شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟


وام کریپتو (Crypto Lending) چیست و چه مزایایی دارد؟

سیستم وام دهی کریپتو چطور کار می‌کند؟

همه‌ی ما با سیستم تسهیلات بانکی و فراز و نشیب‌های آن آشنا هستیم و می‌دانیم که گرفتن وام از بانک‌ها چه دردسرهایی در پیش دارد. اما در دنیای امروز که در آن فناوری بلاکچین و ارزهای دیجیتال در دسترس هستند؛ پشت سد سیستم‌های متمرکزی همچون بانک‌ها ماندن کمی عجیب است. زیرا می‌توان به دور از فرایندهای وقت‌گیر اداری و در کم‌ترین زمان، با استفاده از سیستم وام کریپتو (Crypto Lending) به‌راحتی وام گرفت.

گرفتن وام در دنیای کریپتوکارنسی به مراتب آسان‌تر و سریع‌تر از دریافت تسهیلات بانکی است و این روزها طرفداران بسیاری در گوشه و کنار جهان دارد. در این مقاله درباره وام دهی کریپتو (Crypto Lending) چیست و چه مزایایی دارد؟ بیشتر توضیح خواهیم داد.

سیستم وام دهی کریپتو چطور کار می کند؟

برای دریافت وام ارز دیجیتال، شما دارایی رمزارز خود (بیت کوین، اتریوم، تتر و سایر رمزارزها) را وثیقه می‌گذارید و از دارایی کاربران دیگر وام دریافت می‌کنید (وام می‌تواند بیت کوین، اتریوم، تتر و غیره باشد).

این فرایند به‌صورت همتا به همتا (P2P)، در بستر پلتفرم‌های آنلاین وام دهی کریپتو انجام می‌شود و از واسطه‌ها خبری نیست. وام گیرنده هنگام تسویه، علاوه بر مبلغ وام باید میزان سود تعیین شده هنگام ثبت قرارداد را نیز به حساب وام دهنده واریز کند.

سیستم وام دهی کریپتو چطور کار می‌کند

چرا و چه زمان به وام ارز دیجیتال نیاز خواهید داشت؟

تصور کنید مقداری رمزارز به‌‌قصد سرمایه‌گذاری خریده‌اید و قصد فروش آن را ندارید. اما پس از این سرمایه‌گذاری نیاز مالی پیدا می‌کنید. در این شرایط مسلماً باید رمزارزهای خود را تبدیل به ارز فیات کنید و از سرمایه‌گذاری دست بکشید. اما راه دوم استفاده از سیستم وام دهی کریپتو است. با این روش بدون از دست دادن سرمایه رمزارز خود می‌توانید نیاز مالی‌تان را مرتفع کنید.

چه کسانی به شما وام می دهند؟

وام دهندگان این سیستم عموماً افرادی هستند که مقداری رمزارز را به‌منظور سرمایه‌گذاری خریداری کرده‌اند و از طریق وام دادن دارایی ارز دیجیتال خود و دریافت سود آن، از سرمایه‌شان کسب درآمد می‌کنند.

چه تضمینی وجود دارد که شما وام دریافتی را بازگردانید؟

مبلغی که شما به‌عنوان وثیقه واریز می‌کنید و عموماً چند برابر میزان مبلغ وامی است که دریافت کرده‌اید؛ به حساب وام دهنده منتقل می‌شود. در‌صورتی که از پرداخت سود و اصل رمزارزها خودداری کنید، وثیقه در حساب او باقی خواهد ماند و شما دیگر به دارایی رمزارز خود دسترسی نخواهید داشت. (وام دهنده نیز قادر به فروش این دارایی نخواهد بود و فقط مبلغ در حساب او بلوکه خواهد شد تا زمان تسویه کامل وام).

تفاوت های سیستم وام دهی کریپتو با وام های بانکی

تفاوت وام دهی کریپتو با وام بانکی

۱. هنگامی که شما قصد دارید از بانک وام بگیرید، اولین قدم ارائه مدارک شناسایی دقیق و احراز هویت در بانک است. این در حالی‌ست که برای گرفتن وام رمزارز به‌هیچ عنوان نیاز به احراز هویت و ارائه مدارک شناسایی نیست.

۲. بانک‌‌ها از شما ضمانت‌هایی مانند سند منزل و یا فیش حقوقی معتبر درخواست می‌کنند و در صورت عدم وجود چنین وثیقه‌هایی، وام به شما تعلق نمی‌گیرد. اما شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ در وام دهی کریپتو شما به‌راحتی می‌توانید از دارایی رمزارز خود به‌عنوان وثیقه استفاده کنید.

۳. بانک‌‌‌ها به افراد زیر ۱۸ سال و کسانی که دارای یک شغل ثابت با میزان درآمد مشخص نیستند، تسهیلات ارائه نمی‌دهد. اما برای گرفتن وام کریپتو این محدودیت‌ها وجود ندارد و همه کسانی که دارایی رمزارز دارند، می‌توانند از وام‌های این شبکه استفاده کنند.

