فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری

برای کسانی که می‌خواهند وارد دنیای سرمایه‌گذاری شوند، 3 نصیحت وجود دارد: اول ضرر نکنید، دوم ضرر نکنید و سوم ضرر نکنید. یعنی ضرر نکردن و از دست ندادن سرمایه بسیار مهمتر از سود کردن است. بنابراین برای برخی از سرمایه‌گذاران، کم ریسک بودن سرمایه گذاری مهمتر از دیگر فاکتورهای آن است.

بهترین سرمایه گذاری در ایران سال 1400 چه خواهد بود؟

تشخیص بهترین سرمایه گذاری بستگی به چند مورد دارد برای مثال:

• شرایطی که در کشور است
• سیاست های پولی دولت
• همچنین بستگی به اوضاع پول، طلا، سکه و ارز دارد

زمانی که از تمام این موارد اطلاع کافی کسب کنید می توانید سرمایه تان را در کسب و کار موفق قرار دهید. یا به طور کلی بهترین سرمایه گذاری را آغاز کنید. تا انتها همراه ما باشید تا با این راه کار ها بیشتر آشنا شوید.

بهترین سرمایه گذاری در ایران چیست؟

اگر بخواهیم وضعیت سال های قبل را بگوییم باید گفت که در سال های اخیر بورس چنان جایگاهی داشت که بیشتر افراد در آن سرمایه گذاری می کردند. حتی این اوضاع تا اوایل سال ۹۹ ادامه داشت اما به یک باره ورق شانس بورس برگشت. در حدود سال ۹۸ آنچنان بورس مشتری جذب کرده بود که در چهار تا پنج ماه توانست بازدهی حدود ۴۰۰ درصد داشته باشد. این رقم باعث شد تا دیگر افراد هم به سرمایه گذاری در آن بپردازند و اینگونه شد که بازدهی بورس بسیار بالا رفت. ولی در اواسط سال ۹۹ بورس به طور غیر قابل باوری اُفت کرد و سود آن بسیار پایین آمد.

توجه داشته باشید که کارهای بسیاری را می توان به عنوان بهترین سرمایه گذاری در ایران تعیین کرد ولی خب اگر بخواهیم که کار پر سود را بگوییم تحقیق ها نشان داده که در بورس سود بالایی وجود دارد. برای مثال شما فکر کنید که در گذشته مثلا یک میلیون در بورس سرمایه گذاری کردید این عدد می تواند به ۱۰ تا۱۱ برابر تبدیل شود. سهام داران نیز همچنان بورس را بهترین سرمایه گذاری در ایران می دانند چون سود بالایی را در آن مشاهده کردند.

بهترین سرمایه گذاری در ایران در سال ۲۰۲۱

به طور حتم می دانید که در سال ۲۰۲۰ ویروسی وارد جهان شد که نه تنها به سلامت جامعه بلکه به اقتصاد کشور ها ضربه وارد کرد. این ویروس رشد اقتصادی کشور هایی که در اوج بودند، را به پایین کشید. با گذشت زمان این اوضاع بر همه کشور ها غالب شد و تمام کشور ها را درگیر کرد. این ویروس بر روی همه سرمایه گذاری ها در ایران تاثیر گذاشت از جمله بورس که تاثیر آن مانند اقتصاد های دیگر منفی بود. برای بهترین سرمایه گذاری در ایران می توان ارز های دیجیتال را گفت چون نه تنها در ایران بلکه در تمام جهان پر رونق است.

در مورد ارز های دیجیتال پیش بینی می شود ارزش سهام آن ها تا ۵ یا حداقل ۱۰ سال آینده رشد بسیار زیادی داشته باشد. امروزه جهان ارز های دیجیتال را به عنوان یک ارز واقعی پذیرفته است. بیشتر سرمایه گذاران، در ارز های دیجیتال حضور دارند چون آینده درخشانی را برای این ارز ها مشاهده می کنند. برای مثال سهام داران معمولا بیت کوین و سپس اتریوم را پیشنهاد می کنند چون در زمانی که ارز های دیجیتال بین مردم گسترش یافت اول ارز بیت کوین رمزنگاری شد.

• مقاله بهترین ارز دیجیتال ایران برای سرمایه گذاری در این مورد می تواند بسیار به شما کمک کند.

در آخر ارز های دیجیتال به عنوان بهترین سرمایه گذاری در ایران و کشور های دیگر در سال ۲۰۲۱ شناخته شده است.

بهترین سرمایه گذاری با پول کم

شاید گمان کنید که سرمایه گذاری با پول کم سخت یا حتی غیر ممکن است. در حالی که می توان سرمایه گذاری هایی را به شما معرفی کرد که در آن موفق شوید. بهترین سرمایه گذاری در ایران آن هم با پول کم قطعا بورس است. علاوه بر اینکه میزان پول شما را چند برابر می کند گزینه مناسبی برای شما آن هم با پول کم است. در بورس می توان با حداقل سرمایه مثلا ۵۰۰ هزار تومن شروع به کار کرد و از هر جای دنیا می توانید شروع به سرمایه گذاری کنید. برای بورس فقط یک لب تاپ یا کامپیوتر و یا حتی موبایل، که به اینترنت دسترسی داشته باشد کافی است. امکان نقد کردن پول در مدت زمان کوتاه در بیشتر مواقع در بورس وجود دارد. علاوه بر سودی که خودتان کسب می کنید به اقتصاد کشور و تامین پول مورد نیاز شرکت ها هم کمک می کنید.

به همین دلایل بورس گزینه مناسبی به عنوان بهترین سرمایه گذاری در ایران آن هم با سرمایه اندک است.

• سود بالا دارد.
• سرمایه اندک نیاز است.
• نکته مهم دیگر این است که از تورم ها هم عقب نمی افتید.
• قدرت نقد شوندگی سریع را در بیشتر مواقع دارد.

بسیار پر رونق شده است.

یکی دیگر از سرمایه گذاری هایی که با پول اندک می توانید انجام دهید، خرید سکه و طلا می باشد. گرچه این روش یکی از روش های سنتی و قدیمی به حساب می آید، اما بهتر است بدانید این نوع سرمایه گذاری نیز با ریسک های خود همراه است زیرا با ما خرید سکه، مبلغی در جهت حباب کاذب بازار سکه نیز می پردازیم و امکان دارد در صورت ترکیدن این حباب سرمایه ما نصف شود و کاملا ضرر کنیم. دقیقا به همین خاطر است که امروزه روش های سنتی سرمایه گذاری دیگر جواب گو نیست و جای خود را به روش های نوین سرمایه گذاری از جمله بورس داده است.

بهترین سرمایه گذاری در ایران در حال حاضر

زمانی که می خواهید سرمایه گذاری را آغاز کنید قطعا به این فکر می افتید که: دلار بهتر است یا طلا؟ بورس بهتر است یا ارز؟ مسکن گزینه مناسبی است یا بانک ها؟ اما برای بهترین سرمایه گذاری در ایران در حال حاضر می توان به بورس و ارز اشاره کرد. در متن های بالا این دو مورد را توضیح دادیم. اما توجه داشته باشید که هرگز دلار را خریداری نکنید و به عنوان سرمایه گذاری انتخاب نکنید. اگر وارد سایت های مختلف شوید یا از سرمایه گذاران خبره پرس و جو کنید قطعا دلار را پیشنهاد نمی کنند.

شاید سوالتان این باشد که حالا در چه کاری سرمایه گذاری کنیم؟ معمولا بورس را به شما پیشنهاد می دهند چون بورس:

۱.سود بالایی دارد ولی در آن ریسک کمتری است: زمانی که به طور کامل وارد بورس می شوید اولین چیزی که متوجه می شوید ریسک کمی که در بورس است. دامنه نوسان شما تغییر چندانی نمی کند یعنی یا از حد مشخصی بالاتر و فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری یا کمتر نمی شود. اما در دلار یا طلا دامنه نوسان همواره در حال تغییر است و عدد آن مشخص نیست.

۲.پشت هر قیمت و سهام شما سود یک شرکت ملی و یا همان تولید ملی است: در متن بالا گفتیم که شما زمانی که بورس را به عنوان بهترین سرمایه گذاری بشناسید و سرمایه خود را در آن قرار دهید در واقع از کشور و یک شرکت حمایت کردید.

به طور کل بورس و ارز ها را به عنوان بهترین سرمایه گذاری انتخاب کنید و سرمایه خود را در آن قرار دهید. البته در این باره نیز حتما با دانش وارد شوید زیرا ورود به هر بازار مالی بدون علم مربوطه، قطعا با سود همراه نیست و ممکن است ضرر های جبران ناپذیری را هم به دنبال داشته باشد.

بهترین سرمایه گذاری در ایران کجاست؟

توجه کنید که برای سرمایه گذاری باید به میزان بازدهی آن هم توجه کنید. اگر بخواهیم بهترین سرمایه گذاری در ایران را متناسب با سرمایه بگوییم بهترین گزینه مسکن(خانه) است.

خرید خانه و شروع کسب و کار با آن دو مزیت دارد:

1. می توانید از آن در صورت نیاز استفاده کنید.

2. قیمت خانه روبه افزایش است و می تواند سود بالایی را برای شما کسب کند.

