پول پیشگیری نمود ؟
با توجه به رشد قیمت تورم به صورت سالیانه و در نتیجه کاهش ارزش پول نقد این امکان به بیمه گذار داده نرخ بهره چگونه عمل میکند؟ شده تا به صورت سالیانه بین 5 تا 20 درصد حق بیمه و مبلغ بیمه نامه را افزایش دهد .
آیا امکان برداشت از اندوخته بیمه نامه در طول مدت بیمه وجود دارد ؟
بله ، بیمه گذار میتواند از ابتدای سال سوم حداکثر تا 30 درصد مقدار اندوخته و از سال ابتدای سال هفتم تا 90 درصد اندوخته خویش را برداشت کند
شرایط دریافت وام چیست ؟
بیمه گذار میتواند از ابتدای سال سوم تا سقف 90 درصد اندوخته خویش را وام بگیرد ، بهره این وام سه درصد بیشتر از سود پرداختی توسط بیمه گر به اندوخته بیمه گذار است .
منظور از پرداخت کمک هزینه بیماریهای خاص چیست ؟
در صورت انتخاب این پوشش در زمان عقد بیمه نامه در صورتی که بیمه شده بعد از گذشت 3 ماه از عقد بیمه نامه به دلیل یکی از بیماریهای سرطان ، سکته مغزی ، سکته قلبی ، عمل جراحی عروق کرونر و پیوند اصلی اعضای بدن در بیمارستان بستری گردد ، بیمه گر بخشی از هزینه های درمانی را به مقدار 30 درصد سرمایه فوت و تا سقف 20 میلیون تومان پرداخت مینماید .
پوشش پرداخت سرمایه فوت بر اثر حادثه چیست ؟
در صورت انتخاب این پوشش هرگاه بیمه شده به دلیل حادثه فوت شود سرمایه بیشتری ( تا سه برابر سرمایه فوت به هر دلیل ) علاوه بر سرمایه تعین شده برای فوت به استفاده کنندگان ( ذینفعان ) پرداخت میشود .
اعتبار بیمه نامه عمر وسرمایه گذاری چگونه تضمین میشود ؟
مطابق با قانون بیمه مرکزی ایران 50 درصد تمامی حق بیمه انواع بیمه اشخاص می بایست به حساب بیمه مرکزی بیمه واریز گردد و در عوض بیمه مرکزی به صورت اتکایی عمل نموده و حتی در صورت ورشکستگی شرکت بیمه ، بیمه مرکزی ایران متعهد به پرداخت تمامی تعهدات به بیمه گذار خواهد بود .
سرنوشت تورم در ایران در گرو تصمیم خامنه‌ای
نرخ تورم در ایران در سال ۲۰۲۱ میلادی به ۴۳.۴ درصد رسید. دولت رئیسی چنانکه از بودجه سال ۱۴۰۱ برمی‌آید کنترل تورم نرخ بهره چگونه عمل میکند؟ را اولویت اول سیاست اقتصادی خود قرار داده است.
اولویت کنترل تورم فراتر از ریشه‌های اقتصادی، دلایل سیاسی دارد چرا که تورم بالا کاتالیزور ناآرامی و تهدیدهای سیاسی علیه رژیم جمهوری اسلامی خواهد بود. کنترل تورم در سال ۲۰۲۲ اگر چه وابسته به متغیرهای متعددی است اما بیش از هر چیز به یک عامل بستگی دارد: برداشته شدن یا باقی ماندن تحریم‌ها.
به گزارش مرکز آمار ایران تورم ۱۲ ماهه در آذر ۱۴۰۰ به ۴۳.۴ درصد رسید. ماه آذر تقریباً مطابق با ماه دسامبر میلادی است، به عبارت دیگر تورم ایران در سال ۲۰۲۱ میلادی ۴۳.۴ درصد بوده است؛ ۱۲.۹ درصد بیشتر از تورم سال ۲۰۲۰. کاهش چشمگیر تورم در سال ۲۰۲۰ و افزایش آن در سال ۲۰۲۱ تحت تأثیر دنیاگیری کووید-۱۹ و رکود جهانی سال ۲۰۲۰ و تورم جهانی سال ۲۰۲۱ بود. تورم در ایران در سال ۲۰۲۱ در واقع به مسیر افزایشی خود در سال ۲۰۱۹ بازگشته است.
اما نکته‌ای که نباید از نظر دور داشت این است که نرخ تورم در ماه‌های اخیر روندی کاهشی داشته است. این روند کاهشی میتواند دولت رئیسی را امیدوار کند که بدترین روزهای تورم را پشت سر گذاشته و میتواند از بازگشت تورم به بالای ۴۰ درصد در سال ۲۰۲۲ جلوگیری کند.