۴. هنگامی که شما از بانک‌ها وام می‌گیرید، باید یک مدتی منتظر واریز شدن پول به حساب خود باشید. اما در سیستم وام دهی کریپتو مبلغ وام در لحظه تایید شدن قرارداد، به حساب کیف پول شما واریز می‌شود.

مزایای استفاده از سیستم وام دهی کریپتو چیست؟

  • وام ارز دیجیتال کاربردی‌تر است. به این معنا که نیاز نیست هنگام دریافت علت درخواست وام را شرح دهید و فقط در همان زمینه قید شده از این مبلغ استفاده کنید.
  • مبلغ وام کریپتو بنابر وثیقه مشخص شده تعیین می‌شود و به سوابق تراکنش‌ها و پرداخت‌های وام گیرنده ارتباطی ندارد.
  • به سرمایه‌گذاری طولانی مدت برای کسب امتیاز دریافت وام کریپتو نیاز نیست.
  • بنابر خاصیت جهان شمول بودن بلاکچین‌ها، وام دهی کریپتو نیز مرز و جغرافیا نمی‌شناسد و از هر گوشه‌ی جهان می‌توان با نقاط دیگر برای دریافت یا اعطای وام ارتباط گرفت.
  • تغییر روند مالیاتی از دیگر مزایای وام‌های کریپتویی است. میزان مبلغ دریافتی و بازپرداخت‌‌های وام گیرنده در هیچ مرکز مالی متمرکزی ثبت نمی‌شود و این امر او را از پاسخ‌گویی به اداره مالیات در رابطه با وامی که گرفته است، معاف می‌کند.
  • تعیین مبلغ وام توسط وام گیرنده و نبود محدودیت در مبلغ درخواستی از دیگر ویژگی‌های وام کریپتو است.

معایب استفاده از سیستم وام دهی کریپتو چیست؟

مشکلات سیستم وام دهی کریپتو

سیستم وام دهی کریپتو مانند تمامی سیستم‌های دیجیتالی دیگر معایبی نیز دارد و امکان دارد مشکلاتی برای کسانی که از آن استفاده می‌کنند به‌وجود بیاورد.

اولین نکته که شاید برای وام گیرنده یا وام دهنده در این سیستم ایجاد مشکل کند، خطا در شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ کدهای نوشتاری قرارداد هوشمند است. وام دهی کریپتو از طریق قراردادهای هوشمند انجام می‌شود و در صورتی که کوچک‌ترین خطا در کدنویسی آن وجود داشته باشد، طرفین دچار ضررهای جبران‌ناپذیر خواهند شد.

یکی دیگر از این مشکلات وثیقه سنگینی است که سیستم برای وام گیرنده تعیین می‌کند. هنگام دریافت وام از بانک‌ها ضمانت به‌طور معمول چندین برابر مبلغ وام درخواست شده نیست و با ‌توجه به شرایط مسئول تسهیلات مبلغ و میزان وثیقه را مشخص می‌کند. اما پلتفرم‌های آنلاین وام ارز دیجیتال بنابر کدهای مشخص، مبلغ سنگینی را به‌عنوان وثیقه مشخص می‌کنند که گاهی چندین برابر مبلغ وام دریافت شده است.

دلیل اصلی سنگین بودن وثیقه‌ها، نوسانات متعدد بازار رمزارزهاست. سیستم برای دریافت وثیقه طوری برنامه‌ریزی می‌کند که اگر ارزش رمزارزی که قرار است به‌عنوان وثیقه استفاده شود افت شدیدی داشت، همچنان ارزشی بیشتر یا برابر با وام دریافت شده داشته باشد. اما اگر میزان افت ارزش رمزارز وثیقه به حدی برسد که از مبلغ وام کم‌تر شود؛ سیستم به‌طور خودکار وثیقه را حراج می‌کند تا ضرر خود را جبران کند.

به این اتفاق لیکوئید شدن یا نقد شدن دارایی رمزارز گفته می‌شود که اتفاقی بسیار نادر اما محتمل در سیستم وام دهی کریپتو است. وام گیرنده در این شرایط باید سریعاً قبل از لیکوئید شدن دارایی خود، میزان وثیقه‌ی وام را افزایش دهد. راه دیگر نیز در چنین شرایطی تسویه سریع وام دریافت شده است.

مراحل دریافت وام ارز دیجیتال

مراحل دریافت وام کریپتو

پلتفرم های مطرح وام دهی کریپتو

  • پلتفرم وام دهی MakerDAO
  • پلتفرم وام دهی Compound
  • پلتفرم وام دهی Aave
  • پلتفرم وام دهی dYdX

سیستم های متمرکز وام دهی کریپتو

سیستم متمرکز وام کریپتو

علاوه‌بر سیستم‌های دیفای یا غیر‌متمرکز، برخی از سازمان‌ها و شرکت‌ها با قوانینی متفاوت اقدام به اعطای وام رمزارز به متقاضیان می‌کنند. متقاضی دریافت وام در این سیستم بر خلاف سیستم‌های غیر‌متمرکز باید احراز هویت شود و یک شخص شناخته شده برای مجموعه باشد. این موسسات عموماً از سیستم وام دهی مارجین استفاده می‌کنند؛ در بیشتر مواقع برای راه‌اندازی پروژه‌های مختلف اقدام به ارائه چنین خدماتی می‌کنند و از این طریق در پروژه‌های جدید مشارکت می‌کنند.