البته مسکن را در صورتی انتخاب کنید که بخواهید یک مکانی را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید نه یک ارز و یا طلا، در این صورت گزینه مناسبی است. سرمایه گذاری در مسکن با اینکه سود های مخصوص خود را دارد اما دارای چالش ها و سختی هایی است. در واقع باید گفت که هرکاری علاوه بر سود هایی که دارد سختی هایی نیز در آن وجود دارد. سرمایه گذاری در مسکن همواره باعث شده است که سوالات و ابهاماتی در ذهن مردم به وجود آید.

در این بین برخی هنوز هم به سرمایه گذاری در بانک ها می پردازند اما غافل از این که تورم حال حاضر کشور بالای 40 درصد بوده و بانک ها در صورت سود حداکثری فقط 20 درصد سود ارائه می دهند. با این حال فرد سرمایه گذار همیشه 20 درصد در زیان است و ارزش سرمایه خود را رفته رفته از دست می دهد. اخیرا بانک ها سود دهی خود را اندکی تغییر داده اند اما تقریبا دیگر هیچ میل و رغبتی از جانب مردم برای سرمایه گذاری در این موسسات وجود ندارد و بانک ها به گزینه آخر سرمایه گذاری هر فردی تبدیل شده اند. در اینجا به معرفی برخی از معایب سپرده گذاری در بانک ها خواهیم پرداخت:

• زمانی که شما سپرده گذاری بلند مدت در بانک ها را انتخاب کنید، دیگر این امکان را نخواهید داشت که از ان حساب به حساب دیگری انتقال وجه انجام دهید. حتی اگر فرد مورد نظر بخواهد از حساب خود پولی برداشت کند، باید تا انتهای زمان مقرر صبر کند و قبل از ان اجازه چنین کاری نخواهد داشت.
• اگر شما بخواهید سرمایه گذاری کوتاه مدت را جایگزین بلند مدت کنید، سود خیلی کمی به شما تعلق خواهد گرفت.
• اگر شما سپرده گذاری بلند مدت تا 5 سال را انتخاب کنید، دیگر این امکان را نخواهید داشت که سپرده خود را به بازار های دیگر انتقال دهید. با توجه به شرایط ایران بلوکه شدن پول برای مدت طولانی چیزی جز ضرر و زیان را نصیب سپرده گذار نمی کند.
• با توجه به این که کشور در شرایط تورم شدیدی قرار دارد، هر سودی که بانک ارائه دهد پایین تر از نرخ تورم است و این یعنی سرمایه گذاری راکد!

بازار خودرو های ثبت نامی

اخیرا بازار کاذبی برای سرمایه گذاری در ایران به وجود امده است فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری که یک روش بسیار نامناسب به شمار می رود اما همواره افرادی که دانش کافی نداشته و فقط به فکر سود شخصی خود هستند، این کار را انجام می دهند. این بازار کاذب، بازار خرید و فروش ماشین است که افراد زیادی با فراخوان دولت برای پیش فروش خودرو اقدام به ثبت نام می کنند و ابتدا مقداری پول را واریز می کنند و در زمانی نا مشخص خودروی خود را تحویل می گیرند. برخی دیگر نیز در قرعه کشی های خودرو شرکت می کنند و با توجه به این که سرمایه کافی برای پرداخت مبلغ مورد نظر را فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری ندارند، فقط در ان شرکت کرده و در صورتی که بخت با انها یار باشد قرعه به نامشان در می آید. آن ها همان ابتدا به شکل غیر قانونی برگه خود را به شخص دیگری می فروشند و مبلغی را دریافت می کنند و این کار را به بیزینس خود بدل کرده اند.

در طرف دیگری عده ای خودروی صفر خود را دریافت می کنند و در گرانی و آشفتگی بازار آن را گران تر می فروشند و به خیال خود سود خوبی کرده اند اما غافل از آن که این افراد خود بازیچه ای هستند که افراد فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری بالاتر در این صنعت از آن ها سو استفاده می کنند و این طرز فکر را در ان ها به وجود می آورند که با این کار پول خود را دو برابر کرده اند. این افراد نه تنها به اقتصاد کشور ضربه می زنند بلکه به هم نوعان خود در بازار خودرو نیز لطمه جدی وارد می کنند.

صندوق های سرمایه گذاری

شاید تا کنون نام صندوق های سرمایه گذاری به گوشتان خورده باشد اما ندانید این صندوق ها دقیقا چه کاری انجام می دهند. صندوق های سرمایه گذاری روشی غیر مستقیم برای سپرده گذاری به حساب می آیند که در آن مجموعه ای از سهم ها، اوراق مشارکت و دیگر اوراق بهادار مورد معامله قرار می گیرد. صندوق های سرمایه گذاری انواع مختلفی دارند که اساسی ترین تفاوت ان ها در ترکیب دارایی های انان است. این صندوق ها با توجه به ماهیتی که دارند مقداری از سرمایه شان را در بازار های کم ریسک و بی خطر مانند سپرده بانکی، اوراق مشارکت و مقداری را هم در بازار های پر خطر سرمایه گذاری می کنند.

در اینجا برخی از صندوق های سرمایه گذاری را معرفی می کنیم: انواع صندوق های سرمایه گذاری شامل صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، صندوق سرمایه گذاری سهامی، صندوق سرمایه گذاری مختلط، صندوق سرمایه گذاری قابل معامله (ETF) و … است که هر کدام از این موارد مقاله ای جدا را می طلبد اما در اینجا به یکی از این موارد خواهیم پرداخت و ان صندوق درآمد ثابت است.

صندوق درآمد ثابت

این صندوق ها ریسک خیلی پایینی دارند و برای افرادی که ریسک پذیر نبوده و یا می خواهند با پول کمی سرمایه گذاری کنند بسیار مناسب است. کسانی که در این صندوق ها سرمایه گذاری گذاری می کنند به دنبال سود قابل قبول و تقریبا ثابتی هستند و از ریسک کردن فراری هستند. این صندوق ها بین هفتاد تا نود درصد از سرمایه ها و داری های خود را در زمینه های مختلف سرمایه گذاری می کنند. مقداری از دارایی هایی که بعد از این سرمایه گذاری ها باقی می ماند نیز با نظر مدیر صندوق که حداکثر 10 درصد است، در بورس معامله می شود. نحوه پرداخت سود به سپرده گذاران نیز از قبل مشخص می شود و برای مثال تعیین می کنند که بعد از یک یا سه ماه سودی به افراد تعلق می گیرد.

مزایای صندوق درآمد ثابت چیست؟

با توجه به اوضاع کشور و شرایط تورم و ریسک بالای بازار های مالی، بهتر است سرمایه گذاران همه دارایی خود را به بورس نبرند و مقداری از ان را در صندوق های با سود ثابت سرمایه گذاری کنند. این صندوق ها مزایای زیادی دارند که یکی از این مزایا ریسک پایین و سودی تضمین شده می باشد که در دوره های از پیش تعیین شده به افراد پرداخت می شود. یکی دیگر از مزیت های این صندوق ها، قابلیت نقد شوندگی آنی آنهاست و شما می توانید واحد های صندوق خود را به سرعت به پول تبدیل کنید. در این باره باید بدانید که بیشتر این صندوق ها رکنی به نام ضامن نقد شوندگی دارند و همین موضوع باعث شده است که سرمایه گذاران با اعتماد بیشتری در این صندوق ها به معامله بپردازند.

همان طور که در ابتدا گفته شد قسمت اعظم دارایی این صندوق ها در زمینه های مختلفی از جمله اوراق مشارکت، سپرده های بانکی و … سرمایه گذاری می شد و 10 % ان اجازه سرمایه گذاری در بورس را داشت که این درصد ها اندکی تغییر کرده و اکنون 12 تا 25% می تواند در بورس سرمایه گذاری انجام شود.

ویژگی صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت

به دلیل این که بازار ها و ابزار های مالی در ایران رو به رشد بوده، اوراق مشارکت و شرکت های خصوصی و دولتی زیادی را در این عرصه می بینیم. برای این که اوراق مشارکت افراد را به خرید ترغیب کنند، باید سود های جذابی ارائه دهند که معمولا سود های سه یا چهار درصد بالاتر از سود های بانکی، گزینه خوبی به شمار می رود و با توجه به سود ثابت و دوره ای که دارند، تقاضا های زیادی برای آن وجود دارد. صندوق های با درامد ثابت هم بخش زیادی از دارایی های خود را در این بخش سرمایه گذاری می کنند تا بتوانند سود بیشتری از سود های بانکی را ارائه دهند. لازم به ذکر است که برخی از صندوق های سرمایه گذاری با درامد ثابت بانکی نیز می توانند سود بیشتری از نوع مشابه خود را پرداخت کند. مثلا اگر صندوقی 30 درصد سود می دهد، صندوق مورد نظر می تواند 32 درصد سود را به سرمایه گذاران خود بدهد.

بهترین سرمایه گذاری سال ۲۰۲۰ چه بود؟

بهترین سرمایه گذاری در ایران در سال ۲۰۲۰ بر اساس گزارش بنکر (Banker) ارز دیجیتال بیت کوین بوده است. نه تنها در سال ۲۰۲۰ بلکه فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری در ۱۰ سال اخیر نیز این ارز دیجیتال بیت کوین، به عنوان بهترین سرمایه گذاری در ایران و کشور های دیگر انتخاب شده است. بیت کوین تا امسال نیز عملکرد قوی را از خود نشان داد همین امر موجب شد تا بازدهی آن افزایش یابد. بیت کوین نیازی به معرفی ندارد چون نام آن در بین سرمایه گذاران و علاقه مندان به سرمایه گذاری بسیار رایج است.