کنترل تورم در ایران نیازمند سیاست‌های مالی و پولی انقباضی و برداشته شدن تحریم‌هاست. تحریم‌ها از چند کانال نرخ تورم در ایران را تحت تأثیر قرار می‌دهند. نخست، از طریق کاهش توانایی جمهوری اسلامی برای صادرات و تولید درآمد. دوم، از طریق کاهش دسترسی جمهوری اسلامی به درآمدهای صادراتی‌اش. سوم، از طریق گران‌تر شدن واردات. و چهارم، از طریق اثر روانی بر بازیگران اقتصاد و افزایش انتظارات تورمی.
پیام‌های اصلی لایحه بودجه ۱۴۰۱
عامل مهم دیگر بر نرخ تورم سیاست‌های مالی و پولی دولت رئیسی است. در شرایطی که نرخ تورم در کانال ۴۰ درصدی است، اتخاذ سیاست‌های انقباضی پولی و مالی ضروری است. این سیاست‌ها شامل کاهش هزینه‌ها، کاهش کسری بودجه، پایین نگاه نداشتن مصنوعی نرخ بهره، و کنترل رشد نقدینگی در اقتصاد است.
دولت رئیسی اگر چه بودجه‌ای کم و بیش انقباضی ارائه داده، اما سیاست‌های انقباضی مالی و پولی یکپارچه ندارد، مشخص نیست بتواند سیاست‌های انقباضی پیشنهادی در بودجه را کاملاً از تصویب مجلس بگذراند یا در صورت تصویب در عمل نیز به آنها پایبند باشد.
سیاست‌های انقباضی از سویی سیاست‌هایی رکودزا هستند و از سوی دیگر موجبات درگیری با گروه‌های فشار، بلوک‌های حامی، و قدرتمندان سیاسی-اقتصادی را فراهم می‌آورند. مشخص نیست که رئیسی که به دنبال جانشینی خامنه‌ای است، بخواهد به این درگیری‌های سیاسی تن بدهد.
به عنوان مثال یک راه برای کاهش هزینه‌ها، قطع یا کاهش بودجه نهادهای انگل‌گون و غیرمولد وابسته به نهادها و چهره‌های مذهبی-سیاسی است. راه حل دیگر کاهش بودجه نظامی و اتخاذ سیاست منطقه‌ای کمتر تهاجمی است. دولت رئیسی قادر به انجام هیچ یک از این دو راهکار نیست. به عنوان مثالی دیگر، دولت رئیسی میتواند کسری بودجه را از طریق مالیات گرفتن از بنیادها و نهادهای عمومی وابسته به چهره‌ها و نهادهای سیاسی، مذهبی، و نظامی کاهش دهد. آیا رئیسی حاضر به درگیری با این بنیادها، که خود زمانی رئیس یکی از بزرگترین آنها، یعنی آستان قدس رضوی بوده است، خواهد بود؟ بعید است و به نظر می‌رسد رئیسی ترجیح می‌دهد بار کاهش هزینه‌ها و افزایش مالیات‌ها را بر دوش مردم عادی بگذارد.
اگر دولت رئیسی مسئله برجام را حل کند و سیاست‌های انقباضی مالی و پولی اتخاذ کند، سقوط تورم به کانال ۲۰ درصد در سال ۲۰۲۲ غیرممکن نیست. اما اگر دولت رئیسی از حل مسئله تحریم‌ها عاجز بماند و انضباط مالی پیشه نکند، بعید است تورم از سطح ۴۰ درصد پایین‌تر بیاید. راه حل میانه اتخاذ سیاست‌های انقباضی، دور زدن تحریم‌ها و سست کردن ساختار و اجرای تحریم‌ها طی مذاکرات است.
در صورت موافقت خامنه‌ای با بازگشت به برجام، اقتصاد ایران شاهد کاهش چشمگیر تورم از سطح بسیار بالای کنونی خواهد بود. تورم دورقمی در ایران اما مشکلی است که چهار دهه دوام داشته و ماحصل بی‌اعتنایی به اصول علم اقتصاد و شوک‌های اقتصادی حاصل سیاست خارجی ماجراجویانه است.
کلید مسئله تورم در سال ۲۰۲۲ در دستان خامنه‌ای است، اما حل موفقیت‌آمیز مسئله تورم در درازمدت با سیاست‌ها و ساختار اقتصادی-سیاسی کنونی حاکم بر ایران بعید به نظر می‌آید.
دیدگاه شما