صرافی ارز دیجیتال Binance، پلتفرم وام دهی Hodlnaut، پلتفرم وام دهی BlockFi، پلتفرم وام دهی Celsius و پلتفرم وام دهی Nexo؛ برخی از سیستم‌های متمرکزی هستند که به صورت کاملاً سنتی اداره می‌شوند و در حال حاضر وام ارز دیجیتال نیز اعطا می‌کنند.

صحبت پایانی

در آخر این‌که توجه داشته باشید که استفاده از سیستم‌‌های وام دهی کریپو مانند تمامی خدماتی که در بستر پلتفرم‌های دیفای یا غیر‌متمرکز و بنا شده بر پایه‌ی شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ فناوری بلاکچین انجام می‌شود؛ مستلزم دانش و آگاهی کافی در این زمینه است. گرفتن وام ارز دیجیتال نیز مانند سرمایه‌گذاری در این بازار یا ترید کردن و کسب درآمد، باید با دانش کافی و دقت فراوان انجام شود. زیرا همان‌طور که می‌دانید هیچ قراردادی پس از منعقد شدن در بستر بلاکچین قابل حذف یا تغییر نخواهد بود و در صورت بروز کوچک‌ترین اشتباه راه بازگشتی نخواهید داشت.

اعلام شرایط دریافت وام ۱۵۰ میلیونی سربازان ماهر

فرمانده قرارگاه مرکزی مهارت آموزی کارکنان وظیفه از آغاز اختصاص تسهیلات به سربازان ماهر خبر داد.

اعلام شرایط دریافت وام ۱۵۰ میلیونی سربازان ماهر

به گزارش ایسنا، فرمانده قرارگاه مرکزی مهارت آموزی کارکنان وظیفه از آغاز اختصاص تسهیلات به سربازان ماهر خبر داد.

سردار محمد جواد زاده کمند درباره اختصاص تسهیلات برای سربازان ماهر منقضی خدمت از سال‌ ۱۳۹۷ به بعد، اظهارکرد: به استناد سند ملی مهارت آموزی و اشتغال کارکنان وظیفه یکی از اهداف طرح جامع مهارت آموزی کارکنان وظیفه نیروهای مسلح، ایجاد تسهیلات برای اشتغال سربازان منقضی خدمت است.

وی ادامه داد:‌ در راستای تحقق این هدف، رصد، هدایت، حمایت و تسهیلگری برای اشتغال سربازان ماهر به مدت سه سال پس از خدمت، جزو سیاست‌ها و برنامه‌های قرارگاه درج شده است.

فرمانده قرارگاه مرکزی مهارت آموزی کارکنان وظیفه نیروهای مسلح ادامه داد: در همین راستا تمامی سربازان منقضی خدمت از سال ۱۳۹۷ به بعد که پیش، حین یا پس از خدمت سربازی، دوره‌های مهارت آموزی را طی کرده و گواهینامه مهارتی دریافت کرده‌اند و در حال حاضر طرحی برای اشتغال دارند، می‌توانند برای دریافت وام به پلیس +۱۰ مراجعه و سنوات خود را ثبت کنند.

وی گفت: سقف این وام مبلغ یکصد و پنجاه میلیون تومان و مهلت بازپرداخت آن هفت ساله با سود چهار است.

خرید خودرو با وام در ماشینچی

خدمات دریافت وام در ماشینچی با معرفی مستقیم کاربران به لیزینگ‌های معتبر و دارای مجوز رسمی از بانک مرکزی ارائه می‌گردد و ماشینچی خود مستقیماً اقدام به پرداخت وام نمی‌نماید. ماشینچی از معرفی کاربران خود به لیزینگ‌ها درآمدی ندارد و این سرویس صرفاً جهت تکمیل خدمات خرید و فروش خودرو، توسط ماشینچی به کاربران معرفی می‌گردد.

مراحل دریافت وام

۱. ثبت نام

۲. بارگذاری مدارک

۳. تعیین سقف وام

۴. معرفی خودرو به ماشینچی

۵. کارشناسی خودرو

۶. تسویه حساب

سوالات متداول دریافت وام خودرو

خیر، شرکت ماشینچی صرفاً معرفی کننده شرکت‌های معتبر لیزینگی مورد تأیید بانک مرکزی جمهوری اسلامی به وام گیرندگان می‌باشد و از این بابت کارمزدی دریافت نمی‌کند. هزینه خدمات ماشینچی بابت تشکیل پرونده، سرویس کارشناسی و کارگزاری خرید و فروش خودرو می‌باشد.

کلیه مراحل دریافت وام توسط لیزینگ‌های معتبر تحت نظارت بانک مرکزی صورت می‌پذیرد و ماشینچی صرفا معرف شما به شرکت‌های تسهیلات دهنده می‌باشد. همچنین کارشناسی خودرو و انجام معامله با نظارت مستقیم کارشناس رسمی دادگستری و تحت پوشش بیمه ایران انجام‌می شود.