بیت کوین ارزش بالای ۱۷۰ میلیارد دلار که رقم بسیار بالا و قابل توجهی است دارد. روند پیشرفت آن صعودی است و همچنان در حال پیشرفت است. البته قابل توجه است که اکنون بیت کوین به یک ارز دیجیتال بسیار گران بدل شده است و اکثرا به اتر و تتر روی آورده اند که البته این ارز های دیجیتال نیز بسیار سود خوبی دارند. شما عزیزان می توانید برای کسب اطلاعات بیش تر درباره ارز های دیجیتال، مطالب پیشین ما را بخوانید و در صورت تمایل این ارز های دیجیتال پر سود را خریداری کنید.

در آخر ارز دیحیتال بیت کوین به عنوان بهترین سرمایه گذاری در ایران در سال ۲۰۲۰ شناخته شده است. همچنین پیشنهاد می کنیم مقاله بهترین سرمایه گذاری با پول کم را مطالعه کنید.

سوالات متداول

1. آیا با پول کم هم می شود در ایران سرمایه گذاری کرد؟

قطعا بازار بورس بازاری است که می توان با سرمایه اندک از 500 هزار تومان در آن فعالیت کرد.

قطعا سرمایه گذاری در هر شرایطی به نفع افراد می باشد. زیرا گذاستن پول در بانک امروزه باعث می شود در طول سالیان از ارزش پول کم شود. اما این سرمایه گذاری ها با رشد بازار رشد می کنند.

در حال حاضر بهترین سرمایه گذاری در فارکس و ارز های دیجیتال است.

در حال حاضر بیت کوین بهترین ارز دیجیتال شناخته شده است که افراد زیادی مایل به خرید ان هستند و به دلیل سود دهی بالایی که دارد جایگاه اول را در بین ارز های دیجیتال از آن خود کرده است.

کم ریسک ترین سرمایه گذاری بورس چیست؟

اگر شخص ریسک پذیری نباشید و در عین حال دوست داشته باشید در بازار بورس سرمایه گذاری کنید، باید کم ریسک ترین سرمایه گذاری بورس را شناسایی کنید تا بتوانید با توجه به میزان ریسک پذیری خود، سهام های بنیادی و قوی را برای بلندمدت انتخاب کنید تا هم کم ریسک ترین سرمایه گذاری بورس را تجربه کنید، هم متحل ضررهای احتمای نشوید و همچنین نیاز به رصد بازار به صورت پیوسته نداشته باشید. اگر شما هم خیلی شخص ریسک پذیری نیستید، اصلا جای نگرانی نیست چرا که در این مطلب بهترین و کم ریسک ترین سرمایه گذاری بورس را معرفی کرده ایم تا شما بتوانید از آن ها استفاده کنید.

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس

همواره ریسک بخشی جدا نشدنی از بازارهای مالی و به خصوص بازار بورس به حساب می آید و شما هیچگاه توانایی حذف آن را نخواهید داشت ولی با در نظر داشتن نکات خاصی می توانید میزان آن را مدیریت نمایید و ریسک سرمایه گذاری خود را به کمترین حد برسانید. افراد ریسک گریز معمولا سرمایه گذاری در بانک های و دریافت ماهیانه سود ناچیز را به سرمایه گذاری در سایر بازار های را ترجیح می دهند ولی در نظر نمی گیرند که با روش هایی مثل سرمایه گذاری در انواع صندوق های سرمایه گذاری البته با دید بلندمدت و سایر روش ها که در ادامه خواهیم گفت، توانایی کسب سودهای به مراتب بالاتر را نیز دارا خواهند بود.

از طرفی شما با سپرده گذاری در بانک شما قادر نخواهید بود از کاهش ارزش پول خود جلوگیری کنید و بر اثر تورم ارزش پول و سرمایه شما کم خواهد شد و این در حالی است که با سرمایه گذاری آگاهانه در بازار سرمایه قادرید ارزش پول و سرمایه خود را تا حدود زیادی حفظ کنید. بازار بورس شرایط سرمایه گذاری و بهره مندی از سود سهام را برای افراد ریسک گریز هم فراهم کرده است و شما می توانید با خرید اوراق قرضه، سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری و یا سرمایه گذاری در بازار بورس به شکل غیر مستقیم و به وسیله شرکت های سبدگردان در بازار بورس سرمایه گذاری های کم ریسکی را تجربه کنید و در عین حال از سودهای جذابی که در این بازار وجود دارد نیز بهره مند شوید.

منظور از سرمایه گذاری کم ریسک چیست؟

پیش از شناسایی کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس، ابتدا لازم است اندکی بیشتر با مفهوم ریسک آشنا شویم. تعداد زیادی از سرمایه‌ گذاران ریسک‌ پذیری بالایی ندارند. با نگاهی به آمار بالای سرمایه‌ گذاری در بازار مسکن می‌ توان این ریسک‌ گریزی را در ایرانیان به خوبی درک کرد، چرا که بازار مسکن یکی از کم ریسک‌ ترین بازارها محسوب می شود و مردم با سرمایه‌ گذاری در آن، هم تقاضای مصرفی و هم تقاضای سرمایه‌ گذاری خود را برآورده خواهند کرد. با این حال که می‌ دانیم هر چه ریسک بیشتر شود، بازدهی نیز به مراتب بالاتر خواهد بود، ولی بسیاری ریسک کم و خیال آسوده را ترجیح می‌ دهند و علت آن را ترس از دست رفتن سرمایه می دانند. در واقع می توان این طور گفت که ریسک، امکان شکست در سرمایه‌ گذاری است.

شایان ذکر است که روش‌ های سرمایه‌ گذاری بدون ریسک نیز وجود دارند، مثل سپرده‌ گذاری در بانک، ولی بهتر است بدانیم که این روش‌ ها بیشتر پس‌ انداز به حساب می آیند تا سرمایه‌ گذاری، همچنین با گذاشتن پول در بانک و دریافت سود بسیار اندک، ارزش پول با گذشت زمان و بر اثر تورم از بین خواهد رفت. حتی افراد ریسک‌ پذیر هم به دنبال سرمایه‌ گذاری سودمند با حداقل ریسک می باشند، از همین روی در بازارهای مالی به خصوص بازار سرمایه، روش‌ هایی برای همه افراد وجود دارد تا بتوانند از سود این بازار نسبت به روش‌ های رایج دیگر بهره ببرند و به عبارت دیگر سود راحت‌ تر و بیشتر کسب کنند.

1) سرمایه گذاری غیر مستقیم در بازار بورس

همان طور که می دانید سرمایه گذاری در بازار سرمایه از طریق دو روش مستقیم و غیر مستقیم یا همان استفاده از شرکت های سبدگردان امکان پذیر است. سرمایه گذاری مستقیم بدین معنی است که افراد با تجربه و آگاه خود به انجام معاملات بورسی اقدام می کنند و ولی در روش غیر مستقیم، افراد، مدیریت سبد دارایی خود را به دست شرکت های معتبر سبدگردان و کارشناسان حرفه ای آن ها واگذار می کنند که همین موضوع ریسک سرمایه گذاری در بورس را کمینه می کند.

حتما برایتان جالب است : بهترین سرمایه گذاری در زمان رکود چیست؟

شرکت های سبدگردان زیر نظر سازمان بورس و با دریافت مجوز رسمی از آن سازمان فعالیت دارند. لذا این سوال پیش می آید که آیا سرمایه گذاری از طریق سبدگردان بهتر است و یا خودم؟ جواب بسیار ساده است، اگر آگاهی کافی ندارید و به روش های تحلیل بنیادی و تحلیل تکنیکال تسلطی ندارید، شاید سبدگردان گزینه مناسبی برای شما به حساب آید. البته در انتخاب سبدگردان و مقایسه شرکت های سبدگردان باید مواردی را در نظر بگیرید.

بنابراین سبدگردانی اختصاصی را نیز می‌ توان به عنوان یکی دیگر از روش های کم ریسک سرمایه گذاری در بورس به حساب آورد. با سپردن سبد دارایی خود به افراد آگاه و با تجربه در بازار بورس، به نوعی میزان ریسک خود را کاهش خواهید داد. این افراد توانایی زیادی در تحلیل بازار و سهام دارند و می‌ توانند طرز رفتار سهم‌ ها در این بازار را مورد بررسی قرار دهند، از همین روی می‌ توانید انتخاب کنید که پرتفوی سرمایه‌ گذاری شما از چه نوع سهم هایی تشکیل شود؛ سهام پر ریسک یا کم ریسک.

در حقیقت شرکت‌ های سبدگردان پیش از شروع سرمایه گذاری، در طول جلساتی اهداف و میزان ریسک‌ پذیری شما را مورد بررسی قرار می دهند و مطابق با اطلاعات حاصل شده، سبد سرمایه‌ گذاری فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری شما را تشکیل خواهند کرد. نکته ای که باید در نظر داشته باشید اینجاست که همه صندوق‌ هایی که با عنوان سرمایه‌ گذاری کم ریسک نام بردیم، تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار هستند، لذا از شفافیت اطلاعاتی بالایی برخوردارند و تمامی اطلاعات مربوط به آن ها در سایت آن‌ ها قابل دسترسی است و تغییرات آن بروزرسانی خواهد شد.

2) خرید اوراق مشارکت در بورس

خرید اوراق مشارکت در بورس نیز یکی دیگر از روش های استفاده از بازار بورس در راستای سودآوری و در عین حال متحمل شدن ریسک بسیار پایین است. اوراق مشارکت در واقع اوراق بهادار با نام و بی نامی به حساب می آیند که در راستای تامین بودجه واحدهای تولیدی، توسط شرکت‌ های دولتی و پروژه های عمرانی و … بر اساس قانون و یا مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با قیمت اسمی معین برای زمان مشخص از طریق عرضه عمومی منتشر می شوند.

حتما برایتان جالب است : بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان

حال این سوال مطرح می شود که نحوه پرداخت سود اوراق مشارکت چگونه است؟ در جواب باید گفت که مقدار سود تضمین شده اوراق مشارکت به دارندگان آن به صورت علی الحساب پرداخت می شود و ناشر اوراق سود قطعی پروژه را در زمان سررسید و در پایان پروژه را محاسبه کرده و سود علی الحساب را از آن کسر خواهد کرد و باقی مانده را به دارندگان اوراق می پردازد.

از آنجایی که سرمایه گذاری در اوراق مشارکت سود ثابت برای شما خواهد داشت، از کم ریسک ترین سرمایه گذاری ها محسوب می شود ولی می توان گفت سود آن در برابر سرمایه گذاری های دیگر بسیار کم تر است و باید دید با وجود تورمی که در حال حاضر در سطح جامعه وجود دارد، این که اوراق درآمد ثابت خریداری کنیم، منطقی است یا خیر!. نکات قابل تامل در خرید اوراق مشارکت را در ادامه برایتان آورده ایم؛

• ** با وجود این که اوراق مشارکت بازدهی تضمین شده دارند، اما ریسکی را برای سرمایه گذاران خود به همراه نخواهند داشت.
• ** برخی مواقع و به علت کمبود نقدینگی و رقابت برای جذب منابع با بانک‌ ها، بعضی از ناشران اوراق به علاوه برسود اعلامی، سود 3 درصدی برای یک سال را بر روی تابلو معاملاتی تضمین می نمایند.
• ** سود حاصل از اوراق مشارکت، برای سرمایه‌ گذار معاف از پرداخت مالیات است و این مورد یکی دیگر از جذابیت های سرمایه گذاری و خرید این اوراق به شمار می رود.
• ** سررسید پرداخت سود 1 ماهه یا 3 ماهه است. در واقع هر چقدر دوره‌ های پرداخت سود کوتاه‌ تر باشد، برای سرمایه‌ گذار بیشتر جذاب خواهد بود.
• ** سود اعلامی اوراق مشارکت برای دوره 1 ساله به صورت معمول بین 20 الی 22 درصد خواهد بود. هر اندازه درصد سود بیشتر باشد، خرید اوراق آن جذاب‌ تر خواهد بود.

در نظر داشته باشید که به منظور معامله اوراق مشارکت خارج از بورس، احتیاج است سرمایه‌ گذار با مدارک شناسایی به یکی از شعب بانک‌ های عامل مراجعه کند و برای به خرید یا فروش اوراق مورد نظر اقدام کند. در مورد معامله اوراق مشارکت بورسی باید گفت که هر شخصی که کد بورسی داشته باشد، می‌ تواند از طریق سامانه معاملاتی آنلاین یا ثبت سفارش اینترنتی برای خرید نماد اوراق مشارکت اقدام نماید. لازم به ذکر است که این اوراق بسته به بازاری که در آن منتشر می‌ شوند امکان دارد در سامانه آنلاین قابل معامله باشد. اگر اوراق در بازار پایه فرابورس عرضه شود، معامله آن از طریق ثبت سفارش اینترنتی امکان پذیر است.

تحت شرایطی که شخصی کد سهامداری و کاربر غیر آنلاین باشد، به شکل حضوری درخواست خرید یا فروش خود را به کارگزاری اعلام کند. بعد از دریافت کد بورسی این توانایی را دارید که با مشخصاتی که به وسیله کارگزاری برای شما فرستاده می شود، وارد سایت کارگزاری شوید و سفارش خرید را ثبت نمایید.

3) خرید اوراق قرضه

یکی دیگر از انواع اوراق بهادار، اوراق قرضه است که آن هم یک سرمایه گذاری کم ریسک برای سرمایه گذاران بورسی به حساب می آید. جالب است بدانید که شرکت منتشر کننده این اوراق موظف است که مبالغ مشخصی را در زمان‌ هایی خاص به دارنده آن بپردازد و اصل مبلغ را در زمان سررسید پرداخت کند. دارندگان اوراق قرضه هیچ گونه مالکیتی در شرکت نخواهند داشت، ولی قادرند به عنوان بستانکار حق دریافت اصل و بهره آن را طلب کنند.

4) خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری

شاید بتوان بهترین سرمایه گذاری کم ریسک در بورس را خرید صندوق های سرمایه گذاری در بورس دانست. اما قبل از این که بخواهید در این صندوق های سرمایه گذاری کنید، باید انواع مختلف آن را بشناسید. از جمله صندوق های سرمایه گذاری عبارت اند از:

• ** صندوق‌ های تامین مالی
• ** صندوق‌ سرمایه‌ گذاری مختلط
• ** صندوق‌ سرمایه‌ گذاری در سهام
• ** صندوق‌ سرمایه‌ گذاری شاخصی
• ** صندوق قابل معامله‌ یا همان ETF
• ** صندوق‌ های اختصاصی بازارگردان
• ** صندوق‌ سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت

در نظر داشته باشید که صندوق های سرمایه گذاری هم ریسک به همراه خواهند داشت، ولی =از آنجایی که تنوع بالایی دارند، می توانید کم ریسک ترین آن ها را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید که به عنوان مثال صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، کم ریسک ترین آن ها به شمار می رود. به صورت کلی می توان گفت که سرمایه شما در این صندوق ها برای خرید اوراق کم ریسک مثل اوراق بهادار با درآمد ثابت که این اوراق شامل اوراق اجاره، اوراق مشارکت، اوراق قرضه دولتی، اوراق بهادار رهنی و … سرمایه‌ گذاری خواهد شد. سود صندوق ها سرمایه گذاری با سود ثابت، به حساب سرمایه گذار واریز می شود و امکان دارد بعضی مواقع سودی نیز نداشته باشد ولی به شکل کلی می توان این طور گفت که سود سرمایه گذار از افزایش قیمت واحدهای سرمایه گذاری حاصل می شود.

نکته جالب توجه اینجاست که همه صندوق های سرمایه گذاری زیر نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت دارند و از قابلیت های سرمایه صندوق های سرمایه می توان به شفافیت آن ها اشاره کرد، چرا که آن ها موظف هستند که همه اطلاعات با اهمیت مانند میزان دارایی‌ های خود را در سایت صندوق به اطلاع عموم مردم برسانند. صندوق های سرمایه گذاری ETF و یا همان صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس نیز در گروه سرمایه گذاری های با ریسک کم جای می گیرند. به منظور خرید واحد های صندوق های سرمایه گذاری که می توانید با کد بورسی و از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری‌ ها و یا حضوری با دفاتر صندوق ها برای ثبت سفارش خود اقدام کنید و با ارائه مدارک هویتی و مبلغ مورد نظر در این نوع صندوق ها سرمایه گذاری کنید.

همان طور که ابتدای مقاله به شما قول دادیم، در این مطلب کم ریسک ترین سرمایه گذاری بورس را به شما معرفی کردیم.

اگر دوست دارید در مورد ریسک سرمایه گذاری در بورس ایران اطلاعات بیشتری کسب کنید، این مقاله را مطالعه کنید .

به نظر شما کم ریسک ترین نوع سرمایه گذاری در بورس چیست؟

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در ایران چیست؟

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بازار یکی از پر تقاضاترین مسئله برای سرمایه گذاری سهامدارن می باشد. این روزها هر جا که نسبت به نتیجه کاری مطمئن نیستیم از کلمه ریسک استفاده می‌کنیم. می‌خواهیم ماشین بخریم ریسک می‌کنیم، می‌خواهیم پولی به کسی قرض بدهیم ریسک می‌کنیم و حتی می‌خواهیم بدون چتر بیرون برویم، باز هم ریسک می‌کنیم. اما ریسک در سرمایه گذاری یکی از مفاهیم اولیه، پایه‌ای و بسیار مهم در مدیریت مالی است که تعریف مخصوص به خودش را هم دارد. بطورکلی دو نوع سرمایه گذاری از لحاظ ریسک داریم، سرمایه گذاری کم ریسک و سرمایه گذاری پر ریسک یا خطرپذیر. در این مطلب قصد داریم، شما را با سرمایه گذاری کم ریسک و اینکه کدام نوع از صندوق های سرمایه گذاری کم ریسک ترین سرمایه گذاری هستند، آشنا می‌کنیم.