برای خودروهای وارداتی تا سقف ۲ میلیارد تومان و معادل ۶۰٪ ارزش خودرو

برای خودروهای داخلی تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان و معادل ۵۰٪ ارزش خودرو

خودروهای وارداتی مدل ۲۰۱۵ به بالا

کلیه خودروهای صفر و کارکرده پلاک شده موجود در بازار با شرایط زیر :

خودروهای داخلی مدل سال ۹۶ به بالا با کارکرد زیر ۸۰ هزار کیلومتر

دریافت وام خودرو در ماشینچی تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان برای خودروهای داخلی و ۲۰۰ میلیون تومان برای خودروهای وارداتی بدون نیاز به ضامن انجام می‌شود.
برای دریافت مبالغ بالاتر برای خودروهای داخلی و وارداتی فقط به یک ضامن نیاز است.

مراحل اعتبارسنجی، تکمیل پرونده و اعلام سقف وام قابل دریافت کاملا آنلاین است و تا زمان معرفی خودرو برای کارشناسی نیازی به حضور متقاضی نیست.

افرادی که طبق گزارش آنلاین اعتبارسنجی بانکی، چک برگشتی و بدهی معوقه نداشته باشند و مستندات ارائه شده آنها از لحاظ اعتبار سنجی مورد تایید باشد.

تنظیم مبایعه نامه، ارسال خودروبر رایگان برای محدوده شهر تهران ، دریافت و پرداخت خلافی و عوارض در محل ، تنظیم اسناد رسمی در دفترخانه مستقر در ماشینچی،انجام امور تعوض پلاک و اختصاص یک کارشناس متخصص از زمان شروع تا پایان فرایند اخذ وام

سند سبز انتظامی (پلاک + کارت ماشین + کارت سوخت) به نام خریدار و تا زمان تسویه حساب کامل در رهن وام دهنده می باشد

بله، پس از تکمیل پرونده و اعلام سقف وام به متقاضی با انتخاب خودروی مورد نظر برای خرید، تنها یک بار مراجعه حضوری به ماشینچی برای انجام معامله ضروری است.

شرایط، مبلغ و میزان اقساط وام در ماشینچی

اگر شما هم در زمره افرادی هستید که قصد خرید خودرو با وام از طریق ماشینچی را دارید، پس حتماً اولین سوالتان این است که میزان سود و قسط‌های وامی که دریافت می‌کنید، چقدر است؟ اخذ وام از سیستم بانکی کشور، پروسه‌ای سخت، زمان‌بر و حتی هزینه‌بر است. فارغ از این‌ها استفاده از وام بانکی با شرایط فعلی قیمت‌ها عملاً برای خرید هیچ کالایی از خانه گرفته تا خودرو کارایی ندارد. با این حال جای ناامیدی نیست. شما در ادامه با بهترین وام خرید خودرو آشنا می‌شوید. دریافت وام خرید خودرو تا ۵۰ درصد ارزش خودرو و تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان تنها با معرفی یک ضامن از طریق ماشینچی امکان پذیر است. این در حالی است که پرداخت دویست میلیونی خرید خودرو بدون ضامن خواهد بود. مدت بازپرداخت وام خرید خودرو بدون ضامن می‌تواند ۶، ۱۲، ۲۴ و ۳۶ ماهه باشد و پرداخت اقساط در دوره‌های یک‌ماهه تا سه‌ماهه امکان‌پذیر است. مشتریان می‌توانند خودروی موردنظر خود را از میان خودروهای تولید داخل و یا مونتاژ داخل پلاک شده، جدیدتر از سال ۹۶ و زیر ۸۰ هزار کیلومتر کارکرد و خودروهای وارداتی جدیدتر از سال ۲۰۱۵ و زیر ۱۲۰ هزار کیلومتر کارکرد، برای معرفی و اخذ تأیید کارشناسی انتخاب نمایند. مجموعه ماشینچی شرایطی بسیار آسان و سریع را برای ثبت نام حتی وام ۵۰ میلیونی خودرو در نظر گرفته است. این تسهیلات برای خودروهای وارداتی، تا سقف ۲ میلیارد تومان و معادل ۶۰ درصد ارزش خودرو و برای خودروهای داخلی، تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان و معادل ۵۰ درصد ارزش خودرو خواهد بود. حالا سوال این است که چطور می‌توان از طریق ماشینچی وام فوری خرید خودرو گرفت؟ پس بیایید همه‌چیز را از ابتدا شروع کنیم.

مدارک مورد نیاز درخواست وام خودرو در ماشینچی

پیش از مراجعه به سایت ماشینچی برای اینکه تقاضای دریافت وام خودروی خود را ثبت کنید، نیاز است مدارکی را آماده کرده باشید:
● تصویر اصل کارت ملی و یا رسید تعویض آن
● تصویر صفحه اول اصل شناسنامه
● تصویر اصل آخرین گردش سه‌ماهه حساب بانکی مهر شده در بانک
● تصویر اصل سند ملک یا اجاره‌نامه معتبر دارای کد رهگیری
● تصویر گواهی ثبت‌نام در سامانه ثنا (سامانه ابلاغ قضایی)
● ارائه چک اقساط و ضمانت توسط متقاضی و ضامن به‌صورت حضوری. در صورت ارائه چک شخص ثالث، تمامی مدارک فوق برای آن شخص نیز الزامی خواهد بود.

مراحل دریافت وام خودرو در ماشینچی:

دریافت وام خرید خودرو در ماشینچی طی مراحل زیر انجام می‌شود:
۱. اعتبارسنجی اولیه به ‌صورت آنلاین و تنها با ورود شماره موبایل و کد ملی جهت بررسی و احراز صلاحیت وام‌گیرنده و ضامن انجام می‌شود. برای وام خرید خودرو دست دوم زیر ۲۰۰ میلیون تومان نیاز به معرفی ضامن نیست. شماره موبایل متقاضی با کد ملی باید مطابقت داشته باشند.
۲. بارگذاری تصویر مدارک هویتی شامل کارت ملی، شناسنامه، مدرک احراز سکونت، گواهی ثبت‌نام سامانه ثنا، آخرین گردش سه‌ماهه حساب بانکی. (ارائه اصل مدارک بارگذاری شده در مرحله آخر و مراجعه حضوری الزامی می باشد)
۳. پس از تأیید مدارک توسط کارشناسان ماشینچی به منظور معامله امن خودرو و بررسی وضعیت اعتباری متقاضی، میزان وام مجاز دریافتی خرید خودرو توسط شرکت تسهیلات دهنده محاسبه شده و در پروفایل کاربری ماشینچی به اطلاع متقاضی خواهد رسید.
۴. انتخاب خودرو براساس میزان وام تعلق گرفته توسط متقاضی؛ خودروی انتخابی باید از میان خودروهای داخلی یا مونتاژ داخل با کارکرد زیر ۸۰ هزار کیلومتر و تولید سال ۹۶ به بعد و خودروهای وارداتی زیر ۱۲۰ هزار کیلومتر کارکرد و تولید سال ۲۰۱۵ به بعد باشد . خودروی معرفی‌شده توسط متقاضی به‌منظور اطمینان از صحت حقوقی و سلامت فنی در مدت‌زمان ۱۵۰ دقیقه به ‌صورت حضوری و توسط کارشناس رسمی دادگستری و متخصصین فنی خودرو در محل ماشینچی بررسی شده و در صورت تأیید کارشناسان، آماده خرید خواهد بود.
5. کلیه مدارک خودرو به نام خریدار صادر خواهد شد . خودروی کارشناسی شده پس از تأیید توسط کارشناسان، تعویض پلاک شده و صرفا تا زمان تسویه حساب در رهن وام دهنده خواهدبود. هم‌زمان با تنظیم سند رسمی با فروشنده تسویه‌حساب نقدی می‌شود.

وام ۲۰ میلیونی بانک ملی

مشاوره تلفنی بانکی

معرفی وام ۲۰ میلیونی بانک ملی یا بیشتر

متقاضیان می توانند با سپرده گذاری هر۱۸۲ میلیون ریال، به ازای هر یک ماه ماندگاری، یک برگ اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن دریافت کنند که هر برگ اوراق قابلیت تبدیل شدن به پنج میلیون ریال تسهیلات با نرخ سود ۱۷٫۵ درصد را دارد.

در این طرح به مبلغ سپرده مشتریان ۱۰ درصد سود سالیانه تعلق می گیرد

حداقل مانده تعیین شده برای افتتاح حساب در این طرح، ۱۶۰ میلیون ریال و سقف اقساط این تسهیلات حدود ۱۰ میلیون ریال در ماه است.

سقف تسهیلات انفرادی در تهران به ازای هر نفر ۶۰۰ میلیون ریال به همراه ۱۰۰ میلیون ریال تسهیلات جعاله است و زوجین می توانند تا سقف یک میلیارد و ۲۰۰میلیون ریال از این تسهیلات استفاده کنند.

سقف تسهیلات مسکن بانک ملی ایران در مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت برای زوجین ۸۰۰ میلیون ریال و در سایر مناطق شهری ۶۰۰ میلیون ریال است. همچنین سقف میزان تسهیلات جعاله در این مناطق همچنان ۱۰۰ میلیون ریال است.

جعاله تعمیرات واحدهای مسکونی
حداکثر میزان تسهیلات قابل پرداخت ، مدت قرارداد برای دوران ساخت و بازپرداخت و نرخ سود مورد انتظار در هر مقطع زمانی توسط اداره مرکزی تعیین و ابلاغ می شود
متقاضی باید مالک ملکی که قرار است تعمیرشود باشد .

مالک باید ضمن ارائه تقاضای کتبی درخصوص جعاله تعمیر ملک هزینه های لازم جهت تعمیرات ضروری را نیز تعیین نماید
مدت قرارداد برای دوره تعمیر حداکثر شش ماه و برای بازپرداخت حداکثر سه ساله به اقساط مساوی ماهانه تعیین می گردد .