منظور از ریسک چیست؟

بازده یک سرمایه‌گذاری همیشه همان چیزی که انتظار می‌رود، نیست. یعنی بازده واقعی سرمایه گذاری از آن چیزی که پیش بینی شده متفاوت است. به احتمالِ اختلاف بین بازده واقعی سرمایه‌گذاری و بازده پیش بینی شده آن، ریسک گفته می‌شود. همچنین احتمال از دست رفتن همه یا بخشی از اصل سرمایه‌گذاری نیز جزئی از ریسک است.

به علاوه ریسک یک عدم قطعیت نامطلوب درمورد نتیجه است که نمی‌توانیم آن را از بین ببریم. برای مثال ما در ازای سرمایه گذاری در یک بازار مالی با ریسک بالا، انتظار بازدهی بیشتری داریم. به عبارتی تنها زمانی حاضر می‌شویم سرمایه‌مان را در اختیار آن بازار قرار دهیم که بدانیم ممکن است سود بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های با ریسک کمتر، نصیبمان می‌شود.

یکی از راه‌های کنترل ریسک استفاده از بیمه است. یعنی گاهی برای اینکه از ریسک فرار کنیم، باید هزینه اضافه‌ای پرداخت کنیم. مثلا اگر بخواهیم خودرویمان را در مقابل تصادفی که منجر به مرگ می‌شود بیمه کنیم، با اینکه می‌دانیم احتمال مرگ در یک تصادف بسیار پایین است، اما حاضریم سالیانه هزینه‌ای اضافی پرداخت کنیم تا از ریسک پرداخت دیه چند میلیونی خلاص شویم.

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در ایران کدام است؟

اگر تازه می‌خواهید وارد بازار سرمایه‌گذاری شوید و نمی‌دانید چطور باید در این بازار فعالیت کنید و هیچ شناختی هم نسبت به آن ندارید، بهترین توصیه این است که کم ریسک ترین بازار سرمایه گذاری را انتخاب کنید.

برای کسانی که می‌خواهند وارد دنیای سرمایه‌گذاری شوند، 3 نصیحت وجود دارد: اول ضرر نکنید، دوم ضرر نکنید و سوم ضرر نکنید. یعنی ضرر نکردن و از دست ندادن سرمایه بسیار مهمتر از سود کردن است. بنابراین برای برخی از سرمایه‌گذاران، کم ریسک بودن سرمایه گذاری مهمتر از دیگر فاکتورهای آن است.

از طرف دیگر شروع سرمایه گذاری با بازارهای مالی کم ریسک باعث می‌شود به صورت تجربی، آموزش سرمایه گذاری ببینید و با نحوه سرمایه گذاری آشنا شوید و بعد از اینکه یاد گرفتید، سراغ سرمایه گذاری‌هایی با ریسک و بازده بیشتر بروید.

از طرفی اگر یک سرمایه‌گذار تازه‌کار، همان اول کار سرمایه‌اش را وارد یک بازار پر ریسک کند و از شانس بدش همه یا قسمتی از آن را از دست بدهد، دیگر دلش با سرمایه‌گذاری صاف نمی‌شود و ممکن است سراغ هیچ نوع دیگری از سرمایه‌گذاری نرود.

رتبه بندی ریسک بازارهای مالی

یکی از مهم‌ترین کارهایی که یک سرمایه‌گذار باید قبل از شروع سرمایه‌گذاری انجام دهد، تعیین میزان ریسک پذیری خودش است. یعنی بداند روحیاتش با چه سطح ریسکی سازگار است؛ آیا باید کم ریسک ترین سرمایه گذاری را انتخاب کند و یا می تواند ریسک بیشتری را قبول کند.

اگر بخواهیم بازارهای مالی را بر اساس میزان سطح ریسکی که دارند مرتب کنیم، به ترتیب زیر می‌رسیم که از میزان ریسک بالا به ریسک پایین مرتب شده‌اند:

1. سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال (پر ریسک ترین بازار)
2. سرمایه‌گذاری در بازار آتی سکه
3. سرمایه‌گذاری در بازار سهام تهران
4. اوراق مشارکت شرکت‌ها
5. اوراق مشارکت دولتی
6. سپرده‌گذاری در بانک‌ها (کم ریسک ترین بازار)

رابطه ریسک و بازده مورد انتظار

به طور کلی می‌توان گفت ریسک و بازده در یک بازار مالی با هم ارتباط دارند و این ارتباط مستقیم است. یعنی هر چه ریسک یک سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، بازده مورد انتظار آن نیز بیشتر است. البته که نمی‌توان به این رابطه اعتماد کرد، چون ممکن است همان بدو ورود به یک بازار پر ریسک، همه سرمایه‌مان را از دست بدهیم و به روزهای بازدهی آن نرسیم. بنابراین باید یک ریسک و بازدهی معقول را انتخاب کنیم تا مجبور نشویم همان اول از دنیای سرمایه‌گذاری خداحافظی کنیم.

شاید برای همین عده زیادی از مردم ترجیح می‌دهند سرمایه‌شان را در سپرده‌های بانکی نگهداری کنند تا هر وقت خواستند بتوانند نقدش کنند. البته به همین میزان که سپرده‌گذاری در بانک از هرگونه ریسک و آسیب در امان است، به همین میزان هم بازدهی کمی دارد. پس بهترین نوع سرمایه‌گذاری، آن مدلی است که ریسک و بازده در تعادلی منطقی باشند و نسبت قابل قبولی با هم داشته باشند. یعنی میزان سودش به میزان ریسکش بیارزد. که در این صورت می‌توان صندوق های سرمایه گذاری را به عنوان بهترین گزینه در بین همه بازارهای مالی در نظر گرفت که نه ریسک زیادی دارند و نه سود کم!

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در صندوق های ETF

در بین انواع صندوق های سرمایه گذاری، دو صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت و صندوق سرمایه گذاری مختلط، نسبت به بقیه‌ی صندوق‌ها کم ریسک ترین سرمایه گذاری به شمار می آیند. به این دلیل که درصد زیادی از دارایی‌های خود را در اوراق با درآمد ثابت (اوراق مشارکت) که پشتوانه آن‌ها دولت هستند، سرمایه‌گذاری می‌کنند.

در کنار این سرمایه‌گذاری، درصدی از دارایی‌های خود را هم در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند که باعث می‌شود سود بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری کامل در اوراق مشارکت دولتی داشته باشند. بنابراین سرمایه‌گذاری در این دو صندوق می‌تواند حد وسط و تناسبی معقول بین ریسک و بازدهی باشد.

از طرفی کسانی که به سرمایه‌گذاری در بازار طلا علاقه دارند و آن را سرمایه‌گذاری کم ریسک و با بازدهی مناسبی می‌دانند، می‌توانند در صندوق های سرمایه گذاری مبتنی بر طلا سرمایه‌گذاری کنند. سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها مزیت‌هایی دارد که خرید طلای فیزیکی ندارد. مثلا نیاز به پول زیادی نیست و سرمایه‌گذار دغدغه نگهداری طلای فیزیکی را هم ندارد، در حالی که بازدهی آن همان بازدهی طلای فیزیکی است.

همچنین کسانی که فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری علاقه به سرمایه‌گذاری در بورس دارند ولی تخصص و وقت مدیریت سبد سهام خود را ندارند، می‌توانند از صندوق سرمایه گذاری سهامی استفاده کنند، چرا که تخصص مدیر صندوق در مدیریت دارایی‌ها و سرمایه ‌گذاری‌های صندوق، مقداری از ریسک سرمایه‌گذاری در بورس را کم می‌کند. به همین دلیل است که سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، حتی در پر ریسک‌ترین نوع آن، ریسک کمتری نسبت به سرمایه‌گذاری مستقیم در بازار بورس دارد.

رتبه بندی صندوق های سرمایه گذاری از لحاظ ریسک

رتبه بندی صندوق های سرمایه گذاری بر مبنای میزان ریسک سرمایه گذاری (از کم ریسک به پر ریسک) به شرح زیر است:

رتبه اول: در بین انواع صندوق های سرمایه گذاری صندوق درآمد ثابت (Fixed Income) کم ریسک ترین نوع است و به همین دلیل سود مورد انتظار کمتری هم دارد، بطور معمول سود صندوق های درآمد ثابت با سود سپرده های بانکی مقایسه می‌شود و این صندوق ها اغلب سود بیشتری نسبت به سپرده‌های بانکی عاید سرمایه گذار می‌کنند.

رتبه دوم: صندوق های مختلط، نوع دیگری از صندوق های سرمایه گذاری هستند که ریسک و بازدهی متوسط و معقولی دارند. یعنی نه ریسک آن‌ها به اندازه صندوق سهامی زیاد است و نه بازدهی آن‌ها به اندازه صندوق های درآمد ثابت کم است. در واقع از لحاظ ریسک و بازده این نوع صندوق بین صندوق درآمد ثابت و سهامی قرار می‌گیرد.

رتبه سوم: صندوق های سهامی و شاخصی، به این دلیل که درصد زیادی از سرمایه خود را (در بعضی موارد تا 95 درصد) در بازار بورس سرمایه گذاری می‌کنند و با توجه به طبیعت نوسانی بازار سهام ریسک بیستری نسبت به سایر صندوق ها دارند. البته با این وجود باز هم این نوع صندوق ها در مقایسه با سایر بازارهای مالی ریسک کمتری داشته و در بین انواع صندوق ها دارای بیشترین محبوبیت هستند.