تسهیلات خرید خودرو

وام خرید خودرو جز وام ۲۰ میلیونی بانک ملی محسوب نمی شود چرا که سقف وام ۱۵ میلیون تومان است اما به دلیل اینکه یکی از وام های پرطرفدار بانک ملی است معرفی کرده ایم
افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه نزد شعبه (اولویت با کسانیکه بیش از یک سال شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ سابقه افتتاح حساب دارند)

  • مبلغ وام تا سقف (۰۰۰ر۰۰۰ر۱۵۰) که بایستی متناسب با درآمد متقاضی باشد.
  • سن متقاضی حداقل ۱۸ سال تمام باشد.
  • نوع عقد،فروش اقساطی و مدت بازپرداخت آن حداکثر ۵ سال و به اقساط مساوی ماهیانه (۶۰ قسط) است.
  • نرخ سود طبق تعرفه بانک در عقود مبادله ای می باشد.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام خودرو ( کم تر از وام ۲۰ میلیونی بانک ملی)

  • اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه متقاضی و صفحه اول ضامن/ضامنین
  • گواهی اشتغال بکار یا فیش حقوقی متقاضی با ذکر میزان حقوق
  • معرفی ضامن / ضامنین معتبر و مورد قبول بانک
  • اصل و کپی فیش حقوقی یا مستندات شغلی ضامن/ضامنین
  • اصل و کپی کارت ملی متقاضی و ضامن/ضامنین ( کپی متن و ظهر کارت ملی مورد نیاز است)
  • پیش فاکتور خرید خودرو از یکی از نمایندگیهای مجاز تولید داخل
  • سه عدد تمبر مالیاتی ( از بانک تهیه شود)
  • یک قطعه عکس متقاضی
  • اصل و کپی اسناد مالکیت ، کارت و بیمه نامه خودرو ( پس از تحویل خودروتوسط نمایندگی)

این مطلب را هرگز از دست ندهید : وام ۵۰ میلیونی بانک ملی

وام مضاربه چیست؟ شرایط ثبت نام وام مضاربه چیست؟

وام مضاربه، وامی سودبخش برای فعالان بازرگانی و تجاری است. این وام توسط تمامی بانک‌های دولتی و خصوصی به بازرگانان داخلی و خارجی که فعالیت اقتصادی آن‌ها موجب رونق تجارت داخلی و افزایش ورود ارز به کشور می‌شود تعلق می‌گیرد. پس در نظر داشته باشید که این وام متعلق به صادرکنندگان و تجاری است که فعالیت داخلی دارند و به واردکنندگان تعلق نمی‌گیرد.

وام مضاربه چیست و چه شرایطی دارد؟

فهرست مطالب

در قانون، مضاربه به قراردادی گفته می‌شود که میان عامل و صاحب‌مال بسته‌شده و در آن عامل با سرمایه صاحب‌مال به دادوستد پرداخته و در برابر آن به نسبت درصدی در سود با وی شریک می‌شود که البته اگر سودی به دست آید آن را با دارنده مال درپایِ قرارداد تقسیم می‌کند.

می‌توانید فایل صوتی مقاله «وام مضاربه» را گوش کنید

مضاربه بانکی چیست؟

مضاربه بانکی چیست؟

در پاسخ به سوال مضاربه بانکی چیست باید اینگونه پاسخ بدهیم که : مضاربه قراردادی است که بین بانک و مالک حقیقی یا حقوقی بسته می‌شود و هدف آن مشارکت مالی یا اقدام به تجارت، مثلا خرید و فروش کالا است. بانک به‌عنوان مالک، سرمایه نقدی را به عنوان وام مضاربه ای در اختیار عامل (مضارب) قرار می‌دهد. این سرمایه می‌تواند به‌صورت یکجا یا برحسب نیاز به‌تدریج در اختیار استفاده‌کننده از تسهیلات قرار گیرد.

لازم به ذکر است که بر اساس قواعد بانکداری اسلامی، سود حاصل از این قراداد بر اساس توافقات قبلی بین دوطرف قرارداد تقسیم می‌شود. در واقع، بانک به عنوان سرمایه‌گذار در سود شریک است، اما در صورت زیان، فقط بانک متحمل ضرر می‌شود. این خود یک امتیاز محسوب می‌شود. ضمن اینکه، هر دو طرف قرارداد در انتخاب سهم سود آزادی عمل دارند و در انتخاب نوع تجارت و نحوه مدیریت آن، بانک حق انتخاب ندارد.

قرارداد مضاربه بانکی تنها شامل بخش بازرگانی نیست، بلکه سایر بخش‌های اقتصادی مثل کشاورزی، صنعت و معدن نیز می‌توانند از وام مضاربه بانکی بهره‌مند شوند.

شرایط وام مضاربه

شرایط وام مضاربه

بعدازاینکه درخواست وام مضاربه را در یک بانک ثبت کردید، حساب‌ جاری شما و کارکرد مدنظر بانک است. همچنین، نوع فعالیت شرکت و میزان تجربه، میزان سرمایه موردنیاز، پیش‌بینی مبلغ فروش و میزان سود پیش‌بینی‌شده در تجارت شما توسط بانک مورد بررسی قرار می‌گیرد. ضمن اینکه ترازنامه بانکی مثبت موردتوجه قرار دارد.

اگر طی وام های قبلی اقساط را سرموعد پرداخت کرده باشید و کارکرد خوبی داشته باشید، بعد از 15 روز از موعد ثبت نام مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود. بانک قبل از عقد قرار داد کلیه شرایط موضوع مضاربه و همچنین، اینکه آیا اصل سرمایه و سود مورد انتظار در طول مضاربه قابل برگشت است و یا خیر را بررسی می‌کند. معمولا بانک‌ها تا سقف 70 درصد ارزش کارشناسی ملک مسکونی، 60 درصد ملک اداری، 50 درصد ملک تجاری را شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ به عنوان وام به متقاضیان تعلق می‌دهند.

مدارک مورد نیاز برای ثبت نام وام مضاربه

  • پروانه کسب و مجوزهای صنفی معتبر
  • اصل و تصویر شناسنامه
  • کپی سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل کسب
  • درخواست متقاضی
  • تصویر شناسنامه مدیران شرکت
  • اساسنامه
  • اظهارنامه مالیاتی
  • اظهارنامه ثبت شرکت
  • آگهی تأسیس
  • آخرین تغییرات شرکت مندرج در روزنامه رسمی
  • صورت‌های مالی

مقررات اعطای تسهیلات

  1. وام مضاربه باید توسط بانک (مالک) به صورت نقدی و کامل یا به دفعات در طی دوره های 3، 6، 9 و 12 ماهه در اختیار عامل (اعم از شخص حقیقی یاحقوقی) قرار بگیرد.
  2. معاملات مضاربه فقط در تجارت کالاهایی که خرید و فروش می‌گردد و نیازی به تغییر ظاهری ندارد قابل اجرا است.
  3. کالای موضوع مضاربه باید از کالاهای ضروری و سهل‌البیع و مورد مصرف عام باشد.
  4. مدت قرارداد حداکثر یک سال از زمان انعقاد تا تسویه کامل موضوع قرارداد می‌باشد.
  5. مضاربه در امر واردات با بخش خصوصی مجاز نمی‌باشد (آن دسته از اشخاص حقیقی یا حقوقی که بیش از 50% از سهم آن‌ها متعلق به عامه مردم باشد).
  6. هزینه‌های قابل‌قبول در مضاربه (قیمت خرید کالا، هزینه‌های حمل‌ونقل کالا، بسته‌بندی کالا، انبارداری کالا، بیمه و حق ثبت سفارش کالا و هزینه‌های بانکی، حقوق گمرکی و سود بازرگانی، پرداخت سایر هزینه‌ها ازجمله: بارگیری، تخلیه، جریمه انبارداری و…) با مصالحه طرفین به عهده مشتری هست.

شرایط بازپرداخت و سود وام مضاربه

شرایط بازپرداخت و سود وام مضاربه

سود وام مضاربه در بانک‌های دولتی و خصوصی متفاوت است. بازپرداخت وام به بانک‌های دولتی، مثلا سود وام مضاربه ای بانک ملی و وام مضاربه بانک صادرات بین ۱۵ تا ۲۰ درصد از سود را شامل می‌شود، اما در بانک های خصوصی این نرخ بالای ۲۰ درصد است. یا مثلا ممکن است این نرخ برای وام مضاربه بانک کشاورزی به گونه دیگر باشد. البته بازرگانان با توجه به اینکه معمولاً رقم وام بانک‌های خصوصی بالاتر است از وام مضاربه ای بانک های خصوصی بیشتر استقبال می‌کنند.
وام‌های مضاربه‌ای به‌صورت یکجا و بعد از یک سال از دریافت‌کننده پس گرفته می‌شود و سود آن‌هم همان زمان بازپرداخت محاسبه و دریافت می‌شود. هرچند بازپرداخت این وام به‌صورت یکجا است اما سود آن ماهانه محاسبه می‌شود بنابراین اگر بتوانید به‌جای وام یک‌ساله، ۹ ماهه مضاربه بگیرید به نفعتان است.