رتبه چهارم: در نهایت پر ریسک ترین نوع صندوق ها، صندوق های جسورانه یا خطرپذیر هستند. دلیل ریسک زیاد این صندوق ها این است که دارایی خود را به امید سود، در کسب و کارهای نوظهور سرمایه گذاری می‌کنند.

نتیجه‌گیری در مورد صندوق های سرمایه گذاری کم ریسک تر

سرمایه‌گذاری می‌تواند راه رفتن روی لبه تیغ باشد. می‌تواند آنقدر پر ریسک باشد که سرمایه‌گذار حس کند تنها لحظه‌ای تا از دست دادن سرمایه‌اش فاصله دارد. از طرف دیگر می‌تواند آنقدر بدون ریسک باشد که با گذاشتن سرمایه در گاوصندوق خانه تفاوتی نکند و در کنارش سود کمی داشته باشد. در کنار این‌ها، سرمایه‌گذاری می‌تواند در حد تعادلی بین ریسک و سود باشد و سرمایه‌گذار نه روی لبه تیغ راه برود و نه سرمایه‌گذاری بدون سودی داشته باشد. بلکه می‌تواند حد متعادلی از ریسک را تحمل کند و به پاس این تحمل ریسک، سودی هم دریافت کند. در این حالت سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند کم ریسک ترین سرمایه گذاری به حساب بیاید.

چگونه بدون ریسک سرمایه گذاری کنیم؟

اصل ثابتي در فرهنگ سرمايه گذاري وجود دارد مبني بر اينكه سرمايه از ريسك و خطر گريزان است و به سوي بازده و سود تمايل دارد . به همين خاطراست كه سرمايه گذاران ريسك گريز از ورود سرمايه خود به جايي كه خطر و ريسك وجود دارد يا افق نامشخصي در برابر سود و اصل سرمايه شان هست، امتناع مي كنند.

اما آيا مي توان جايي را پيدا كرد كه سـرمايه گـذاري در آن ريسك نداشته باشد؟ ريسك و خطر از دسـت دادن اصـل و فـرع سـرمايه در همـه جـا هست، بعضي سرمايه گذاري ها پرخطرند و برخي كم خطر. سرمايه گذار با توجه به ميزان خطر و ريسك سرمايه گذاري، انتظار سود و بازده متناسب را دارا ميباشد. معمـولا سـرمايه گـذاران بـه وسيله تجزيه و تحليل هاي مالي خود به دنبال بازده متناسب با توجه ريسك مربوط مي باشـند

در يك بازار متعارف كه در آن عوامل بازار واجد اطلاعات مي باشند، بازده بـالا همـواره ريـسك بالاتري را نيز به دنبال خواهد داشت. اين موضوع موجب مي شود كـه همـواره تـصميمگيـري جهت سرمايه گذاري بر اساس روابط ميان ريسك و بـازده صـورت گيـرد و يـك سـرمايه گـذار همواره دو فاكتور ريسك و بازده را در تجزيه و تحليل و مديريت سبد سرمايه گذاري هاي خـود مدنظر قرار دهد.

با وجود این که می‌دانیم هر چه ریسک بالاتر باشد بازدهی نیز بالاتر است اما عده بسیاری ریسک کم و خیال آسوده را ترجیح می‌دهند و دلیل آن را ترس از دست رفتن سرمایه می‌دانند.

با نگاهی به آمار بالای سرمایه ‌گذاری در بازار مسکن می‌توان میزان ریسک‌ گریزی را در ایرانیان مشاهده کرد؛ زیرا بازار مسکن از کم ریسک ‌ترین بازارها به حساب می‌آید و مردم با سرمایه‌ گذاری در آن، هم تقاضای مصرفی و هم تقاضای سرمایه‌گذاری خود را برآورده می‌کنند.

اما گفتنی است که روش‌های سرمایه ‌گذاری بدون ریسک نیز وجود دارند. مانند سپرده‌گذاری در بانک؛ اما بهتر است بدانیم که این روش‌ها بیشتر پس‌انداز محسوب می‌شوند تا سرمایه‌گذاری. علاوه بر این با گذاشتن پول در بانک و دریافت سود ناچیز، ارزش پول با گذشت زمان و بر اثر تورم از بین می‌رود.

حتی افراد ریسک ‌پذیر هم به دنبال سرمایه‌گذاری سودمند با حداقل ریسک هستند. به همین منظور در بازارهای مالی خصوصا بازار بورس، روش‌هایی برای تمامی افراد وجود دارد تا بتوانند از سود این بازار نسبت به روش‌های مرسوم دیگر بهره ببرند و به عبارتی سود راحت ‌تر و بیشتر به دست آورند.

در ادامه برخی از روش‌های متداول سرمایه‌گذاری‌های با بازدهی ثابت ماهانه و همچنین کمترین ریسک را معرفی می‌کنیم.

1-صندوق‌های سرمایه ‌گذاری

یکی ازروش های سرمایه گذاری کم ریسک فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری درصندوق های سرمایه گذاری است. صندوق ها به چند دسته تقسیم می‌شوند ابتدا بیایید با صندوق‌ها آشنا شویم.

صندوق سرمایه ‌گذاری با درآمد ثابت

بیشترین حجم دارایی این صندوق‌های با درآمد ثابت گاها از70 تا حتی 90 درصد در قالب سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار سرمایه‌ گذاری می‌شود. ضمن اینکه بخش اندکی از دارایی صندوق نیز در بازار بورس سرمایه گذاری می‌شود.این مدل سرمایه گذاری مناسب اشخاصی است که قدرت ریسک پذیری پایینی دارند و با سرمایه گذاری در این صندوق علاوه بر ریسک کم از یک فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری حداقل سود تضمین شده هم برخوردارمی شوند.

سود غالبا تضمین‌ شده این صندوق‌ها در مقاطع عمدتاً یک‌ ماهه و بعضاً در مقاطع سه‌ ماهه پرداخت می‌شود. مشتریانی که به هر دلیل در کوتاه‌ ترین زمان ممکن (حداقل یک ماه) نیاز به دریافت سرمایه خود باشند، با توجه به امکان و اجبار بازخرید سهام توسط صندوق، در هر لحظه قادرند سهام خود را به فروش برسانند یا به‌ راحتی می‌توانند با ابطال واحدهای خود، سرمایه ‌شان را به ‌صورت نقدی دریافت کنند.

صندوق سرمایه گذاری در سهام

بخش بزرگی از سرمایه این صندوق‌ها در سهام شرکت‌ها سرمایه‌گذاری می‌شود. این نوع از صندوق‌ها حداقل 70 درصد از دارایی های خود را در سهام سرمایه گذاری می‌کنند و 30 درصد باقی مانده را به اختیار مدیر صندوق در سهام، اوراق مشارکت، سپرده بانکی و یا سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنند.

سرمایه گذاری در سهام بورسی سبب می شود که ریسک این صندوق‌ها نسبت به دیگر صندوق‌های سرمایه گذاری بیشتر باشد. در واقع سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها به نوعی سرمایه‌گذاری در اوراق بورسی است با این تفاوت که به دلیل اینکه صندوق بر روی اوراق با درآمد ثابت نیز سرمایه گذاری کرده است، به نوعی ریسک سرمایه گذاری تعدیل می شود.

صندوق سرمایه گذاری مختلط

این نوع صندوق ها از لحاظ پرتفوی / سبد سرمایه‌گذاری حداکثر 60 درصد از دارایی خود را در سهام و حداقل 40 درصد از آن را در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق مشارکت یا سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند.

این صندوق‌های سرمایه گذاری به دلیل نوع پرتفوی و سرمایه‌گذاری‌شان از منظر ریسک بین دو نوع صندوق فوق الذکر قرار می‌گیرند. این صندوق‌ها به دلیل اینکه بیش از نیمی از دارایی‌هایشان روی سهام سرمایه‌گذاری شده است، سود تضمین شده ندارند اما معمولا ضامن نقد شوندگی دارند.

صندوق‌های سرمایه ‌گذاری طلا

با اینکه بازار طلا و سکه همیشه از ثبات خوبی برخوردار بوده ولی همیشه عواملی هستند که باعث بر هم ریختن فضای بازار می‌شوند. از سوی دیگر، نقدشوندگی طلا و سکه از مزایای بسیار مهم این ابزار به شمار می‌رود، طوری که همین نکته به تنهایی توانسته جایگاه طلا و سکه را در بین بازارهای سرمایه‌گذاری بالا ببرد.

در همین راستا صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا از بازارهای سرمایه‌گذاری جدید در ایران است که مردم می‌توانند بدون خرید طلا در آن سرمایه ‌گذاری کنند. صندوق‌های با درآمد ثابت، کم‌‌ ریسک‌ ترین نوع صندوق به حساب می‌آیند زیرا مانند بانک، یک سود ثابت و تضمین شده ارائه می ‌دهند.

صندوق‌های مختلط وسهام ریسک بیشتری دارند. بنابراین اگر به دنبال حداقل ریسک هستید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را انتخاب کنید.

نحوه پرداخت سود صندوق های سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت

صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت به ۲ روش بین سرمایه‌ گذاران سود تقسیم می‌کنند.
برخی از صندوق ها سود ایجاد شده را ماهانه بین سهامداران تقسیم کرده و در پایان هر ماه یا ابتدای ماه بعد، سود تخصیص‌ یافته را به حساب بانکی سرمایه گذاران واریز می‌کنند.

نوع دوم صندوق‌های سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت ، سود ایجاد شده خود را در قیمت هر واحد نشان می‌دهند و روزانه قیمت هر واحد صندوق افزایش می‌یابد. در این نوع صندوق های سرمایه گذاری پرداخت سود ماهانه وجود ندارد.

روش خرید صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

به ‌طورکلی صندوق ها ازنظر نحوه خرید و فروش به ۲ دسته تقسیم می‌شوند.

صندوق سرمایه گذاری قابل معامله در بورس (ETF)
صندوق سرمایه گذاری مبتنی بر صدور و ابطال

در نوع اول یعنی صندوق سرمایه گذاری قابل معامله، با داشتن کد بورسی و از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری‌ها، می‌توان نسبت به خرید واحدهای صندوق (مانند خرید سهام) اقدام نمود.

همچنین به‌منظور خرید واحدهای صندوق های مبتنی بر صدور و ابطال باید به‌ صورت حضوری و از طریق دفاتر صندوق ها با ارائه مدارک هویتی و مبلغ موردنظر برای سرمایه گذاری اقدام کنید.

چه تضمینی برای سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت وجود دارد؟

صندوق های سرمایه گذاری به‌ صورت مستقیم تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادارهستند. تمامی وجوه واریزی و سرمایه‌گذاری شده طبق محدودیت‌های ایجادشده توسط سازمان بورس، در بازارهای مالی تحت نظارت این سازمان سرمایه‌گذاری می‌شود.

همچنین یکی دیگر از نکاتی که می‌توان به آن اتکا کرد، میزان شفافیت صندوق فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری های سرمایه‌گذاری است. تمامی صندوق‌ها ملزم هستند که تمامی اطلاعات بااهمیت مثل میزان دارایی‌های خود را در سایت صندوق به اطلاع عامه مردم برسانند.
از طرفی با توجه به وجود بازار گردان در صندوق های سرمایه گذاری، ریسک نقد شوندگی آن‌ها نیز بسیار پایین است.

2-اسناد خزانه اسلامی اخزا

اسناد خزانه اسلامی (اخزا) اوراق بدهی هستند که دولت به ازای بدهی خود به پیمانکاران منتشر می‌کند. این اوراق دارای سررسید بوده و دولت متعهد می‌شود در تاریخ سررسید مبلغ اسمی آن را به دارنده اوراق بپردازد.
مبلغ اسمی هر ورق اسناد خزانه در زمان سررسید معادل ۱۰۰ هزار تومان است.

اسناد خزانه اسلامی (اخزا) سرمایه گذار‌ی بدون ریسک!

در زمان خرید اسناد خزانه اسلامی بزرگ‌ترین دغدغه افراد، پرداخت مبلغ اوراق در زمان سررسید توسط ناشر است.

اما چه تضمینی وجود دارد که دولت در زمان سررسید، مبلغ مذکور را تسویه نماید؟

جالب است بدانید که پرداخت سود و اصل اسناد خزانه دراولویت اول دولت قرار دارد. به این معنی که دولت پیش از صرف هزینه‌های دیگر، ابتدا نسبت به تسویه اسناد خزانه اقدام می‌کند. با این تفاسیر این اوراق با ریسکی پایین و نزدیک به صفر قابل‌استفاده برای سرمایه گذاران خواهد بود.
همچنین با توجه به این‌که اسناد خزانه جزو اوراق بدهی پرطرفدار بازار سرمایه هستند، ریسک نقد شوندگی آن‌ها نیز بسیار پایین است و سرمایه‌گذاران هر زمان که قصد فروش آن‌ها را داشته باشند، تقاضا برای خرید این اوراق وجود خواهد داشت.
ریسک نقد شوندگی، یعنی امکان فروش اوراق در بازار بورس. درصورتی‌که خریدار و تقاضا برای اوراق کم باشد، ریسک نقدشوندگی بالا خواهد بود و بالعکس.

چگونه اسناد خزانه بخریم؟

برای خرید اسناد خزانه (اخزا) باید کد بورسی داشته باشید. پس از دریافت کد بورسی همانند خرید سهام در سامانه معاملاتی کارگزاری‌ها می‌توان اقدام به خرید اسناد خزانه با نماد اخزا نمود.

لازم به ذکر است که تمامی نمادهای اخزا یک هفته پیش از سررسید متوقف می‌شوند. در تاریخ سررسید نیز مبلغ اسمی اوراق معادل ۱۰۰ هزار تومان به ازای هر ورق به حساب دارندگان اوراق اسناد خزانه اسلامی واریز می‌گردد.

سخن آخر

در این مقاله به ۲ روش سرمایه گذاری بدون ریسک و کم ریسک اشاره شد. با کاهش نرخ سود بانکی، این‌که بدانیم سرمایه خود را کجا و چگونه سرمایه گذاری کنیم، سؤال بسیاری از مردم است. اسناد خزانه اسلامی (اخزا) و صندوق درآمد ثابت، ۲ روش مرسوم و مطمئن برای جایگزینی سپرده های بانکی به شمار می‌روند. اشخاص با ریسک‌پذیری پایین می‌توانند علاوه بر بهره‌مندی از ریسک پایین‌تر نسبت به سپرده‌های بانکی یا سرمایه گذاری در بازارهایی مثل بازار ارز و طلا، از بازده بهتری نیز نسبت به سپرده‌های بانکی بهره‌مند شوند.

کدام صندوق سرمایه گذاری کم ریسک است؟

ریسک یکی از جذابترین بخش های سرمایه گذاری در بازارهای مالی است و مدیریت ریسک هم کلید موفقیت در سرمایه گذاری به حساب می آید. فرقی ندارد در چه سن و سالی باشید یا چه مقدار درآمدی داشته باشید.

سرمایه گذاری یکی از کارهایی است که باید آن را جدی بگیرید و اصول آن را بیاموزید. نکته‌ی مهمی که باید درباره‌ی سرمایه‌گذاری بدانید، میزان ریسک آن است. هیچ سرمایه‌گذاری‌ای بدون ریسک انجام نمی‌شود. ریسک در ذات سرمایه‌گذاری نهفته است و شما نمی‌توانید تحت هیچ شرایطی آن را حذف کنید. با این حال برخی از سرمایه‌گذاری‌ ها ریسک پایین‌تری دارند، و به همان نسبت هم سود کمتری را نصیب سرمایه‌گذاری می‌کند.

میزان ریسک سرمایه‌گذاری در حوزه‌های مختلف متفاوت است. این تعریفِ بسیار ابتدایی ریسک است و ریسک‌های مختلف دیگری سرمایه‌ی شما را تهدید می‌کند. به عنوان مثال ریسک تورم می‌توان بر تمام پیش‌بینی‌ها تاثیر بگذارد و سود نهایی را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. ریسک نقد شوندگی و ریسک سیستماتیک از دیگر انواع ریسک به شمار می‌آیند.

در این مطلب قصد داریم، شما را با سرمایه گذاری کم ریسک و اینکه کدام نوع از صندوق های سرمایه گذاری ریسک کمتری دارند، آشنا می‌کنیم.

انواع ریسک ونکات مهمی که سرمایه ‌گذار باید در خصوص ریسک سرمایه‌گذاری در صندوق ها بداند:

ریسک در لغت به معنای خطر است و در بازارهای مالی آن را می‌توان انحراف بازدهی محقق شده از بازدهی پیش‌بینی شده یک دارایی و خطر متحمل شدن ضرر از آن تلقی کرد که همواره وجود دارد. یک سرمایه‌گذار موفق در بازارهای مالی همواره در تلاش است که ریسک خود را کمتر کند و به نسبت سرمایه‌گذاری‌های با ریسک مشابه، سود بیشتری کسب کند. اجتناب از ریسک و کاهش ریسک دو استراتژی برای مدیریت ریسک هستند که باید در هر سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شوند. به طور کلی چهار مدل ریسک برای سرمایه گذاری در صندوق ها در نظر گرفته می شود که عبارتند از:

• • ریسک کاهش ارزش دارایی صندوق : ممکن است به دلایل مختلف ارزش دارایی صندوق کم بشه، کلا در بازار های مالی قیمت ها تابع شرایط اقتصادی و سیاسی در مقیاس کلان و وضعیت خاص هر شرکت در مقیاس خرد هستند بنابراین قیمت اوراق بهادار به دلایل مختلف ممکن است تحت تاثیر قرار بگیرند و اگر قیمت کاهش پیدا کند صندوق هم ضرر می کند و به طبع سرمایه گذاران هم متضرر می شوند.