شاید این مقاله نیز برای شما مفید باشد. راه اندازی اسباب بازی فروشی + مزایا و معایب راه اندازی اسباب بازی فروشی

شرایط دریافت وام مضاربه از بانک های مختلف

در ادامه شرایط و مدارک موردنیاز برای دریافت وام مضاربه از بانک های مختلف را ذکر می‌کنیم:

وام مضاربه بانک سپه

  • تکمیل فرم درخواست
  • مجوز اشتغال (جوازکسب، کارت بازرگانی)
  • پیش فاکتور خرید کالای مورد معامله (کالای مورد معامله باید سهل البیع و مورد مصرف عام باشد و سریع الفساد، تجملی و غیرضروری نباشد)
  • مدارک مربوط به مالکیت محل فعالیت (اعم از شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ ملکی یا استیجاری)
  • شناسنامه متقاضی
  • وثیقه یا معرفی ضامن معتبر و مورد تایید بانک
  • بیمه نمودن وثائق و کالای مورد معامله
  • اساسنامه، شرکت نامه ، آگهی تاسیس، آخرین روزنامه رسمی
  • پیش بینی اخذ تسهیلات در اساسنامه لحاظ شده باشد
  • پیش فاکتور خرید کالای مورد معامله (کالای مورد معامله باید سهل البیع و مورد مصرف عام باشد و سریع الفساد، تجملی و غیرضروری نباشد)
  • شناسنامه مدیران
  • مدارک مربوط به مالکیت محل فعالیت (اعم از ملکی یااستیجاری)
  • آخرین صورت های مالی شرکت ها شامل ترازنامه و صورت عملکرد سود شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ و زیان
  • وثیقه یا ضامن معتبر و مورد تایید بانک
  • بیمه نامه وثائق و کالای موردمعامله اعتبار در حساب جاری (مضاربه مطلق)

وام مضاربه بانک ملت

  • تحویل درخواست متقاضی همراه با مدارک مربوط به شعبه
  • بررسی درخواست متقاضی به منظور امکان تصویب از سوی شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ مراجع ذی صلاح بانک
  • اخذ وثیقه
  • انعقاد قرارداد مضاربه
  • صدور چک تسهیلات به تصویب رسیده

وام مضاربه بانک ملی

برای دریافت وام مضاربه بانک ملی بر اساس قوانین هر شخص حقیقی یا حقوقی که در بخش‌های خدمات و بازرگانی کشور فعالیت کند و شرایط اعطای تسهیلات را شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ فراهم نموده باشد و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه بانک ملی را ارائه کند و همچنین نزد بانک دارای سابقه حساب بوده باشد می تواند از تسهیلات وام مضاربه بانک ملی استفاده کند.

برای آگاهی از شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک ملی از طریق لینک زیر اقدام کنید.

وام مضاربه بانک کشاورزی

برای دریافت وام مضاربه بانک کشاورزی کلیه اشخاص حقیقی یا حقوقی که به نحوی در بخش‌های تولیدی، خدماتی، امور بازرگانی به ویژه زیربخش کشاورزی به فعالیت مشغولند بر اساس تشخیص بانک می توانند از تسهیلات اعتباری وام مضاربه بانک کشاورزی بهره مند شوند.

برای دریافت و مشاهده قرارداد کامل وام مضاربه بانک کشاورزی می‌توانید از طریق لینک https://www.bki.ir/Portals/0/pdf/mozarebe.pdf اقدام کنید.

وام مضاربه بانک تجارت

وام مضاربه بانک صادرات

  • فتوکپی برابر اصل شده مدارک محل فعالیت متقاضی
  • ارائه مجوزهای دارای اعتبار مورد نیاز بانک
  • گواهی اشتغال به کار
  • فتوکپی برابر اصل شده شناسنامه و کارت ملی
  • استعلام های قبوض آب و برق و گاز
  • پیش فاکتور خرید
  • و …
  • ارائه اظهارنامه مالیاتی و اظهارنامه ثبت شرکت
  • ارائه آخرین اگهی در روزنامه رسمی
  • ارئه شناسنامه و کارت ملی مدیران شرکت
  • ارائه اساسنامه شرکت
  • و …

ثبت سند حسابداری وام مضاربه ای

  • مبلغ دریافت‌شده به عنوان وام
  • بانک بدهکار
  • تسهیلات پرداختی بستانکار
  • میزان سود این تسهیلات
  • پیش‌پرداخت بهره بدهکار
  • بهره تسهیلات پرداختی بستانکار
  • مبلغ پرداختی به بانک وام دهنده
  • میزان تسهیلات پرداختنی بدهکار
  • سود حاصل از تسهیلات پرداختی بدهکار
  • اطلاعات بانک بستانکار
  • مقدار بهره تسهیلات بدهکار
  • مبلغ پیش‌پرداخت سود بستانکار

ضامن وام مضاربه ای

از آنجایی که قرارداد مضاربه طبق توافق طرفین بسته می‌شود و یک سند لازم الاجرا و تابع مفاد آیین نامه اجرایی اسناد رسمی است، لذا خود قرارداد مضاربه اصلی ترین ضامن وام مضاربه ای تلقی می‌شود. با این حال، بانک وام دهنده به منظور اطمینان از اجرای بی عیب و نقص قرارداد و جلوگیری از احمال کاری طرف عامل، به اندازه اصل و سود مبلغ موردنظر شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ بانک تقاضای ضامن و وثیقه می‌کند.

اگر ضامن وام به صورت سفته باشد، بانک به میزان 100 درصد تعهدات مالی مشتری سفته می‌گیرد و اگر ضامن وام به صورت وثیقه ملکی باشد باید به اندازه تشهیلات پرداختی وثیقه ملکی در رهن بانک قرار داده شود.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.