• • ریسک نقد شوندگی واحدهای ابطال شده است: به این منظور است که اگر صندوقی به اندازه ی کافی وجه نقد نداشته باشد نمی تواند در یک روز تمامیه واحدهایی که ابطال شده اند را نقد کند، در واقع به این صورت است که در مرحله ی ابتدایی از وجوه نقد صندوق پول واحدهای ابطال شده پرداخت می شود و در مرحله ی بعد مدیر صندوق دارایی های صندوق را به فروش می رساند به عنوان مثال سهام را به فروش می رساند تا نقدینگی لازم برای ابطال واحد ها را بدست بیاورد. و نکته قابل توجه اینکه اگر مدیر صندوق بدلیل گیر کردن سهام در صفوف فروش یا گره معاملاتی ایجاد شده باشد و نتواند به موقع دارایی های صندوق را به وجه نقد تبدیل کند مبلغی که مربوط به ابطال واحد است در حساب بستانکاری سرمایه گذار منظور میگردد و تا هر موقع که صندوق نقدینگی داشت با همون قیمت ابطال با سرمایه گذار تسویه حساب نماید. که البته لازم به ذکر است که برخی از صندوق ها رکن مهمی به عنوان ضامن نقد شوندگی داشته که نقد شوندگی واحد ها را تضمین میکند.

• • ریسک نکول اوراق بهادار: نکول در واقع واژه ای است که در ریسک سرمایه گذاری تعریف میشود و به این معناست که اگریک طرف قرار داد موفق نشود که به تعهداتش عمل کند در واقع در این شرایط نکول اتفاق افتاده است (درست است که صندوق ها جایی سرمایه گذاری می کنند که معتبرو تضمین شده باشد اما باز هم برای لحاظ کردن بدترین شرایط ریسک نکول را در اساسنامه های صندوق ها می آورند).

• • ریسک نوسان بازده بدون ریسک: بدان معنا که اگر درصد بازده بدون ریسک بیشتر بشود، به عنوان مثال سود اوراق مشارکت دولتی که سودشان از سمت خود دولت تضمین شده است احتمالا بازدهی مابقی اوراقی که سود ثابتی را تعیین کرده اند کمتر میشود و طبیعی است که اگر یک صندوق که در اوراقی سرمایه گذاری کند که موسسه معتبری مانند بانک بازخریدش را تضمین نکرده باشد احتمالا باعث ضرر به صندوق و سرمایه گذاران آن صندوق خواهد شد.

کم ریسک ترین روش های سرمایه فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری گذاری در بازار بورس چیست؟

بسیاری از افراد از سرمایه گذاری در بورس به دلیل وجود ریسک می ترسند و ترس از دست رفتن پولشان را دارند اما توجه داشته باشید که جمله از بین رفتن یک شبه سرمایه در بورس اصلا درست نیست و این جمله را به کلی از ذهنتان پاک کنید. اما شرایط سرمایه گذاری در بورس برای همه افراد با ریسک پذیری های مختلف فراهم شده است و اگر افراد از ریسک کردن می ترسند می توانند در کم ریسک ترین صندوق های سرمایه گذاری، کم ریسک ترین سبد سبدگردانها یا اوراق قرضه های کم ریسک سرمایه گذاری نمایند.

در ادامه به توضیح چند مورد از صندوق های سرمایه گذاری و پیدا کردن کم ریسک ترین صندوق سرمایه گذاری در بورس می پردازیم:

انواع صندوق‌های سرمایه‌ گذاری

صندوق سرمایه گذاری در سهام (سهامی)

بخش بزرگی از سرمایه این صندوق‌ها در سهام شرکت‌ها سرمایه‌گذاری می‌شود. این نوع از صندوق‌ها حداقل 70 درصد از دارایی های خود را در سهام سرمایه گذاری می‌کنند و 30 درصد باقی مانده را به اختیار مدیر صندوق در سهام، اوراق مشارکت، سپرده بانکی و یا سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنند.

سرمایه گذاری در سهام بورسی سبب فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری می شود که ریسک این صندوق‌ها نسبت به دیگر صندوق‌های سرمایه گذاری بیشتر باشد.

در واقع سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها به نوعی سرمایه‌گذاری در اوراق بورسی است با این تفاوت که به دلیل اینکه صندوق بر روی اوراق با درآمد ثابت نیز سرمایه گذاری کرده است، به نوعی ریسک سرمایه گذاری تعدیل می شود.

صندوق سرمایه ‌گذاری با درآمد ثابت

بیشترین حجم دارایی این صندوق‌های با درآمد ثابت گاها از70 تا حتی 90 درصد در قالب سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی ، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار سرمایه‌ گذاری می‌شود. ضمن اینکه بخش اندکی از دارایی صندوق نیز در بازار بورس سرمایه گذاری می‌شود.این مدل سرمایه گذاری مناسب اشخاصی است که قدرت ریسک پذیری پایینی دارند و با سرمایه گذاری در این صندوق علاوه بر ریسک کم از یک حداقل سود تضمین شده هم برخوردارمیشوند.

سود غالبا تضمین‌ شده این صندوق‌ها در مقاطع عمدتاً یک‌ ماهه و بعضاً در مقاطع سه‌ ماهه پرداخت می‌شود. مشتریانی که به هر دلیل در کوتاه‌ ترین زمان ممکن (حداقل یک ماه) نیاز به دریافت سرمایه خود باشند، با توجه به امکان و اجبار بازخرید سهام توسط صندوق، در هر لحظه قادرند سهام خود را به فروش برسانند یا به‌ راحتی می‌توانند با ابطال واحدهای خود، سرمایه ‌شان را به ‌صورت نقدی دریافت کنند.

صندوق سرمایه گذاری مختلط

این نوع صندوق ها از لحاظ پرتفوی / سبد سرمایه‌گذاری حداکثر 60 درصد از دارایی خود را در سهام و حداقل 40 درصد از آن را در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق مشارکت یا سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند. این صندوق‌های سرمایه گذاری به دلیل نوع پرتفوی و سرمایه‌گذاری‌شان از منظر ریسک بین دو نوع صندوق فوق الذکر قرار می‌گیرند.

این صندوق‌ها به دلیل اینکه بیش از نیمی از دارایی‌هایشان روی سهام سرمایه‌گذاری شده است، سود تضمین شده ندارند اما معمولا ضامن نقد شوندگی دارند.

صندوق‌ سرمایه‌گذاری طلا

صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا از بازارهای سرمایه‌گذاری جدید در ایران است که مردم می‌توانند بدون خرید طلا در آن سرمایه‌گذاری کنند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری جسورانه

صندوق‌های سرمایه‌گذاری جسورانه در واقع صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که پول سرمایه گذارانی که به دنبال داشتن سهام در کسب‌وکارهای نوپا (استارت آپ‌ها) و کسب‌وکارهای کوچک و متوسط هستند و پتانسیل رشد بالایی دارند را با ایجاد پرتفوی مدیریت می‌کنند. این نوع از سرمایه‌گذاری‌ها، سرمایه‌گذاری‌هایی با بازده و ریسک بالا محسوب می‌شوند. برای اطلاع بیشتر از این صندوق ها وارد سایت www.ibshop.com شوید.

اسناد خزانه اسلامی اخزا

اسناد خزانه اسلامی (اخزا) اوراق بدهی هستند که دولت به ازای بدهی خود به پیمانکاران منتشر می‌کند. این اوراق دارای سررسید بوده و دولت متعهد می‌شود در تاریخ سررسید مبلغ اسمی آن را به دارنده اوراق بپردازد. مبلغ اسمی هر ورق اسناد خزانه در زمان سررسید معادل ۱۰۰ هزار تومان است.

اسناد خزانه اسلامی (اخزا) سرمایه گذار‌ی بدون ریسک! در زمان خرید اسناد خزانه اسلامی بزرگ‌ترین دغدغه افراد، پرداخت مبلغ اوراق در زمان سررسید توسط ناشر است.

اما چه تضمینی وجود دارد که دولت در زمان سررسید، مبلغ مذکور را تسویه نماید؟

جالب است بدانید که پرداخت سود و اصل اسناد خزانه دراولویت اول دولت قرار دارد. به این معنی که دولت پیش از صرف هزینه‌های دیگر، ابتدا نسبت به تسویه اسناد خزانه اقدام می‌کند. با این تفاسیر این اوراق با ریسکی پایین و نزدیک به صفر قابل‌استفاده برای سرمایه گذاران خواهد بود.
همچنین با توجه به این‌که اسناد خزانه جزو اوراق بدهی پرطرفدار بازار سرمایه هستند، ریسک نقد شوندگی آن‌ها نیز بسیار پایین است و سرمایه‌گذاران هر زمان که قصد فروش آن‌ها را داشته باشند، تقاضا برای خرید این اوراق وجود خواهد داشت.
ریسک نقد شوندگی، یعنی امکان فروش اوراق در بازار بورس، درصورتی‌که خریدار و تقاضا برای اوراق کم باشد، ریسک نقدشوندگی بالا خواهد بود و بالعکس.

سخن آخر

شما می‌توانید با محاسبه‌ی دقیق ریسک در هنگام سرمایه‌گذاری، به جای آن که سرمایه‌ی خود را ازدست بدهید، از منافع حاصل از سرمایه‌گذاری بهره‌مند شوید. بهترین گزینه برای کاهش ریسک سرمایه‌گذاری، صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند. اسناد خزانه اسلامی (اخزا) و صندوق درآمد ثابت، ۲ روش مرسوم و مطمئن برای جایگزینی سپرده های بانکی به شمار می‌روند. اشخاص با ریسک‌پذیری پایین می‌توانند علاوه بر بهره‌مندی از ریسک پایین‌تر نسبت به سپرده‌های بانکی یا سرمایه گذاری در بازارهایی مثل بازار ارز و طلا، از بازده بهتری نیز نسبت به سپرده‌های بانکی بهره‌مند شوند.